你認為66歲是退休的年齡嗎？大多數美國人希望如此，但現實情況卻不盡相同。雖然平均工人的目標退休年齡約為66歲，但實際退休通常在61歲左右——這比1991年的57歲有了顯著的提升。對於1960年後出生的人來說，完整的社會保障福利要到67歲才能領取，儘管在62歲時也可以領取減少的福利。
真正的問題不在於你想在幾歲退休，而是根據你的所在地和儲蓄紀律，你實際能在幾歲退休。地點的重要性遠超大多數人的認知。你居住的地方決定了從生活成本到你需要儲蓄多少才能真正停止工作的一切。
為了找出各州可實現的退休年齡，研究人員分析了所有50個州的中位收入數據，並建立了一個現實的儲蓄模型。模型假設如下：
研究人員利用美國普查局的收入數據和勞工統計局的支出調查，計算出各州工人在何時能累積足夠的儲蓄來無限期支付生活開支。
幾個州讓有紀律的儲蓄者能夠相當早地退休。最積極的退休時間表集中在中西部和南部：
伊利諾伊州以僅53歲領先，需儲蓄896,767美元。愛荷華州、內布拉斯加州和堪薩斯州緊隨其後，約在52-53歲左右。稍微高一點的目標是印第安納州、明尼蘇達州和猶他州，都在54歲，而南達科他州、懷俄明州和奧克拉荷馬州則在55-56歲。
科羅拉多州、喬治亞州和愛達荷州也達到56歲的里程碑，使大平原和落基山地區在提前退休方面特別有利。
大多數州的退休年齡集中在56到62歲之間。俄亥俄州、新罕布什爾州和北達科他州的目標是58歲，而馬里蘭州和北卡羅來納州則需要工作到59歲。
進入60-62歲範圍的州包括亞利桑那州、路易斯安那州、阿拉巴馬州、阿肯色州、肯塔基州、蒙大拿州、俄勒岡州、新墨西哥州、佛蒙特州和密西西比州。這些州的累積儲蓄都在80萬到140萬美元之間。
康涅狄格州、特拉華州、內華達州和羅德島州的退休年齡推進到61歲，而緬因州和西維吉尼亞州則延長到63歲。
沿海和高生活成本的州需要更長的工作年限。麻薩諸塞州和紐約州——美國兩個最昂貴的州——都要求工人儲蓄到68歲才能退休。加州則在66歲，反映出其顯著較高的生活成本。
阿拉斯加州和佛羅里達州的退休年齡為63歲，而包括馬里蘭州、維吉尼亞州和華盛頓州在內的幾個州則需要超過120萬美元的儲蓄目標。
夏威夷的退休年齡獨樹一幟，超過75歲，這提醒我們生活成本可以大幅延長工作年限。該州需要248萬美元的儲蓄——幾乎是某些州的三倍。即使在74歲時，夏威夷的工人也只累積了233萬美元，仍未達到目標。
差距非常大。52歲退休與68歲退休相差16年——這不僅僅是工作態度的差異，而是地理位置的差異。在堪薩斯州賺取中位收入的工人，與在馬薩諸塞州的工人，即使儲蓄紀律相同，退休時間也完全不同。
造成這種差異的因素包括：
生活成本是主要決定因素。房價、醫療和一般開支較低的州，退休所需儲蓄較少。
收入水平差異巨大。高收入州有時能更快累積財富，但前提是收入增長超過生活成本的提升。
稅收負擔也很重要。雖然本分析專注於毛收入，但州與地方稅的差異會影響實際購買力。
數據顯示有三條前進的路徑：
第一，早期最大化你的儲蓄率。50/30/20框架有效，但如果能將儲蓄率推向30-35%，退休時間可以提前3-5年。
第二，考慮地理套利。如果你的職業允許遠程工作，在高收入州賺錢同時在低成本州生活，能大大縮短工作年限。
第三，不要忽視401(k)計劃。模型假設雇主配對最高50%，上限3%。許多雇主配對更多，且稅收優惠的增長在數十年中會帶來巨大複利效果。
你在各州的現實退休年齡取決於紀律、收入和地點。雖然美國人平均在61歲退休，但範圍從52歲到75歲以上不等，取決於你選擇居住的地方和儲蓄的積極程度。從22歲開始，堅持你的儲蓄計劃，你可能會驚訝於提前退休的可能性——即使這並非大多數人夢想中的66歲。
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你什麼時候才能真正停止工作？各州實際退休年齡指南
你認為66歲是退休的年齡嗎？大多數美國人希望如此，但現實情況卻不盡相同。雖然平均工人的目標退休年齡約為66歲，但實際退休通常在61歲左右——這比1991年的57歲有了顯著的提升。對於1960年後出生的人來說，完整的社會保障福利要到67歲才能領取，儘管在62歲時也可以領取減少的福利。
真正的問題不在於你想在幾歲退休，而是根據你的所在地和儲蓄紀律，你實際能在幾歲退休。地點的重要性遠超大多數人的認知。你居住的地方決定了從生活成本到你需要儲蓄多少才能真正停止工作的一切。
這份分析的運作方式
為了找出各州可實現的退休年齡，研究人員分析了所有50個州的中位收入數據，並建立了一個現實的儲蓄模型。模型假設如下：
研究人員利用美國普查局的收入數據和勞工統計局的支出調查，計算出各州工人在何時能累積足夠的儲蓄來無限期支付生活開支。
贏家：50歲退休
幾個州讓有紀律的儲蓄者能夠相當早地退休。最積極的退休時間表集中在中西部和南部：
伊利諾伊州以僅53歲領先，需儲蓄896,767美元。愛荷華州、內布拉斯加州和堪薩斯州緊隨其後，約在52-53歲左右。稍微高一點的目標是印第安納州、明尼蘇達州和猶他州，都在54歲，而南達科他州、懷俄明州和奧克拉荷馬州則在55-56歲。
科羅拉多州、喬治亞州和愛達荷州也達到56歲的里程碑，使大平原和落基山地區在提前退休方面特別有利。
中間地帶：50多歲到60歲初
大多數州的退休年齡集中在56到62歲之間。俄亥俄州、新罕布什爾州和北達科他州的目標是58歲，而馬里蘭州和北卡羅來納州則需要工作到59歲。
進入60-62歲範圍的州包括亞利桑那州、路易斯安那州、阿拉巴馬州、阿肯色州、肯塔基州、蒙大拿州、俄勒岡州、新墨西哥州、佛蒙特州和密西西比州。這些州的累積儲蓄都在80萬到140萬美元之間。
康涅狄格州、特拉華州、內華達州和羅德島州的退休年齡推進到61歲，而緬因州和西維吉尼亞州則延長到63歲。
長期工作：60多歲退休
沿海和高生活成本的州需要更長的工作年限。麻薩諸塞州和紐約州——美國兩個最昂貴的州——都要求工人儲蓄到68歲才能退休。加州則在66歲，反映出其顯著較高的生活成本。
阿拉斯加州和佛羅里達州的退休年齡為63歲，而包括馬里蘭州、維吉尼亞州和華盛頓州在內的幾個州則需要超過120萬美元的儲蓄目標。
異類：夏威夷的現實考驗
夏威夷的退休年齡獨樹一幟，超過75歲，這提醒我們生活成本可以大幅延長工作年限。該州需要248萬美元的儲蓄——幾乎是某些州的三倍。即使在74歲時，夏威夷的工人也只累積了233萬美元，仍未達到目標。
這對你各州退休年齡的意義
差距非常大。52歲退休與68歲退休相差16年——這不僅僅是工作態度的差異，而是地理位置的差異。在堪薩斯州賺取中位收入的工人，與在馬薩諸塞州的工人，即使儲蓄紀律相同，退休時間也完全不同。
造成這種差異的因素包括：
生活成本是主要決定因素。房價、醫療和一般開支較低的州，退休所需儲蓄較少。
收入水平差異巨大。高收入州有時能更快累積財富，但前提是收入增長超過生活成本的提升。
稅收負擔也很重要。雖然本分析專注於毛收入，但州與地方稅的差異會影響實際購買力。
真正的策略
數據顯示有三條前進的路徑：
第一，早期最大化你的儲蓄率。50/30/20框架有效，但如果能將儲蓄率推向30-35%，退休時間可以提前3-5年。
第二，考慮地理套利。如果你的職業允許遠程工作，在高收入州賺錢同時在低成本州生活，能大大縮短工作年限。
第三，不要忽視401(k)計劃。模型假設雇主配對最高50%，上限3%。許多雇主配對更多，且稅收優惠的增長在數十年中會帶來巨大複利效果。
總結
你在各州的現實退休年齡取決於紀律、收入和地點。雖然美國人平均在61歲退休，但範圍從52歲到75歲以上不等，取決於你選擇居住的地方和儲蓄的積極程度。從22歲開始，堅持你的儲蓄計劃，你可能會驚訝於提前退休的可能性——即使這並非大多數人夢想中的66歲。