生物識別卡技術如何應對信用網絡面臨的$30 十億美元的詐騙危機

全球信用卡產業面臨著令人震驚的挑戰。僅在美國，退單（chargebacks）每年就使商家和金融機構損失約$30 十億美元，且線上詐騙損失以三位數的增長率持續攀升。令人特別擔憂的是，估計有86%的爭議交易源自客戶詐騙，而非合法爭議——這一現象產業稱之為「友好詐騙」（friendly fraud），但系統性客戶欺騙並無任何友善可言。

多層次的詐騙問題

詐騙情況不僅限於退單。線上商家面臨兩個加劇的問題：

客戶詐騙與退單：當持卡人虛假聲稱自己從未購買或未收到商品時，交易會被逆轉，資金退回詐騙者帳戶。這種「客戶詐騙」佔據了退單損失的主要部分。

誤判拒絕：為應對詐騙高峰，卡片處理商部署了激進的防詐騙系統，導致合法交易被阻擋。附帶的損害相當嚴重——約25%的誤判拒絕導致客戶完全放棄購物車。對於線上零售商來說，這意味著每四筆交易中就有一筆因錯誤的卡片拒絕而損失，這種損失機制在實體店面中較少見。

謹慎的隱藏成本

實體零售的防詐騙問題較少，因為店內終端機的規範較少，較少受到限制。這種差異造成了一個悖論：安全越嚴格，越多合法客戶被阻擋，導致商家收入損失，同時卻無法阻止堅決的詐騙者。

SmartMetric的生物識別解決方案

SmartMetric (OTCQB：SMME) 提出一種技術方案，透過嵌入指紋辨識技術的生物識別信用卡來解決問題。該卡內含微型可充電電池和奈米指紋掃描器，能讀取持卡人的指紋以激活卡片，然後插入讀卡器或ATM。

核心機制：只有授權持卡人能激活並使用該卡，因為其指紋資料存儲在卡片本地，從未傳輸到外部。這種架構同時解決兩個詐騙向量——它防止未授權的卡片使用，同時為商家提供經過驗證的持卡人身份認證，有助於降低誤判拒絕。

根據SmartMetric的領導層表示，這種雙重優勢能大幅降低因放棄購物車而造成的損失，同時保護商家免受客戶詐騙索賠。公司正準備將其更新的生物識別卡提交給主要信用卡網絡，以獲得運營批准。

關鍵要點：正如公司所描述，線上詐騙的爆炸性增長與因誤判合法交易而造成的收入損失，對商家和卡片發行商都造成了每年數十億美元的損害——而硬體生物識別認證正是彌補這一差距的解決方案。