嵌入式信用卡創新：無卡支付與Coinbase如何重塑金融生態系統

金融科技格局正經歷根本性轉變。與其依賴傳統的聯名合作夥伴關係與傳統金融機構，前瞻性品牌現在開始掌控與客戶的金融關係。這一轉變得以實現，得益於Cardless這家金融科技創新公司，該公司剛剛推出了一個突破性的嵌入式信用卡平台，旨在從根本上重塑品牌建立與管理信用卡計劃的方式。

傳統信用卡模式的問題

歷史上，尋求提供聯名信用卡的品牌面臨的選擇有限：要麼自己成為銀行——這是一項極其複雜的任務，要麼穿越併購的迷宮，獲取必要的基礎設施。這造成了瓶頸，阻礙了創新公司推出差異化、以客戶為中心的信用卡產品，這些產品與其核心品牌使命相符。

Cardless察覺到這一痛點，並圍繞它打造了解決方案。公司沒有要求品牌重新打造銀行基礎設施，而是創建了一個基於API的平台，允許組織將完全可定制的信用卡計劃直接嵌入其現有的數字生態系統中——無論是應用程式、網站或其他客戶接觸點。

推出嵌入式信用卡平台

Cardless的新型嵌入式信用卡平台代表了與傳統方法的根本背離。該基礎設施為品牌提供了對用戶體驗的完全控制，同時在背後處理複雜的事務：卡片發行合規、客戶支持流程、資本市場運作，以及所有支持的核保功能。

該平台的API優先架構使得快速部署成為可能，並預先整合了入職、申請處理和帳戶管理的基本流程。這意味著品牌可以比傳統信用卡計劃所需的時間少得多，從概念到推出。更重要的是，品牌可以完全掌控獎勵結構、會員福利和整體客戶體驗——這些元素以前由卡片網絡和金融機構決定。

通過分析客戶數據，Cardless幫助品牌個性化獎勵方案和忠誠度機制。這種數據驅動的個性化促使更高的申請量、更佳的轉換率和更高的客戶留存率，超越傳統的聯名計劃。

Coinbase One Card：首個實際應用案例

美國最大加密貨幣平台Coinbase成為首個採用此技術的合作夥伴。利用Cardless平台，Coinbase推出了Coinbase One Card——一款面向Coinbase One訂閱用戶的高端信用卡產品。該產品無縫整合到Coinbase的數字體驗中，允許用戶在每次消費中最高獲得4%的比特幣回贈。此卡由美國運通網絡支持，結合日常消費的實用性與加密原生獎勵，以及享受美國運通的福利、優惠和保障。

Coinbase One Card立即啟動了候補名單，預計今年秋季全面在美國推出。該卡由First Electronic Bank發行，並適用標準條款與條件。

此合作驗證了嵌入式信用卡模型的規模化潛力。對Coinbase來說，這一優勢十分明顯：能夠打造深度整合、定制化的金融產品，強化其推動經濟自由的使命，同時讓客戶在日常消費中賺取加密貨幣獎勵。這一經驗證明，當與能處理基礎設施複雜性的技術供應商合作時，主要且成熟的品牌可以迅速從策略轉向實現。

為何這對更廣泛的市場具有重要意義

嵌入式信用卡平台的出現，挑戰了信用卡產業長達數十年的假設。傳統上，卡片網絡、發卡行和品牌之間的關係相對孤立。Cardless的方法打破了這一結構，讓品牌可以直接獲取打造吸引人金融產品所需的工具，而無需將控制權讓渡給銀行中介。

這種卡片發行的民主化具有多重意義。首先，它加快了創新卡片計劃的上市時間。第二，它使品牌能夠創造真正差異化的獎勵和忠誠度結構，並根據其特定客戶群量身定制。第三，它為傳統金融服務行業之外的公司——包括加密貨幣平台、金融科技新創企業和消費品牌——提供了更深入參與金融服務的機會，而無需建立或收購銀行基礎設施。

Cardless平台抽象化了合規複雜性、資本市場互動和客戶支持負擔。品牌可以專注於其最擅長的事——服務客戶和建立忠誠度——而由Cardless來處理制度和監管要求。

展望未來

隨著越來越多的品牌認識到嵌入式金融產品的優勢，對靈活、模組化信用卡基礎設施的需求可能會加速增長。Cardless已將自己定位為這一新興領域的基礎供應商，而Coinbase的合作則作為平台擴展性和能力的有力證明。

Coinbase One Card不僅僅是一張新型獎勵信用卡；它體現了嵌入式金融的更廣泛趨勢，即金融服務成為客戶已經花時間的平台和生態系統的原生部分。隨著這一趨勢的成熟，消費者可以預期會看到更多品牌——涵蓋金融科技、加密貨幣、零售、忠誠度及其他行業——推出反映其獨特品牌定位和客戶價值主張的定制信用卡計劃。

關於Cardless

Cardless與品牌合作，設計並管理創新的聯名信用卡計劃。該公司的無縫數字體驗和強大技術能實現個性化獎勵和增強的客戶福利。如需更多資訊，請訪問 cardless.com。

關於Coinbase

加密貨幣通過確保人們能公平參與經濟，創造經濟自由。Coinbase (NASDAQ: COIN) 致力於為超過10億人增加經濟自由。該平台讓個人和機構輕鬆參與加密資產，包括交易、質押、保管、消費以及快速、免費的全球轉帳。