林肯金融的新年金策略如何應對投資者的真正擔憂

在消費者對通貨膨脹、股市崩盤和經濟不確定性日益焦慮之際，林肯金融集團 (NYSE: LNC) 正在加碼一個正獲得嚴重關注的產品類別：承諾在無下行風險的情況下實現增長的固定指數年金。

核心推廣點？一個全新的1年S&P 500®雙觸發帳戶選項，讓投資者即使在盤整或下跌的市場中也能捕捉上行潛力——同時保持100%的下行保護。可以說，這就像一邊吃蛋糕一邊擁有它，至少在理論上如此。

這一舉措的推動因素

最新的消費者情緒數據說明了一切。相當多的投資者因三件事而失眠：通貨膨脹 (66%擔憂)、投資損失 (42%)，以及市場波動 (38%)。更具說服力的是——61%的消費者積極希望投資能兼顧增長與保護，而非二者擇一。

林肯金融集團年金產品管理高級副總裁丹尼爾·赫爾（Daniel Herr）指出：「固定指數年金市場正蓬勃發展。」行業預測顯示，到2025年，銷售額可能接近 $100 十億美元，反映出對本金保護型、具有收入產生潛力產品的真正需求。

不僅僅是雙觸發

林肯金融集團並未止步於此。公司同時推出了OptiBlend®固定指數年金系列的1年S&P 500® 10%每日風險控制觸發器。這個觸發器基礎的指數有可能提供比傳統S&P 500指數策略更高的信用率，為客戶提供另一個捕捉上行的槓桿。

人口結構的推動力

另一股力量也在發揮作用：人口結構。預計到2027年，每年約有410萬美國人達到65歲，這被退休解決方案分銷部門的高級副總裁蒂姆·塞弗特（Tim Seifert）稱為「歷史性激增」。這意味著數百萬人正從積累階段轉向保護階段——正是林肯固定年金的保護特性開始變得吸引人的時刻。

僅去年，林肯金融就與超過22,000名理財顧問合作，為客戶安排新年金合約。截至2023年底，帳戶餘額達到 $295 十億美元，該公司已在退休收入領域確立了可信的地位。

總結

隨著市場不確定性持續存在，承諾同時提供保護與參與的產品正在重塑退休規劃的對話。無論固定指數年金是否真正履行這一雙重使命，取決於您的風險承受能力和時間範圍——但消費者的需求是無可否認的。