最大化您的社會安全金的真正方法：三個策略可能為您的年度領取額增加數千美元

那個在網路上流傳的「$16,728 社會安全金額」爆紅消息？其實根本不是獎金。人們真正關心的是增加每月福利的合法方法——而且差異可能相當可觀。

社會安全局（Social Security Administration）根據你最高收入的35年來計算你的退休金。但大多數人不知道的是：你實際上可以掌控最大化這個數額的方式。我們說的可能每年多拿幾千美元。

等到70歲再領，獲得最大回報

這是最有效的策略。根據全國經濟研究局（National Bureau of Economic Research）的研究，選擇在70歲領取與62歲領取相比，年福利增加76%。然而，只有約10%的勞工會這麼做。

為什麼？因為大多數人會提前申請，錯失大量金錢。中位數家庭在70歲前申請，終身可支配收入損失高達$182,370。對於能夠等待的人來說，這是一個改變命運的策略。

在申請前提升你的收入記錄

你的社會安全福利取決於你最高的35個收入年份。如果有空缺——例如零收入或低收入的年份——會拉低你的總計算數字。解決方案是：每多工作一年，就可以用新收入取代那些低收入年份。

2025年的工資基數為$176,100。這是計入社會安全的最高收入上限。如果你能將近期的收入推近這個門檻，就能直接增加你最終的領取金額。這是很多人忽略的簡單數學。

在完全退休年齡（Full Retirement Age）巧妙安排配偶福利

已婚夫婦有額外的策略。配偶福利允許你在完全退休年齡（通常是66或67歲，取決於出生年份）申請最高50%的配偶福利。

關鍵是：與個人福利不同，配偶福利如果你延遲申請，並不會增加。因此，策略在於時間安排。一位配偶可以提前申請較低的福利，而另一位等到70歲再申請，然後在完全退休年齡協調配偶福利，以最大化家庭收入。

總結

社會安全局並不會直接發放神奇的獎金。它提供的是一個獎勵耐心和策略規劃的框架。多工作幾年來取代低收入年份，盡可能等到70歲再申請，並巧妙安排配偶福利。這三個策略真的可以每年為你的退休收入增加數千美元——完全不用炒作。