了解負數信用卡餘額：它的含義以及應該採取的措施

你的信用卡怎會出現負餘額？

大多數人都認為信用卡餘額總是正數，代表你所欠的金額。然而，有時候你的信用卡帳戶會顯示負餘額——也就是說，發卡行其實欠你錢，而不是你欠他們的。這種情況比你想像的更常見，尤其是在特定的付款或退款情境下。

造成負信用卡餘額的主要原因

當帳戶中的入帳金額超過你所欠的金額時，就會出現負餘額。有幾個常見情況會導致這種狀況：

意外多付 最簡單的情況是你付的錢比應付的多。假設你的帳單顯示$50 應付，但你卻誤授權支付了$500 。這多付的$450 就會形成負餘額。

退貨與退款 當你已經結清信用卡帳單後退貨，商家會將退款作為貸方入帳到你的帳戶。舉例來說：你用卡購買了一台價值$1,000的筆記型電腦並付清帳單。兩週後，你退貨。$1,000的退款會回到你的卡上，如果你在付清原始帳單後沒有進行大量新購買，就會形成$1,000的負餘額。

費用沖銷 發卡行偶爾會收取滯納金或其他罰款。如果你之後聯絡他們並成功爭議該費用，沖銷後就會產生貸方餘額。同樣地，年費在付清後沖銷也會產生相同效果。

獎勵與帳單抵免 許多獎勵計畫允許持卡人將現金回饋或累積點數轉換成帳單抵免。如果你已經付清餘額，但又將獎勵作為抵免，帳戶就會顯示負數。例如：你用10,000點獎勵點數換取帳單抵免，並在全額付清後產生$100 抵免。

當你有負餘額時，實際會發生什麼？

負信用卡餘額不會造成任何問題。發卡行會自動將這個貸方抵免用於你的下一筆消費。如果你的負餘額是$200，接下來的交易會以此金額抵銷，直到抵免用完為止。

拿回你的錢

最簡單的解決方式是持續使用你的卡。每次消費都會減少負餘額，直到變成零。或者，你也可以直接向發卡行申請退款。許多發卡行可以透過線上帳戶門戶網站辦理，也有些需要透過電話或線上客服聯絡。

自動退款

如果你沒有花掉這筆抵免或手動申請退款，發卡行最終會代表你退還資金——通常是支票或直接存入你的銀行帳戶。根據聯邦法規，特別是《真實貸款法》（Truth in Lending Act），要求發卡行在帳戶中持續存在超過六個月的負餘額時，必須盡善意努力退還款項。雖然這是法律最低標準，但許多發卡行會以政策加快退款流程。

負信用卡餘額的重點總結

了解負餘額的意義可以消除不必要的擔憂。它並非問題，而是代表發卡行為你持有的資金。你可以用它來抵扣未來的消費、申請手動退款，或等待自動退還，結果都是一樣的：你會拿回那筆錢。這個信用卡運作的細節很少會影響大多數持卡人，但了解它的運作方式可以避免在帳單上遇到時產生困惑。