為何管理不善您的401(k)會加劇普通儲戶與富裕階層之間的財富差距

建立可觀的退休金與讓你的退休資金停滯不前之間的差異，往往取決於一件事：積極的帳戶管理。儘管許多員工參與 401(k) 計劃，但他們採用的策略——或未採用的策略——決定了他們是累積真正的財富，還是越來越落後。

提早提款會破壞你的長期成長

最昂貴的錯誤之一是未到退休年齡就提取資金。無論是醫療費用、工作轉換，或是購房等重大支出，提前進行 401(k) 提款都會引發即時課稅以及損失多年複利增長的機會。這種雙重懲罰在數十年內大大削弱了財富的累積。國稅局允許某些例外情況免除10%的罰款，但大多數提前提款都伴隨著嚴重後果，少數帳戶持有人能在為時已晚之前充分理解。

停滯的供款模式錯失財富累積良機

收入在職業生涯中會有所波動。當薪資上升或經濟狀況改善時，許多儲蓄者未能相應增加供款。相反地，收入減少的時期——無論是因為教育、職業中斷或家庭照顧——有時也未調整供款。這種不一致性使得大量的財富累積潛力被浪費。相較之下，富有的人將供款增加視為自動的財富加速器，並在收入變動時調整他們的計劃。

被遺棄的帳戶成為隱藏的資金流失

換工作常常意味著遺留在前雇主的 401(k) 帳戶。這些被遺忘的帳戶代表著實際的財務損失。根據 PensionBee 的研究，忽略的 401(k) 計劃可能會因為高額費用和較差的回報，導致退休儲蓄減少 $90,000 或更多，直到退休時才發現。審查並合併過去的帳戶是一個簡單但有效的方法，可以重新掌控你的退休金，並防止其被侵蝕。

低估你實際需要的金額

許多人根據過時或過於樂觀的假設來制定退休計劃。醫療費用上升、通貨膨脹壓力，以及意外的照顧需求，經常超出最初的預估。Capitol Group 的調查顯示，許多退休者比預期更早退出勞動市場，往往是由於未預料到的障礙，而非自願的退休規劃。這種預期與現實之間的差距凸顯了建立比最初計算更大的財務緩衝的重要性。

通過退休帳戶實現真正財富累積的道路並不複雜——它需要持續性、定期調整，以及對那些阻礙中產階級建立富裕退休金的常見陷阱的認識。