หลายร้อยปีที่แล้ว มูลค่าและเงินถูกวัดด้วยสิ่งของที่สามารถสัมผัส เช่นทองคำ เงิน เกาลัด ฯลฯ ในปัจจุบัน โลกที่เคลื่อนไหวอย่างรวดเร็วของเราได้ค้นพบรูปแบบใหม่ของเงิน - เงินดิจิตอล

ในประเทศที่พัฒนาแล้ว พลเมืองส่วนใหญ่มักจะชอบใช้เงินสดดิจิทัลมากกว่าเงินสดในรูปแบบกระดาษ นอกจากนี้ การปฏิวัติทางการเงินดิจิทัลดูเหมือนจะดีขึ้นทุกวัน ในช่วงเวลาที่ผ่านมาเรามีสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ซึ่งดูเหมือนว่าจะเป็นอนาคตของเงินในประเทศต่างๆ แต่สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางคืออะไร? ทำไมเราต้องการมัน? และประเทศที่ไหนที่ใช้งานอยู่แล้ว? คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้จะถูกพูดถึงในบทความนี้

Central Bank Digital Currency คืออะไร?

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางเป็นรูปแบบของเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ออกโดยธนาคารกลางของรัฐและมีมูลค่าเงินที่เข้ากันกับสกุลเงินของประเทศ ด้วยความสำคัญ สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางถูกบริหารจัดการบนสมุดบัญชีดิจิทัลและสามารถใช้ได้สำหรับประชาชนทุกคน นี่หมายความว่าพวกเขาเป็นรูปแบบใดของเงินดิจิทัลที่เท่าเทียมกับสกุลเงินของประเทศหรือไม่? ไม่

ต้องขออนุญาตให้รับรองว่าเงินดิจิทัลไม่ใช่แนวคิดใหม่โดยสิ้นเชิง ในความเป็นจริงตามข้อมูลจาก [source] มีเพียง x% ของชาวอเมริกันที่ชอบทำการชำระเงินด้วยเงินสด พลเมืองสหรัฐฯชำระเงินส่วนใหญ่ผ่านทางดิจิทัลหรือด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต แต่สกุลเงินดิจิทัลจากธนาคารกลาง (CBDCs) ไม่ได้เป็นเพียงเงินดิจิทัลที่ถือเป็นหนี้ของธนาคารพาณิชย์หรือผู้ให้บริการชำระเงินอื่น ๆ แต่เป็นหนี้ของธนาคารกลางตนเอง

ประโยชน์ของสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง

• CBDCs สามารถปรับปรุงความสามารถในการทำงานร่วมกันสำหรับผู้ให้บริการและบริการการชำระเงิน ด้วย CBDCs ร้านค้าปลีกและส่งของสามารถทำงานร่วมกันได้โดยไม่ต้องมีบุคคลที่สาม
• สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางรองรับฟังก์ชันการใช้งานแบบออฟไลน์ โดยแม้ว่า CBDCs จะไม่สามารถทำงานได้อย่างสมบูรณ์ในระบบนอกเครือข่ายการเชื่อมต่อ, ผู้ใช้ก็ยังสามารถทำการชำระเงินได้ด้วยมูลค่าที่ตั้งไว้เมื่อเครือข่ายถูกขัดจังหวะ ธุรกรรมจึงสามารถถูกสรุปเมื่อการเชื่อมต่อได้รับการคืนค่า
• CBDCs ให้การประมวลผลธุรกรรมและการตรวจสอบใกล้เคียงกัน ในบางประเทศ ธุรกรรมการเงินและการตกลงอาจใช้เวลานานมาก การลบออกตัวกลางในการประมวลผลธุรกรรมทำให้การชำระเงินเกือบเป็นทันที
• สกุลเงินดิจิตัลของธนาคารกลาง จะทำให้ง่ายต่อปรับปรุงปัญหาการทุจริยภาพของประเทศ โดยเนื่องจาก CBDC ทำงานบนบัญชีกระจาย การติดตามธุรกรรมทางการเงินจะไม่มีข้อบกพร่อง ในเวลาเดียวกัน ผู้ใช้ยังคงได้รับระดับของความเป็นส่วนตัว
• ด้วย CBDCs หน่วยงานของรัฐและภาคเอกชนสามารถจัดสรรเงินไปสู่ความต้องการเฉพาะเจาะจง CBDCs สามารถเขียนโปรแกรมให้ใช้ในอุตสาหกรรมที่เฉพาะเจาะจง เช่น อุตสาหกรรมกีฬา อุตสาหกรรมอาหาร หรือ อุตสาหกรรมขนส่ง ดังนั้น เมื่อมีการจ่ายเงินสู่อุตสาหกรรมเฉพาะ จะประชุมวัตถุประสงค์เนื่องจาก ข้อจำกัดช่วยป้องกันไม่ให้เงินถูกดูดออก

ความแตกต่างระหว่างสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางและสกุลเงินดิจิทัล

CBDC และ สกุลเงินดิจิทัลคือสกุลเงินดิจิทัล และทั้งสองสามารถใช้งานบนบล็อกเชนได้ อย่างไรก็ตาม มีความแตกต่างที่น่าทึ่ง

1. การกระจายอำนาจ:ส่วนใหญ่ของสกุลเงินดิจิทัลเป็นสกุลเงินที่ไม่มีการกำหนดจากศูนย์ ที่น่าสนใจคือการไม่มีการกำหนดจากศูนย์เป็นหนึ่งในเหตุผลหลัก ที่ทำให้มีบิตคอยนและสกุลเงินดิจิทัลอื่น ๆ มีอยู่ โอกาสในการมีเงินสดแบบ peer-to-peer ที่ไม่ได้รับควบคุมโดย Fed หรือธนาคารกลางของทุกชาติ คือสิ่งที่คนรักสกุลเงินดิจิทัลหลงไหล

   ในทางกลับกัน CBDC ไม่ได้มีการกระจายอำนาจใดๆเลย มันเป็นรูปแบบของเงินดิจิทัลที่มีลักษณะที่มีการควบคุมการติดตามและการตรวจสอบโดยหน่วยงานเดียวเดียว ธนาคารกลาง

2. หนึ่งประเทศ หนึ่ง CBDC:ทุกประเทศสามารถมี CBDC เพียงหนึ่งอย่างเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ประเทศที่มีแผนที่จะเปิดตัว CBDC ในอนาคตกำลังทำงานเพื่อทำให้รูปแบบการใช้จ่ายแบบดิจิทัลนี้สามารถทำงานร่วมกันได้ การชำระเงินระหว่างประเทศอย่างไม่มีข้อบกพร่องโดยใช้สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางจะเป็นไปได้ อย่างไรก็ตาม สกุลเงินดิจิทัลอย่างเป็นทางการสามารถเปิดออกมาได้เพียงหนึ่งอย่างโดยธนาคารกลางหรือ Fed ในแผ่นดินหนึ่งประเทศเท่านั้น

   ในขณะที่ CBDCs ไม่สามารถใช้หลายสกุลเงินดิจิทัลในประเทศเดียวกัน ไม่ว่าจะเป็น Bitcoin, Ether, หรือ Gate token สกุลเงินดิจิทัลสามารถใช้ได้อิสระ

3. สกุลเงินดิจิทัลเป็นโอเพ่นซอร์ส:โค้ดต้นฉบับของสกุลเงินดิจิทัลสามารถใช้งานและแจกจ่ายหรือปรับเปลี่ยนได้อย่างอิสระ เมื่อสร้างบิทคอยน์ นักพัฒนาได้สร้างฟอร์กของสกุลเงินดิจิทัล ฟอร์คเหล่านี้รวมถึงบิทคอยน์แคช บิทคอยน์ทีทีซีทอง และบิทคอยน์คลาสสิก

   สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางไม่ใช่โอเพนซอร์ส และไม่สามารถฟอร์กได้เหมือนกับสกุลเงินดิจิทัล

4. ความไม่ระบุชื่อ: แม้ว่าสกุลเงินดิจิทัลจะทำงานบนบล็อกเชนซึ่งเป็นบัญชีข้อมูลดิจิทัลที่โปร่งใส แต่พวกเขามั่นใจในระดับความปกปิดของผู้ใช้ ที่อยู่ของกระเป๋าเงินไม่เปิดเผยชื่อส่วนตัว ที่อยู่บ้าน บุคคลติดต่อ และข้อมูลภาษีของผู้ใช้ ตัวตนของเจ้าของกระเป๋าสตางค์อาจถูกซ่อนไว้ตลอดไป

   สำหรับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง ข้อมูลชีวประวัติของผู้ใช้ทุกคนสามารถเข้าถึงได้โดยธนาคารกลาง คุณยังต้องเปิดเผยรายละเอียดส่วนบุคคลเมื่อใช้ CBDC เพื่อชำระเงิน

ประเทศที่เป็นผู้นำในนวัตกรรม CBDC

ตามรายงานจากศูนย์ธุรกิจภูมิภาคแอตแลนติก มี 112 ประเทศที่มีรายได้รวม 95% ของ GDP โดยในปัจจุบันกำลังสำรวจ CBDC อยู่ อย่างน้อยทุกประเทศในกลุ่ม G20 กำลังสำรวจหรือได้พัฒนาสกุลเงินดิจิตอลของธนาคารกลาง จนถึงตอนนี้ มีประเทศ 11 ประเทศที่ได้เริ่มเปิดตัว CBDC แล้ว บาฮามาส กัมพูชา จีน และจาเมกา เป็นต้น

Source: ศูนย์ภูมิภาคเศรษฐศาสตร์แอตแลนติกคาวเซิล

CBDC บาฮามาส (Sand Dollar)

ประเทศบาฮามาเป็นผู้นำในการนำสู่การนำสู่การใช้ CBDC ในเดือนตุลาคม พ.ศ. 2563 ประเทศบาฮามาได้เริ่มใช้เงิน Sand Dollar ซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลของรัฐบาลเป็นประเทศแรกที่มีสกุลเงิน DLT ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ตั้งแต่การเปิดตัวของเงิน Sand Dollar แล้ว ประเทศบาฮามาก็ต้องเผชิญกับความยุ่งเหยิงในการใช้สกุลเงินดิจิทัลของมัน

ในต้นปีนี้ ฟองกำลังสหรัฐยังสนับสนุนรัฐบาลบาฮามาสให้เร่งแคมเปญการศึกษาเกี่ยวกับดอลลาร์ทราย อย่างมีนัยยะว่า ดอลลาร์ทรายมีศักยภาพที่จะปรับปรุงความรวมมือทางการเงินของประชาชนในบาฮามาสและบรรลุความสามารถในการเชื่อมโยงกันระหว่างช่องทางการชำระเงิน

เยวนดิจิตอลของจีน

ประเทศจีนเริ่มทดสอบ CBDC ของตนในไตรมาสที่ 2 ปี 2020 อย่างไรก็ตาม e-CNY มีความรู้สึกทั่วไป แต่สกุลเงินดิจิตอลของชาติมีการใช้งานอย่างไม่เต็มที่ในรัฐทั้งหมด จีนกำลังใช้เหรียญดิจิตอลในมาตราส่วนเล็ก ๆ โดยตั้งใจที่จะขยายตัวไปสู่รัฐอื่น ๆ เมื่อปี 2023

ในเดือนตุลาคม 20224.6 ล้านนักการค้าจีนนำรูปแบบใหม่ของเงินตรามาใช้และมีการสร้างกระเป๋าเงิน e-Yuan มากกว่า 261 ล้านกระเป๋าเพื่อให้การใช้งานของสกุลเงินดิจิทัลจีนเรียบร้อย ประเทศจีนได้บรรลุความสำเร็จที่สำคัญอีกครั้งในช่วงการแข่งขันโอลิมปิกฤดูหนาวปี 2022 ที่ประเทศนี้เปิดใช้สกุลเงินดิจิทัลให้กับนักกีฬาจากประเทศที่มาเยือน สกุลเงินดิจิทัล Yuan ได้รับการยอมรับที่จุดชำระเงินหลายแห่งและถูกใช้โดยชาวต่างชาติ

อี-ไนราของไนจีเรีย

ในช่วงสุดท้ายของปี 2021 ประเทศไนจีเรียได้เปิดตัวสกุลเงินดิจิทัลของตน คือ e-Naira อย่างไรก็ตาม มีประชาชนหลายคนปฏิเสธโอกาสในการยอมรับสกุลเงินดิจิทัล เพื่อส่งเสริมการนำ e-Naira มาใช้ เซ็นทรัลแบงก์ของไนจีเรียได้เสนอกฎหมายที่เข้มงวดบางรายในการใช้เงินสดและ ATM เส้นสกุลการถอนถูกกำหนดให้ใช้บังคับในธุรกรรมเงินสดภายในสถาบันการเงินและที่ ATM บางที ข้อจำกัดเงินสดใหม่นี้อาจพิสูจน์ให้เป็นจุดเปลี่ยนสำคัญสำหรับการนำ CBDC ของไนจีเรียมาใช้

Jam-Dex ของจาไมก้า

จาเมก้าเข้าร่วมรถไฟ CBDC เมื่อมิถุนายน 2022 สกุลเงิน CBDC ของชาตินี้ชื่อ Jam-Dex โดยมาจากคำว่า “Jamaican Digital Exchange” Jam-Dex อยู่ในช่วงทดสอบของการทดลองใช้ตั้งแต่ปี 2021 ตามคำพูดของ Jonathan Dharmapalan ผู้บริหารสูงสุดของ eCurrency Jam-Dex จะทำหน้าที่เป็นสื่อสาร อุปทานการชำระหนี้ และสื่อสารการบัญชีสำหรับชาวจาเมก้า

ทำไมสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางไม่ใช่อุปสรรคต่อสกุลเงินดิจิทัล

นักเศรษฐศาสตร์ทางการเงินได้เสนอความสมมติหลายประการเกี่ยวกับการนำบัตรเงินดิจิทัลธนาคารกลาง (CBDC) และผลกระทบต่อตลาดสกุลเงินดิจิทัลในสองสามปีที่ผ่านมา น่าสังเกตได้ว่า สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางไม่ได้เป็นอุปสรรคต่อการนำสกุลเงินดิจิทัล ทั้งสกุลเงินดิจิทัลและบัตรเงินดิจิทัลธนาคารกลางสามารถใช้งานร่วมกันในระบบการเงิน

ในขณะที่สกุลเงินดิจิทัลถูกซื้อโดยส่วนใหญ่เป็นเพื่อการลงทุนเพื่อรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น สกุลเงินดิจิทัลที่เป็นเจ้าของโดยประเทศคาดว่าจะยังคงมั่นคงหรือจะลดค่าลงเล็กน้อยเนื่องจากเงินเฟ้อ

จากมุมมองอีกแง่หนึ่ง การนำ Central Bank Digital Currencies ไปใช้มากขึ้นจะทำให้สิ่งประโยชน์ของบล็อกเชนขยายตัว ซึ่งจะเป็นการยืนยันแนวคิด สกุลเงินดิจิตอลยังคงมีลักษณะที่เสื่อมค่าโดยธรรมชน ในขณะที่เงินตราและเงินดิจิตอลที่เป็นของประเทศยังคงมีลักษณะที่เสื่อมค่า

สรุป

การพัฒนาสกุลเงินดิจิตัลของธนาคารกลางยังอยู่ในช่วงเด็กเล็กของมัน ถึงแม้ว่าประเทศมากมายจะได้แสดงความสนใจในการพัฒนาและทดลองใช้รูปแบบใหม่ของเงินนี้ แต่ก็มีเพียงเล็กน้อยที่ได้ผลสำเร็จ

กับประโยชน์พิเศษที่มาพร้อมกับสกุลเงินดิจิตัลของธนาคารกลาง นวัตกรรมได้พิสูจน์ว่าเป็นเรื่องที่ยากมากที่จะไม่สนใจ แม้แต่ประเทศที่ต่อต้านสกุลเงินดิจิตัลที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนก็ลงทุนด้านให้การทดลองกับ CBDCs อย่างมาก หาก CBDCs ประสพความสำเร็จตามที่คาดหวัง เราสามารถคาดหวังในโลกที่มีเงินสดที่น้อยลง การรวมระบบทางด้านกลุ่มอายุ และป้องกันอุปสรรคด้านการเงินที่น้อยลงในอ 10 ปีถัดไป