Resumo:

Worldcoin é um projeto de distribuição de tokens destinado a coordenar os interesses de todos os participantes e incentivar novos usuários a se juntarem à rede para adoção generalizada. O projeto simboliza os princípios da economia da UBI, que consiste em proporcionar um rendimento básico incondicional. A propagação global da COVID-19 em 2020 levou muitos governos a estabilizar as suas economias através da distribuição de vouchers ou dinheiro aos cidadãos, uma aplicação prática da economia da UBI. No entanto, tais medidas também destacaram questões significativas, como a inflação e a diminuição da disposição da força de trabalho para trabalhar. A economia da UBI, tal como está, depende de governos centralizados para a redistribuição da riqueza, que pode resultar da redução das despesas públicas ou da impressão de dinheiro novo, sem criar verdadeiramente riqueza. Assim, uma verdadeira economia UBI só pode ser viável com o desenvolvimento avançado da inteligência artificial. Sam Altman, cofundador da Worldcoin, sugere que tanto a IA quanto a Worldcoin representam sua visão para o mundo futuro. O maior desafio para a Worldcoin é garantir uma distribuição justa do token e estabelecer o valor do token. O projeto afirma que suas tecnologias de varredura da íris e ZKML podem prevenir ataques Sybil, mas as preocupações com violações de privacidade e regulamentação de dados permanecem. Projetos ambiciosos do passado, como Libra e Pi Network do Facebook, enfrentaram desafios regulatórios e de credibilidade significativos e, embora o Bitcoin pareça bem-sucedido, sua natureza especulativa ainda ofusca seu valor de utilidade. Por conseguinte, a taxa de sucesso destes projetos é consideravelmente baixa. As vantagens da Worldcoin incluem uma sólida experiência de equipe e uma grande visão com potencial significativo. No entanto, suas desvantagens incluem possíveis problemas de privacidade, desafios na prevenção de ataques Sybil, riscos regulatórios e obstáculos significativos ao desenvolvimento. A baixa taxa de sucesso de projetos semelhantes e a falta de apoio substancial para seu token podem afetar negativamente os investidores individuais. Como tal, aconselha-se uma postura cautelosamente otimista em relação ao projeto. Nota: A recomendação "Watch"/"Do Not Watch" da First-Class Cabin baseia-se numa análise abrangente dos fundamentos do projeto de acordo com o seu quadro de avaliação, não em previsões de preços futuros. Muitos fatores podem influenciar os preços dos tokens, e os fundamentos não são o único fator. Portanto, uma designação "Não assistir" não prevê necessariamente uma queda de preço. Além disso, à medida que os projetos de blockchain evoluem, aqueles rotulados como "Não Assistir" podem mudar para "Assistir" se ocorrerem mudanças positivas significativas, e vice-versa, com mudanças negativas significativas solicitando um aviso aos membros e um possível ajuste de status.

1. Visão Geral Básica

1.1 Introdução do Projeto

Worldcoin é um projeto de distribuição de tokens que utiliza tecnologias como blockchain, biologia e estatística para distribuir tokens gratuitamente.

1.2 Informações Básicas

2. Detalhes do Projeto

2.1 Equipa

• Alex Blania: Serviu como pesquisador no Caltech de 2019 a 2020; tem atuado como CEO e co-fundador da empresa operacional da Worldcoin, Tools for Humanity, desde 2020.

• Matthieu Jobbé-Duval: Trabalhou como chefe de negociação de opções de petróleo no Barclays Investment Bank de 2009 a 2017; liderou um projeto de ativos digitais no Barclays Investment Bank em 2018; atuou como chefe de produtos financeiros na Coinlist de 2019 a 2021; trabalhou como gerente de produtos do grupo na Coinbase em 2021; atuou como chefe de produtos financeiros na Dapper Labs de 2021 a 2023; tem sido conselheiro na Tribal desde 2021; começou como CEO e co-fundador da Worldcoin em abril de 2023.

• Saturnin Pugnet: Estudou Ciência da Computação no Imperial College London de 2014 a 2018; trabalhou como engenheiro de desenvolvimento de software na Amazon em 2017 e voltou para a Amazon no mesmo cargo de 2018 a 2019 depois de trabalhar na TransferWise como engenheiro de desenvolvimento de software de 2017 a 2018; juntou-se à Worldcoin como membro fundador em 2020.

• Michal Oginski: Estudou Engenharia Civil na Universidade de Bath de 2014 a 2018; fez um Mestrado em Gestão na Universidade de Cambridge de 2018 a 2019; trabalhou como assistente de consultoria no The Boston Consulting Group em 2018 e como diretor de consultoria na 180Degrees Consulting SRCC de 2018 a 2019; atuou como assistente de consultoria na Bain & Company de 2019 a 2021; trabalhou na Daftcode como VP de 2021 a 2022; tem sido o gestor de operações comerciais na Worldcoin desde setembro de 2022.

• Samuel Barnes: Trabalhou como gestor de negócios na Likeable, uma empresa do 10Pearls, em 2015; foi consultor de estratégia de marca na Whiteboard Pictures de 2016 a 2017; fundou a Sun Rose Strategy de 2015 a 2017; trabalhou como diretor de redes sociais no New York Open Center em 2017; foi escritor colaborador na Well de 2017 a 2018; trabalhou como oficial de ligação na Universidade da Singularidade de 2018 a 2019; foi gestor de produto na RegeNFT de 2021 a 2022; tem trabalhado como gestor de comunidade na Fundação Forta de 2021 a 2023 e na Worldcoin desde 2023.

• Uma figura notável na equipa da Worldcoin é Sam Altman, um dos fundadores da OpenAI. No entanto, as operações diárias da Worldcoin são lideradas pelo CEO Alex Blania, com Sam Altman a concentrar-se principalmente na OpenAI. Os investidores não devem ser excessivamente influenciados pelo efeito halo do fundador devido à popularidade do ChatGPT.

2.2 Financiamento

A Worldcoin arrecadou um total de $125 milhões até à data, sendo $25 milhões arrecadados na ronda de financiamento da Série A e $100 milhões arrecadados na ronda inicial de oferta de tokens.

2.3 Código

Figura 2-1 Visão Geral do Código da Moeda Mundial

De acordo com a página Worldcoin GitHub, o projeto utiliza principalmente linguagens de programação como C++, C, Python, M4, Makefile e Shell. O projeto conta com um total de 694 voluntários.

2.4 Produto

A Worldcoin é um protocolo de código aberto projetado para facilitar o acesso global ao sistema econômico para todos. A Worldcoin coordena os interesses de todos os participantes e visa a adoção generalizada distribuindo a maioria dos tokens para novos utilizadores como incentivo para aderirem à rede. Atualmente, a Worldcoin é operada pela Worldcoin Foundation e pela Tools for Humanity, sendo a primeira uma organização sem fins lucrativos focada em apoiar e desenvolver a comunidade Worldcoin até que se torne suficientemente descentralizada. Este objetivo é alcançado ao promover uma comunidade de desenvolvedores, fornecer financiamento e estabelecer protocolos de participação para a governança da comunidade. A Tools for Humanity, uma empresa de tecnologia, tem como objetivo acelerar a transição para um sistema econômico mais justo. Ela liderou o desenvolvimento inicial do protocolo Worldcoin e, além de operar o aplicativo World, construiu outras ferramentas para apoiar o protocolo Worldcoin.

Worldcoin é composto por três componentes principais:

1) Identificação Mundial: Uma identidade digital de proteção de privacidade destinada a resolver muitos desafios significativos baseados em identidade, incluindo a comprovação da singularidade de um indivíduo.

2) Token Mundial: Tokens distribuídos gratuitamente a nível global para fins de utilidade e governança.

3) Aplicativo World: Um aplicativo completamente auto-hospedado que permite pagamentos globais, compras e transferências usando Moedas Mundiais, ativos digitais, stablecoins e moedas tradicionais. O ID Mundial é o componente mais crucial do Worldcoin, facilitando a verificação da identidade do usuário. A equipe acredita que o rápido desenvolvimento da inteligência artificial necessita de um sistema para distinguir entre conteúdo gerado por humanos e IA online;

A prova de identidade aborda duas considerações-chave colocadas pela era da IA:

1) Prevenção de ataques Sybil;

2) Minimizar a disseminação de desinformação gerada pela IA. O World ID é um protocolo de identidade aberto e sem permissão, atuando como um passaporte digital global que permite aos usuários provar anonimamente sua singularidade e humanidade, e divulgar seletivamente credenciais emitidas por outros. A prova da personalidade é um mecanismo para estabelecer a humanidade individual e a singularidade, servindo como o bloco de construção fundamental para as identidades digitais. Aborda principalmente duas questões: essencialmente eliminar ataques Sybil em larga escala através da verificação de identidade e permitir a filtragem de conteúdo ou contas confirmadas ou não confirmadas como humanas, o que ajuda a combater a disseminação de informações falsas geradas pela IA. No geral, World ID, World Token e World App são semelhantes ao que comumente entendemos como DID, tokens e carteiras, mas a Worldcoin consegue isso não através de métodos convencionais de blockchain, mas aplicando técnicas biométricas e estatísticas, com a tecnologia blockchain sendo apenas uma parte do projeto. A World ID oferece um SDK de ID Mundial para desenvolvedores, um passaporte digital que permite aos usuários provar sua identidade única e real enquanto permanecem anônimos, alcançado por meio de Provas de Conhecimento Zero (ZKP) e outros mecanismos criptográficos que preservam a privacidade. A integração e o uso do World ID exigem o registro no portal do desenvolvedor, a criação e a configuração do primeiro aplicativo. O World ID planeja o uso em votação, mídia social e distribuição de fundos. Os IDs mundiais dos usuários existem em seus dispositivos e apenas lá, com carteiras de identidade instaladas em dispositivos que geram uma chave privada única e aleatória armazenada no dispositivo, possivelmente incluindo mecanismos de recuperação. Com base nas chaves privadas dos usuários, um documento é gerado e publicado no blockchain, considerado um compromisso de identidade. Cada verificação realizada pelas carteiras dos usuários gera um ZKP, com as verificações não sendo difíceis de vincular entre aplicativos ou ações, com o objetivo de proteger a privacidade do usuário. O princípio da prova de identidade permite que um indivíduo prove digitalmente que é uma pessoa real única. Construir um sistema de prova de personalidade global, escalável e inclusivo é o núcleo da World ID. A prova de personalidade só precisa provar que alguém é uma pessoa, não qual pessoa. Para servir outras aplicações, o World ID está agora disponível como um fornecedor OpenID Connect, com o diagrama seguinte a descrever o processo de autenticação geral para integrar aplicações:

Figura 2-3 O Processo de Login do World ID

A Worldcoin opera em três passos:

1) Faça o download do aplicativo World: Fazer o download do aplicativo World permite aos utilizadores configurar uma conta Worldcoin e aceder a uma carteira digital conectada ao Worldcoin, Bitcoin, Ethereum e outras moedas digitais e tradicionais (incluindo stablecoins). O aplicativo World é operado pela Tools for Humanity, um contribuinte para o sistema Worldcoin.

2) Registar World ID: Não é necessário registar um World ID para utilizar a aplicação World. No entanto, para receber uma parte gratuita de tokens Worldcoin e outras moedas digitais, os utilizadores devem visitar um operador Worldcoin e verificar-se com o Orb.

3) Receber Ações Gratuitas de Worldcoin e Outras Moedas Digitais: Cada usuário da aplicação World recebe uma carteira Ethereum implantada na blockchain através de um contrato inteligente. A aplicação World utiliza abstração de conta para melhorar a segurança geral da carteira. No seu cerne, a Worldcoin utiliza uma pilha de abstração de conta desenvolvida pela carteira multi-assinaturas Safe. A aplicação World suporta pagamentos peer-to-peer usando nomes de utilizador ENS para transferências ERC-20 mais amigáveis aos utilizadores, e as trocas de tokens podem ser facilitadas através do Uniswap. Abaixo estão alguns elementos-chave do projeto:

• Zero-Knowledge Machine Learning: Provas de conhecimento zero são um conceito comum na indústria de blockchain, um protocolo criptográfico que permite que um provador convença um verificador de que uma determinada declaração é verdadeira, sem revelar nenhuma informação além da verdade da própria declaração. Os dois principais "primitivos" trazidos pelo ZK são a capacidade de criar provas de integridade computacional para um determinado cálculo, onde verificar a prova é mais fácil do que realizar a computação em si. O esforço computacional necessário para gerar provas de conhecimento zero é muitas vezes maior que o da computação original, tornando alguns cálculos inviáveis devido ao tempo impraticável necessário para calcular as provas de conhecimento zero. A tecnologia ZK pode ser usada para verificação de identidade e procedência de dados. A Worldcoin precisa construir o World ID, um protocolo de prova de personalidade que preserva a privacidade e permite que qualquer pessoa com um World ID faça provas criptográficas de que é um indivíduo único sem revelar sua identidade.

• A aprendizagem automática é um subcampo da inteligência artificial que envolve o desenvolvimento e aplicação de algoritmos que permitem aos computadores aprender e adaptar-se a partir de dados de forma autónoma, otimizando o seu desempenho através de um processo iterativo. Modelos de linguagem grandes, como o GPT-4 e o Bard, são sistemas de processamento de linguagem natural de última geração que geram texto semelhante ao humano utilizando vastas quantidades de dados de treino. Dos modelos de texto para imagem como DALL-E 2, Midjourney e Stable Diffusion, transformam descrições textuais em representações visuais com uma fidelidade notável. A utilização potencial do ZKML no contexto da Worldcoin inclui a atualização do código íris, onde os utilizadores do World ID poderão manter as suas biometrias assinadas no armazenamento encriptado do seu dispositivo móvel, transferir um modelo de ML para gerar códigos íris e criar provas de conhecimento zero localmente, provando que os seus códigos íris foram de facto gerados a partir da imagem assinada usando o modelo correto. Este código íris pode ser inserido na coleção de utilizadores registados do Worldcoin sem permissão, e o contrato inteligente será capaz de verificar a prova de conhecimento zero criada pelo código íris.

• Operador: Os utilizadores podem candidatar-se a tornar-se operadores, e o processo para se tornar um operador consiste em quatro partes:

1) Preencher um formulário para se candidatar; 2) Entrevista; 3) Receber um Orb; 4) Iniciar a promoção. Os operadores podem obter lucros de cada utilizador que se registe com sucesso usando o Orb. Tornar-se um operador requer a construção de uma equipa promocional própria e a escolha de locais com grande afluência de pessoas para a promoção.

Figura 2-2 Formulário de Candidatura do Operador

Orb é a tecnologia de varredura de íris da Worldcoin usada para verificação de identidade. Orb é um pequeno dispositivo capaz de verificar a identidade de um indivíduo através da digitalização da sua íris. Esta tecnologia visa melhorar a segurança e a fiabilidade da verificação de identidade e distribuir a criptomoeda de forma justa através de um rendimento básico universal baseado em criptomoedas. Desde a sua introdução, o dispositivo tem sido controverso, com muitos preocupados com as questões de segurança e privacidade relacionadas à tecnologia de varredura da íris. Em resposta, a equipe da Worldcoin afirmou que os dispositivos comerciais de imagem de íris não atendem aos requisitos técnicos ou de segurança necessários para a Worldcoin. A equipe passou anos desenvolvendo um dispositivo personalizado para alcançar o acesso universal à economia global da maneira mais inclusiva e preservando a privacidade possível. Orb faz parte do protocolo Mundial, verificando se uma pessoa é real e única. Ele garante que o usuário é real usando sensores altamente especializados, em seguida, captura, processa e exclui rapidamente uma série de imagens de íris por padrão para criar um código de íris. As mensagens contendo o código da íris são enviadas do Orb e comparadas com todos os outros códigos de íris previamente digitalizados no Orb. Os usuários verificados receberão uma prova de identidade em uma carteira digital compatível. Worldcoin promete proteger a privacidade do usuário, alegando que Orb pode evitar engano, adulteração ou hacking. Cada Orb está equipado com uma chave privada armazenada em hardware seguro para verificar o Orb e assinar mensagens importantes. Algoritmos antifraude baseados em sensores multiespectrais são executados localmente no dispositivo para maximizar a proteção da privacidade. Por padrão, o Orb exclui imediatamente as imagens da íris depois de criar o código da íris. Além disso, uma equipe que apoia o projeto Worldcoin está testando continuamente o dispositivo, e várias equipes trabalham diariamente para melhorar ainda mais a segurança do Orb. A equipe inicialmente não queria desenvolver hardware devido aos recursos significativos necessários. No entanto, eles acreditam que a varredura da íris é a solução mais eficaz para resolver o problema dos ataques de sibil, dadas as suas fortes propriedades antifraude e dados ricos. O Orb consiste principalmente em três partes:

1) Desmontagem do orbe,

2) Ao remover a concha, a placa-mãe, o sistema ótico e o sistema de refrigeração são revelados,

3) Design mecânico.

O Orb pode ser dividido em quatro partes principais:

1) Front-end: Sistema ótico;

2) Middleware: A motherboard divide o dispositivo em dois hemidianos;

3) Back-end: Unidade de computação principal e sistema de refrigeração ativo;

4) Inferior: Bateria substituível.

Figura 2-3 Diagrama de Desmontagem do Orb

Como é que a Orb garante a privacidade do utilizador?

A equipa garante que nenhum dado será vendido. A questão mais crucial que a Worldcoin precisa resolver na distribuição de tokens é garantir que uma pessoa só possa reclamar tokens uma vez. Para esse efeito, a equipa adotou a biometria de íris, um dado biológico único de um indivíduo. Para manter esta privacidade, as imagens recolhidas pelo Orb são imediatamente eliminadas, a menos que o utilizador solicite especificamente o contrário. Por defeito, os únicos dados pessoais que podem sair do Orb são informações digitalmente representadas que contêm as características mais críticas da imagem, para verificar a singularidade, nomeadamente o ID Mundial. O ID Mundial é projetado para estar completamente desconectado dos dados biométricos de um indivíduo. Utiliza provas de conhecimento zero para permitir aos utilizadores partilhar informações específicas, como a prova de singularidade, sem divulgar qualquer outra informação. O ID Mundial utiliza atualmente um protocolo de código aberto chamado Semaphore para garantir o anonimato na verificação e que não pode ser rastreado até à identidade de um indivíduo. Semaphore é um protocolo de conhecimento zero que permite aos utilizadores sinalizar (por exemplo, votar ou endossar) como membro provável de um grupo sem revelar a sua identidade. Além disso, fornece um mecanismo simples para evitar a dupla despesa.

De acordo com o BlockBeats, alguns utilizadores de criptomoedas em certas regiões não puderam registar-se para uma quota no lançamento dos tokens da Worldcoin, mas surgiu um novo método: os "scalpers" recolheram os dados da íris dos habitantes locais no Sudeste Asiático e venderam-nos a utilizadores individuais de criptomoedas por $30 ou menos, ajudando-os a completar o registo na aplicação. Um porta-voz da Worldcoin reconheceu este fenómeno, mas enfatizou que o problema se limitou a "algumas centenas de casos". O porta-voz afirmou: "Através de medidas contínuas de monitorização de ameaças e consciencialização, a equipa da Worldcoin identificou atividades suspeitas e potencialmente fraudulentas que levaram indivíduos a registar um ID World verificado e a enviá-lo para a aplicação World de terceiros em vez da sua própria."

Entretanto, o tratamento da privacidade pela Worldcoin também enfrenta pressão regulatória. A Worldcoin tem uma subsidiária registrada na Alemanha e, sob os princípios do regulamento GDPR, qualquer operação de dados dentro da UE ou envolvendo residentes da UE está sujeita à regulamentação da UE. Existe um conflito factual entre a operação global da Worldcoin e as regulamentações da UE, como a alegação da equipe de que 1% da população de Portugal se tornou seus usuários, enquanto a forma de lidar com dados globais ainda não foi totalmente esclarecida. De acordo com o GDPR, 'a falha em proteger adequadamente os dados pode resultar em multas de até 4% da receita global ou €20 milhões'. Além disso, a questão de saber se a Worldcoin pode alcançar a distribuição justa que alega é uma incógnita. Limitados pelas políticas regulatórias de vários países, os residentes de países como China e EUA podem registrar seu aplicativo, mas não podem ser verificados pelo World ID. De acordo com dados oficiais, a maioria das localizações registradas da Worldcoin está em países pobres, como África e América Latina. Atualmente, o número de países e regiões participantes em seus testes é de 24, sendo 14 países em desenvolvimento e 8 na África. A distribuição específica é a seguinte: África: Benin, Gana, Nigéria, África do Sul, Sudão, Zimbábue, Quênia e Uganda; América Latina: Brasil, Chile, Colômbia, México; Europa: França, Alemanha, Itália, Países Baixos, Portugal, Espanha, Reino Unido, Noruega; Ásia: Índia, Indonésia, Israel, Turquia. Seu token pode ser promovido mundialmente é duvidoso, e o nível de pesquisa própria da Worldcoin é baixo, adotando principalmente a cooperação com projetos conhecidos. Em termos de infraestrutura, a Worldcoin coopera com Optimism; para contas, escolhe cooperar com Safe; para transferências e transações, utiliza ENS e Uniswap. Um bom projeto não precisa reinventar a roda, mas, no geral, a Worldcoin não é um projeto muito inovador.

Resumo: O Worldcoin é um protocolo de código aberto destinado a promover o uso dos seus tokens em todo o mundo. O maior destaque do projeto é que um dos seus co-fundadores é Sam Altman, fundador da Open AI, o que tornou o projeto popular entre os investidores devido a essa relação. O Worldcoin espera autenticar os utilizadores quanto à autenticidade e singularidade através da leitura da íris, mas este método parece ineficaz na prática e não consegue evitar ser explorado. Além disso, este método de recolha de dados da íris levanta preocupações sobre violações de privacidade e até regulamentação governamental. Desmontando o Worldcoin, não apresenta diferenças significativas em relação à maioria dos projetos de moeda digital, identificação descentralizada (DID), carteiras e tokens. A diferença importante reside no método de conclusão do projeto, que não se limita à blockchain, nem é a sua influência limitada à blockchain. No entanto, o nível de investigação própria do projeto é médio, e os seus componentes do projeto adotam principalmente a colaboração com projetos importantes.

3. Desenvolvimento

3.1 Marcos Históricos (Tabela 3-1 Principais Eventos da Moeda Mundial)

3.2 Estado Atual

Figura 3-1 Dados de Criação de Conta da Moeda Mundial

Atualmente, o Worldcoin registou um total de 1.375.299 contas na rede Polygon, com 28.963 novas contas adicionadas na semana passada. Do ponto de vista do gráfico em pilha, a taxa atual de novas adições abrandou em comparação com o passado. A aplicação Worldcoin emitiu uma vez NFTs comemorativos, que agora são negociáveis na OpenSea com um preço mínimo de 0,008 ETH.

Figura 3-2 Dados de Cunhagem de NFT da Moeda Mundial

A World App emitiu um total de 67.451 NFTs, com 59.135 detentores. O endereço com o maior número de NFTs detém um total de 414 e os dez principais endereços detêm pelo menos 189 NFTs cada. O volume total de transações de NFTs é de 242,39 ETH (exibido como 246 ETH na OpenSea).

3.3 Futuro

O projeto ainda não lançou um roadmap.

Figura 3-3 Resposta do Worldcoin Discord em relação ao roteiro

4. Modelo Económico

Nome do Token: $WLD, Fornecimento Total: 10 mil milhões. Tabela 4-1 Distribuição de Tokens Worldcoin

5. Competição

5.1 Visão Geral da Indústria

O projeto Worldcoin é uma personificação da economia UBI (Renda Básica Universal), que é uma disciplina focada no estudo do conceito, princípios, efeitos e métodos de implementação da renda básica incondicional. Renda básica incondicional refere-se ao desembolso regular de uma certa quantidade de dinheiro pelo governo ou outras organizações a todos os membros sem quaisquer condições, qualificações ou requisitos de trabalho, com o objetivo de garantir um padrão básico de vida e dignidade para as pessoas. A economia da UBI lida com várias questões, tais como a base teórica do RBI, fontes de financiamento, impactos distributivos, efeitos de incentivo, bem-estar social, crescimento económico, estabilidade social e muito mais. Explora também a viabilidade e adaptabilidade da implementação da UBI em diferentes países e regiões, bem como a sua relação e coordenação com outras políticas sociais. A economia da UBI faz lembrar o socialismo utópico histórico. No contexto da melhoria contínua da produtividade e do desenvolvimento da inteligência artificial, não podemos dizer que esta ideia não tenha uma base teórica realista. No entanto, a UBI pode também conduzir a problemas como a inflação, crises da dívida e pode minar a motivação para o trabalho e o sentido de responsabilidade social das pessoas, conduzindo ao desperdício de recursos e a perdas de eficiência. Além disso, a UBI pode enfrentar desafios na implementação e sustentabilidade, exigindo a consideração de fontes de financiamento, padrões de distribuição e mecanismos regulatórios. De um modo geral, os projetos da UBI estão à frente do atual estado de desenvolvimento da sociedade, e tais projetos são essencialmente redistribuições de riqueza sem criar verdadeiramente riqueza. Projetos como o Worldcoin acreditam que o modelo econômico existente tem muitos problemas e estão comprometidos em resolvê-los para melhorar a vida humana. Se essas iniciativas podem ajudar a melhorar o modelo econômico existente ou melhorar a vida humana são questões de nível macro que são difíceis de quantificar, tornando difícil determinar se esses métodos realmente abordam algumas questões de nível macro. Assim, só podemos argumentar lógica e teoricamente sobre o potencial sucesso desses projetos.

5.2 Análise Competitiva

Libra: Em 2019, o gigante americano da internet Facebook lançou a Libra, um projeto que visa criar uma moeda global simples e infraestrutura financeira. Foi gerido por uma organização independente sem fins lucrativos chamada Libra Association, composta pelo Facebook e várias outras empresas e instituições. Libra era uma stablecoin, atrelada a uma cesta de moedas fiduciárias, permitindo pagamentos transfronteiriços rápidos e de baixo custo em plataformas que suportam Libra. O projeto lançou seu white paper em junho de 2019, atraindo atenção sem precedentes na indústria de blockchain, ao mesmo tempo em que levantou preocupações entre os reguladores globais sobre ameaças potenciais à estabilidade financeira e à soberania monetária. Alguns membros fundadores retiraram-se do projeto devido a pressões políticas. Para enfrentar os desafios regulatórios, a Libra lançou um white paper revisado em abril de 2020, fazendo ajustes significativos, incluindo: 1) abandonando o design de stablecoin única em favor da emissão de várias stablecoins atreladas a moedas fiduciárias individuais (por exemplo, LibraUSD, LibraEUR) e uma stablecoin composta (Libra Coin); 2) reforçar a segurança e a transparência dos fundos de reserva, prometendo armazená-los junto de bancos centrais ou instituições internacionais de renome e sujeitando-os a auditoria e supervisão; 3) aumentar as medidas contra crimes financeiros e a proteção do consumidor, exigindo que todos os participantes da rede cumpram as leis e regulamentos locais e usando uma interface de rede de conformidade (VAN) para verificar as identidades dos usuários e os níveis de risco; 4) abandonar o objetivo de eventualmente se tornar uma rede sem permissão, mantendo um status de rede com permissão, com os membros da associação votando sobre a transição para uma rede não permitida no futuro. No entanto, o projeto Libra inevitavelmente fracassou, principalmente devido aos seguintes motivos: 1) Resistência regulatória: Desde seu lançamento no Livro Branco em junho de 2019, Libra enfrentou forte oposição e escrutínio de governos e órgãos reguladores em todo o mundo, preocupados com ameaças à estabilidade financeira, soberania monetária, proteção do consumidor, privacidade de dados, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. O Congresso dos EUA chegou a pedir ao Facebook para pausar o projeto de Libra e realizou várias audiências para questionar o representante de Libra, David Marcus. Libra encontrou barreiras regulatórias rígidas nos EUA e na Europa, incapaz de obter as aprovações e permissões necessárias; 2) Retirada de parceiros: Inicialmente liderada pelo Facebook, a Libra Association consistia em 28 empresas e instituições conhecidas para gerenciar e operar a rede Libra, incluindo gigantes de pagamentos como Visa, Mastercard, PayPal, plataformas de comércio eletrônico eBay, Mercado Pago, empresas de blockchain Coinbase, Xapo, e as empresas de investimento Andreessen Horowitz, Union Square Ventures. No entanto, enfrentando pressão e escrutínio do governo, alguns parceiros-chave, incluindo PayPal, Visa, Mastercard, eBay e Stripe, se retiraram da Associação Libra, enfraquecendo a influência e credibilidade do projeto; 3) Venda de negócios: Após vários ajustes, o projeto, rebatizado de Diem, ainda não recebeu aprovação do governo dos EUA e enfrentou a concorrência de outros projetos de criptomoedas. Em janeiro de 2022, a Diem Association anunciou a venda de sua propriedade intelectual e outros ativos relacionados à operação da rede de pagamentos Diem para o Silvergate Bank, dissolvendo gradualmente suas subsidiárias. Isso marcou o fim oficial do sonho da moeda do Facebook. Bitcoin: Bitcoin é uma criptomoeda e uma moeda digital descentralizada não controlada por qualquer agência governamental ou instituição financeira. Criado em 2009 por um indivíduo ou grupo usando o pseudônimo Satoshi Nakamoto, o Bitcoin permite que os usuários realizem transações diretamente sem intermediários como bancos. As transações de Bitcoin são registradas e verificadas usando a tecnologia blockchain, um banco de dados distribuído que armazena todos os registros de transações Bitcoin. Cada bloco contém várias transações, ligadas ao bloco anterior através de algoritmos criptográficos complexos, formando um histórico de transações imutável. De acordo com os dados on-chain do Bitcoin, existem mais de um bilhão de endereços de carteira, com aproximadamente 250.000 transações por dia e cerca de 1.000.000 endereços ativos diariamente. Supondo que cada cinco endereços únicos correspondam a um usuário único e considerando uma sobreposição de 30% com os usuários do Ethereum, a base total de usuários do Bitcoin é de aproximadamente 3,889 milhões. Enquanto isso, a Visa, uma empresa de pagamentos digitais, tem mais de 426 milhões de usuários ativos e contas de comerciantes, cobrindo mais de 200 mercados e suportando 25 moedas. Em comparação com os métodos de pagamento tradicionais, o Bitcoin ainda tem diferenças significativas.

Figura 5-1 Bitcoin Hashrate Network

A Moeda Pi é a moeda nativa da Rede Pi, que pode ser minerada através da aplicação Pi. A Moeda Pi utiliza um mecanismo de consenso chamado Protocolo de Consenso Estelar, inicialmente desenvolvido para a blockchain Stellar. A missão da Rede Pi é construir uma plataforma de criptomoedas e contratos inteligentes operada de forma segura por pessoas comuns. Oferece uma plataforma de desenvolvedor chamada Plataforma de Aplicativos Pi, permitindo que os desenvolvedores criem aplicações na Rede Pi. Esta plataforma fornece uma interface chamada Navegador Pi, onde os desenvolvedores podem desenvolver, testar e implantar rapidamente aplicações descentralizadas Pi. Os utilizadores podem aceder às aplicações Pi ao descarregar o Navegador Pi e iniciar sessão através da aplicação de mineração Pi. A mineração da Moeda Pi é gratuita. A Moeda Pi tem sido criticada por ser um esquema de pirâmide porque a adesão requer um convite, mas a equipa nega que o projeto seja um esquema de pirâmide. Eles acreditam que o seu objetivo é estabelecer uma rede de criptomoedas descentralizada, proporcionando às pessoas comuns uma moeda digital mais fácil de obter e usar.

Figura 5-2: Explorador de Blockchain da Moeda Pi

Os profissionais da indústria de criptomoedas geralmente acreditam que o sistema monetário existente tem vários problemas, tais como:

1) Centralização: O sistema monetário atual é centralizado, controlado por governos e instituições financeiras. Isso significa que os indivíduos têm controle limitado sobre sua moeda e podem ser afetados pela instabilidade política e econômica;

2) Inflação: O sistema monetário atual é propenso à inflação. Quando os governos aumentam a oferta de dinheiro, o poder de compra da moeda diminui, levando a aumentos de preços;

3) Oportunidades Desiguais: O sistema monetário atual pode ser injusto. Devido ao controle do crédito por instituições financeiras, algumas pessoas podem não conseguir obter empréstimos, perdendo assim oportunidades econômicas;

4) Altos Custos: No sistema monetário existente, as taxas para remessas e transferências transfronteiriças podem ser elevadas. Isso dificulta o fluxo do comércio e investimento global.

As criptomoedas tentam resolver esses problemas ao oferecer uma alternativa descentralizada, segura, transparente e de baixo custo. Em geral, os projetos que tentam mudar o modelo econômico atual têm uma taxa de sucesso muito baixa, e até o Bitcoin é em grande parte mais especulativo em valor do que prático. O modelo de operação macroeconômica existente de fato tem alguns problemas, mas são proposições muito grandiosas que exigem os esforços de várias gerações para serem resolvidas. Os defensores destes projetos de RBI (Renda Básica Universal) acreditam que estão a melhorar o sistema econômico que afeta bilhões de pessoas, mas uma razão mais realista pode ser a esperança de partilhar na enorme indústria financeira. Do ponto de vista destes projetos de RBI, os valores do Bitcoin, Pi Coin e Worldcoin não têm um respaldo real, e o Libra tinha considerado usar reservas de ativos de baixo risco, incluindo depósitos bancários em várias moedas e títulos do Tesouro dos EUA. O modelo do Libra e a maioria dos modelos de stablecoin são semelhantes, com a diferença de que o Libra tinha o apoio de gigantes do Vale do Silício e acreditava que seu público-alvo era mais amplo do que apenas os usuários da indústria de criptomoedas.

A inovação na indústria blockchain vem sempre acompanhada pela sombra da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo. Para a maioria dos órgãos reguladores, a inovação na indústria blockchain é menos sobre fornecer meios financeiros para a maioria e mais sobre oferecer métodos para criminosos, com o tornado.cash sendo um exemplo primordial. A atitude conservadora dos órgãos reguladores não é totalmente negativa; para a maioria dos utilizadores comuns, as inovações financeiras na indústria blockchain não são amigáveis e é fácil para as pessoas sofrer perdas. Além disso, o Worldcoin, como um projeto sem suporte de valor real, levanta uma questão significativa: quem pagará pelo valor do token após a sua emissão? É provável que tokens amplamente distribuídos possam causar perdas de investimento para utilizadores comuns.

Dado o rápido desenvolvimento da inteligência artificial, o desenvolvimento económico futuro poderá reduzir significativamente a procura de mão de obra, levando potencialmente ao desenvolvimento de projetos UBI maduros. Por isso, estes projetos merecem atenção.

6. Riscos

1) Riscos legais e regulamentares: Os projetos de UBI podem causar inflação, lavagem de dinheiro e impactar a estabilidade da moeda, tornando-os altamente suscetíveis à regulação.

2) Riscos de Desenvolvimento e Promoção: O projeto Worldcoin requer uma adoção generalizada pelos usuários, mas promover um projeto de moeda digital sem suporte tangível globalmente é muito desafiador.

3) Riscos de Violação da Privacidade: O registo de um ID Mundial requer a disponibilização de dados da íris, que, se divulgados, podem prejudicar a privacidade dos utilizadores. Isto é inconsistente com os valores da indústria blockchain de desconfiança e anonimato.

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