A lavagem de dinheiro é um crime financeiro cometido por indivíduos e organizações criminosos. A lavagem de dinheiro é um ato criminoso que envolve a utilização de lucros ou fundos obtidos ilegalmente e disfarçando a origem desses fundos para parecerem legítimos. Recentemente, as atividades de lavagem de dinheiro têm vindo a aumentar e estão a utilizar explicitamente criptomoedas para converter esses lucros ilegais em criptomoedas. O regulamento de Anti-branqueamento de capitais (AML) está a ser implementado em todas as áreas com completa dedicação para conter essas atividades.

O anti-branqueamento de capitais (AML) envolve as operações e atividades realizadas por instituições financeiras para garantir conformidade com os requisitos e monitorizar atividades económicas suspeitas. Segundo a Chain Analysis, mais de $23 mil milhões em criptomoedas e até $2 biliões em moedas fiduciárias foram lavados entre 2017 e 2021. Isto corresponde a cerca de 5% do PIB global. Com uma cifra tão elevada e um aumento contínuo, é imperativo apertar as leis e regulamentos para capturar criminosos financeiros e reduzir ao mínimo os crimes relacionados com dinheiro.

O que é Anti-branqueamento de capitais (AML)?

O combate ao branqueamento de capitais refere-se às várias leis, regulamentos, regras e procedimentos destinados a descobrir esforços para disfarçar fundos ilegais como provenientes de empreendimentos legítimos. A legislação de combate ao branqueamento de capitais (AML) tornou-se necessária para controlar o crescimento das atividades financeiras internacionais, a facilidade crescente de realizar múltiplas cadeias de transações e a facilidade das transações com criptomoedas.

Uma vez que a lavagem de dinheiro procura ocultar crimes financeiros como evasão fiscal, tráfico de drogas, proventos de corrupção pública e financiamento do terrorismo/distúrbios civis, é conveniente ter regulamentos e leis para prevenir esses atos ilícitos e punir os responsáveis. As regras e regulamentos são a legislação anti-branqueamento de capitais, e o anti-branqueamento de capitais estabelece medidas rigorosas para tornar difícil ocultar os lucros do crime. Aqueles que se envolvem na lavagem de dinheiro continuam a elaborar várias maneiras de disfarçar fundos ilícitos e fazê-los parecer legais. Eles chegam ao ponto de registar empresas, fazer lobby junto de instituições financeiras e utilizar vários outros métodos para ocultar a natureza criminosa desses fundos.

A legislação contra o branqueamento de capitais é um esforço conjunto entre instituições financeiras, agências governamentais, entidades empresariais e organismos de aplicação da lei para desenvolver planos de diligência devida e implementar medidas tangíveis para detetar transações suspeitas ou avaliar o risco de atos relacionados com a lavagem de dinheiro. Por exemplo, a regulamentação dos Estados Unidos contra o branqueamento de capitais em uso desde 1970 exige que os bancos relatem depósitos em numerário superiores a $10.000. A regulamentação contra o branqueamento de capitais evoluiu para um quadro regulamentar complexo que exige que os bancos realizem diligência devida e identifiquem transações suspeitas. O processo é chamado de “Conheça o seu cliente (KYC).

Como Funciona o Combate ao Branqueamento de Capitais?

A presença de atividades de lavagem de dinheiro exigiu regras e regulamentos. Portanto, o aumento do ato ilícito requer medidas mais rigorosas. A prática de lavagem de dinheiro pode ser resumida em três passos.

• Colocação:Depósito de fundos ilícitos no sistema financeiro.

• Camada: Transações destinadas a ocultar a origem ilegal dos fundos.

• Integração: A utilização de fundos ilícitos para adquirir imóveis, instrumentos financeiros como criptomoeda ou investimentos comerciais.

A legislação de combate ao branqueamento de capitais procura descobrir e enfrentar estas três formas distintas como os branqueadores de capitais se envolvem nos seus atos. Como reconhecer estes atos de lavagem de dinheiro.

• Colocação: Os fundos ilegais não ficam por aí; precisam de ser colocados em algum lugar. Os lavadores de dinheiro costumam fazer pagamentos a negócios baseados em dinheiro, fazer pagamentos por faturas falsas, colocar pequenas contas abaixo do limiar AML em contas bancárias, colocar dinheiro em contas de confiança ou offshore, usar contas bancárias estrangeiras, etc. A regulamentação anti-branqueamento de capitais funciona colocando esses métodos de colocação em 'alerta vermelho'.

• Estratificação: Os intervenientes na lavagem de dinheiro usam a estratificação para separar os fundos ilícitos da sua origem. Os lucros de atividades criminosas, como corrupção pública ou evasão fiscal, serão convertidos em lucros de outro empreendimento legítimo. Serão criadas camadas complexas de transações financeiras para disfarçar a origem e a propriedade dos fundos. É uma tarefa tediosa para os investigadores de prevenção do branqueamento de capitais, instituições financeiras e agências governamentais rastrear a fonte real.

• Integração: Este processo envolve a ingestão dos fundos lavados de volta à economia. A reentrada dos fundos passará por um canal ou empreendimento legítimo. Os lavadores continuam a repetir esta rotina e podem aumentar a sua riqueza na integração. O combate à lavagem de dinheiro procura confiscar fundos e propriedades injetados.

Porque é importante o combate ao branqueamento de capitais?

Existem duas razões principais que reforçam a importância das políticas de Anti-branqueamento de capitais. A primeira é a redução de crimes relacionados ao dinheiro. A regulamentação de AML tem continuado a registar grandes avanços na luta contra crimes relacionados com dinheiro. O ato ilegal está a diminuir e aqueles que participaram na ação estão agora em fuga.

Além disso, o repressão aos criminososé notável quando comparado com uma década atrás. A punição varia de acordo com a jurisdição. Qualquer pessoa considerada culpada de lavagem de dinheiro será severamente punida e, nos tempos recentes, os lavadores de dinheiro estão sentindo mais do que nunca o calor.

Apesar disso, os países e agências governamentais não têm as mesmas regulamentações de combate ao branqueamento de capitais. Alguns países têm punições mais brandas para a lavagem de dinheiro em comparação com outros. Em alguns países, existe a opção de multa. Os criminosos praticam a lavagem de dinheiro e fogem para países com punições 'leves'.

Além disso, as atividades de combate ao branqueamento de capitais são intensivas em capital. Desde o rastreamento de atividades suspeitas até a captura de criminosos, requer muitos processos, investigações e fundos.

Anti-branqueamento de capitais e Criptomoeda

O problema da lavagem de dinheiro afeta muitos setores, incluindo o das criptomoedas. A falta de compreensão de ativos digitais e da própria blockchain por parte dos governos e reguladores causou um endurecimento das regulamentações no campo do Anti-branqueamento de capitais. Essas regulamentações geralmente requerem que instituições financeiras e outras empresas que lidam com transações financeiras, incluindo bolsas de criptomoedas, implementem uma série de controlos para prevenir a lavagem de dinheiro.

Como já mencionado, um procedimento de conheça o seu cliente (KYC) é uma das medidas-chave que as empresas devem aplicar. Como resultado, as empresas devem confirmar a identidade dos seus consumidores e manter registos das suas transações. Isto facilita às empresas detetar e reportar atividades suspeitas.
Outro controlo que as empresas devem implementar é a monitorização de transações. Isto requer que as empresas revejam as transações dos seus clientes para identificar qualquer atividade invulgar. Por exemplo, as empresas podem ser obrigadas a sinalizar transações que envolvam grandes quantias de dinheiro ou que tenham origem em jurisdições de alto risco.

Na realidade, deve ser dito que a blockchain facilita o rastreamento de atividades ilegais por parte de um governo, uma vez que as transações são registadas numa blockchain pública e podem ser rastreadas até ao endereço de onde provêm. De facto, é tecnicamente correto afirmar que as transações de criptomoeda são pseudónimas e não totalmente anónimas, como muitos ainda acreditam. Basta saber que, até hoje, a maioria das atividades de lavagem de dinheiro (ou fraude em geral) provêm de entidades 'regulamentadas' que estão ligadas às finanças tradicionais. Na verdade, alega-se que menos de 0,5% das transações de Bitcoin são utilizadas para compras ilícitas.

Conclusão

A regulamentação anti-branqueamento de capitais tornou-se necessária para verificar o crescente número de casos de lavagem de dinheiro espalhados pelo mundo.

As instituições financeiras, empresas legais e entidades corporativas agora estão envolvidas em lavagem de dinheiro, tornando difícil para as agências de aplicação da lei detectar e rastrear a fonte confiável desses fundos ilícitos.

Para além das medidas de Diligência Prévia do Cliente (CDD) e Conheça o Seu Cliente (KYC), estão em vigor ferramentas e software para facilitar o rastreamento e deteção de lavagem de dinheiro. Os intervenientes do setor estão, portanto, otimistas de que esta atividade ilícita diminuirá e que os perpetradores enfrentarão a total ira da lei.