Qu'est-ce qu'un portefeuille Multisig?

Un portefeuille multisig (portefeuille multisignature) est un outil de gestion d'actifs de crypto-monnaie qui nécessite que plusieurs détenteurs de clés privées autorisent conjointement les transactions. Contrairement à un portefeuille à signature unique standard, qui ne nécessite qu'une clé privée pour effectuer des transferts, un portefeuille multisig met en œuvre un système de gestion collaborative grâce à une règle de signature "m/n" (ce qui signifie qu'au moins m signatures sont nécessaires à partir de n clés privées). Par exemple:

• Modèle 2/3 : Sur trois clés privées, au moins deux signatures sont nécessaires (équilibrage entre sécurité et tolérance aux pannes);
• Modèle 5/8 : Cinq des huit membres du conseil doivent être d'accord pour accéder aux fonds (adapté au contrôle des risques au niveau de l'entreprise).

Le concept de portefeuilles Multisig n'est pas nouveau. Il provient des systèmes bancaires traditionnels, où l'accès à un coffre-fort nécessite deux clés : une de la banque et une du client. En Web3, les clés privées sont gérées via la technologie blockchain, permettant d'atteindre un équilibre entre sécurité et flexibilité.

Comment fonctionnent les portefeuilles Multisig

La mise en œuvre des portefeuilles Multisig repose sur le protocole de blockchain sous-jacent ou les contrats intelligents, avec différents chemins techniques à travers diverses chaînes:

Solution Multisig de Bitcoin

Bitcoin prend en charge nativement les adresses multisig (commençant par "3" pour les adresses P2SH), où le mécanisme central est défini à travers un hachage de script (ScriptHash). Par exemple, la logique de script pour une adresse multisig 2/3 est :

OP_2 OP_3 OP_CHECKMULTISIG

Lorsqu'un utilisateur initie un transfert, il doit construire un script de déverrouillage contenant au moins deux signatures OP_2 et le combiner avec le script de verrouillage pour exécuter. Ce script requiert au moins deux signatures valides pour déverrouiller les fonds, et les détenteurs de clés privées peuvent collaborer via un client de portefeuille pour compléter la vérification de la signature. Si le nombre et la validité des signatures respectent les règles prédéfinies, la transaction est validée par le réseau.

Solution de contrat intelligent d'Ethereum

Ethereum ne prend pas en charge nativement les adresses multisig et nécessite l'utilisation de contrats intelligents :

• Initialisation: Définir les adresses des administrateurs (propriétaires) et le nombre minimum de signatures requises lors du déploiement.
• Soumission de transaction : Tout administrateur peut proposer une transaction, et le contrat enregistre l'adresse cible, le montant et le statut.
• Collection de signatures : D'autres administrateurs signent la proposition, et une fois le seuil atteint, la transaction est automatiquement exécutée.
• Gestion des autorisations : prend en charge l'ajout dynamique ou la suppression d'administrateurs ou la modification des règles de signature, nécessitant un consentement majoritaire des administrateurs existants.

Cette solution offre une grande flexibilité, permettant des règles dynamiques grâce à des contrats intelligents, mais elle comporte également des risques de contrat et des coûts de gaz.

Les deux approches sont enracinées dans la cryptographie, mais les différences de parcours techniques reflètent les distinctions fondamentales entre le modèle UTXO et le modèle de compte. À l'avenir, l'intégration des échanges atomiques inter-chaînes et de la MPC (Calcul sécurisé multipartite) pourrait davantage unifier la logique sous-jacente de la technologie Multisig.

Applications des portefeuilles Multisig

Les portefeuilles Multisig ont de nombreux scénarios d'application, notamment :

Protection des actifs personnels

• Récupération de catastrophe de clé privée: Les utilisateurs peuvent stocker des clés privées sur des portefeuilles matériels, des applications mobiles et des appareils hors ligne en utilisant un modèle 2/3. Même si un appareil est perdu, les opérations peuvent encore être restaurées via d'autres appareils.
• Co-gestion familiale : Les membres de la famille peuvent gérer conjointement les économies, par exemple, les parents et les enfants mettent en place un modèle 2/2 pour éviter qu'une seule partie ne détournent des fonds.

Gouvernance institutionnelle et DAO

• Trésorerie du projet : les protocoles DeFi ou les organisations DAO peuvent stocker les actifs de la trésorerie dans un portefeuille multisig, exigeant plusieurs signatures de l'équipe principale pour accéder aux fonds, évitant ainsi la corruption interne.
• Gestion des autorisations : les autorisations d'administrateur de contrat intelligent peuvent être contrôlées par un portefeuille multisig ; par exemple, les ajustements des paramètres du protocole Uniswap nécessitent des signatures de 5 des 9 développeurs principaux, garantissant une prise de décision décentralisée.

Contrôle des risques de transaction

• Erreur d'interception : les transferts financiers d'entreprise nécessitent plusieurs examens ; si un membre remplit par erreur une adresse, les autres signataires peuvent refuser l'autorisation, empêchant la mauvaise orientation des actifs.
• Collaboration de la chaîne d'approvisionnement : Dans le commerce transfrontalier, les acheteurs, les vendeurs et les garants peuvent utiliser un modèle 2/3 pour s'assurer que les paiements ne sont libérés qu'après acceptation, réduisant les risques de défaut.

Garde et Conformité

• Portefeuilles froids d'échange : De nombreuses plateformes stockent la majorité des actifs dans des portefeuilles froids Multisig, empêchant les violations ponctuelles.
• Supervision judiciaire : les organismes de réglementation peuvent participer à la multisig des fonds d'entreprise pour garantir que l'utilisation des fonds est conforme aux exigences légales.

Avantages et inconvénients des portefeuilles Multisig

Avantages

1. Sécurité considérablement renforcée :
   Les portefeuilles Multisig réduisent le risque de points de défaillance uniques grâce à une gestion distribuée des clés privées. Même si une clé privée est volée ou perdue, les attaquants ne peuvent pas transférer les actifs de manière indépendante. Les données montrent que cette conception réduit le taux de réussite des attaques de phishing de plus de 70%.

2. Renforcement de la gouvernance organisationnelle et des mécanismes de confiance :
   Dans des scénarios de collaboration (comme les DAO ou les partenariats), les portefeuilles multisig nécessitent un consensus pour les décisions clés, empêchant les abus de pouvoir internes et atténuant les risques liés aux actions individuelles. Par exemple, un pool de fonds de projet géré via un portefeuille multisig garantit que les dépenses doivent être approuvées par les équipes techniques, financières et opérationnelles.

3. Adaptation flexible aux scénarios complexes :
   Les règles Multisig peuvent être personnalisées en fonction des besoins (par exemple, 3/5, 4/7), adaptées aux services de garde, à la planification successorale, etc. Certaines juridictions l'utilisent également en tant qu'outil de conformité, obligeant les clients institutionnels à utiliser des portefeuilles Multisig pour respecter les réglementations anti-blanchiment d'argent.

Inconvénients et Défis

1. Complexité opérationnelle accrue et perte d'efficacité :
   Les transactions Multisig nécessitent une coordination entre plusieurs parties, ce qui entraîne des délais de traitement plus longs. Par exemple, les transferts de fonds urgents peuvent être retardés si certains signataires ne peuvent pas répondre rapidement. Les données on-chain montrent que les temps de confirmation des transactions Multisig sont en moyenne 3 à 5 fois plus longs que ceux des portefeuilles à signature unique.

2. Limitations de coût et de scalabilité :
   Les transactions Multisig impliquent plus d'interactions blockchain, ce qui rend les frais de gaz généralement 30 % à 50 % plus élevés que les transactions à signature unique. De plus, la compatibilité inter-chaîne est faible, ce qui rend difficile la gestion uniforme des actifs multi-chaînes, augmentant les charges opérationnelles pour les entreprises.

3. Responsabilité de gestion des clés privées non entièrement éliminée :
   Si les utilisateurs gèrent plusieurs clés privées de manière indépendante, il existe toujours un risque d'omission de sauvegarde ou de dommages physiques ; le recours à une garde tiers peut introduire des vulnérabilités centralisées ; si plusieurs clés privées sont volées simultanément, cela pose un risque significatif pour les actifs.