Вот интересный момент - Маск только что объявил, что X запустит X Money уже в апреле. Платежная функция будет включать переводы между пользователями, возможность хранить средства на счете, дебетовую карту и кэшбэк через партнерство с Visa. Платформа получила лицензии более чем в 40 штатах США, так что это серьезный ход.

Конечно, сразу же Dogecoin рванул вверх на волне спекуляций о криптовалютной интеграции. Но вот в чем прикол - Маск ничего про крипто не говорил. X Money это обычный фиатный продукт, больше похож на Venmo с соцсетью, чем на криптокошелек. Да, раньше Маск называл DOGE своей любимой криптовалютой, и Tesla даже принимала DOGE в 2022 году, но это не имеет отношения к новому платежному сервису. Сейчас DOGE торгуется на уровне $0.09 с падением на 0.12% за последние 24 часа, так что первоначальный рост быстро выдохся.

Но есть кое-что более интересное в этом анонсе. X Money предлагает 6% годовых на остатки средств. Это выше, чем практически все сберегательные счета в США и сопоставимо с доходностью фондов денежного рынка. Вопрос в том, откуда эта ставка берется - субсидирует ли ее компания, генерируется ли за счет кредитования депозитов или поддерживается другим механизмом. Это существенно влияет на восприятие продукта регуляторами.

Тайминг интересный - все это совпадает с борьбой Конгресса за принятие закона CLARITY Act, который должен установить правила для продуктов со стабильной валютой и доходностью. Сенатский комитет по банковским делам планирует рассмотрение в середине-конце марта. Основной политический вопрос: должны ли небанковские платформы предлагать потребителям доходность, сравнимую с банковскими депозитами?

X Money не является продуктом стабильной монеты, но нацелен на тот же спрос потребителей - люди ищут более высокую доходность, чем предлагают их банки. Если Маск запустит это в масштабе с 6% годовых до принятия закона CLARITY, получится забавное сравнение: финтех-продукт с фиатными деньгами сможет предложить доходность, от которой крипто-продукты постепенно освобождаются законодательством. Регуляторы точно обратят на это внимание.