Последнее время я изучаю данные о пенсиях, и честно говоря, цифры рисуют довольно интересную картину, если сравнить ситуацию в США и Японии.

Начнем с того, что происходит здесь, в Америке. Согласно недавним опросам, большинство людей уходят на пенсию примерно в 62 года, но есть одна особенность — это на самом деле раньше, чем считается идеальным возрастом. Если спросить людей, в каком возрасте должна быть идеальная пенсия, они скажут 63. Странный разрыв, не правда ли? На самом деле около трети людей, приближающихся к пенсии, чувствуют, что они не готовы, а еще треть искренне боится, что у них закончатся деньги до конца жизни. Их трудно винить, учитывая, насколько выросли цены.

Социальное обеспечение — очевидный «слон в комнате». Если вам 65 или больше в США, есть высокая вероятность, что как минимум половина вашего дохода — это выплаты по социальному обеспечению. Для четверти пенсионеров это практически весь доход. Полный пенсионный возраст — 67 лет, если вы родились в 1960 году или позже, а можно подождать до 70, чтобы увеличить выплату. Но люди начинают получать выплаты уже в 62 — самое раннее — хотя выплаты при этом меньше. Понимаю их. Стоимость жизни постоянно растет, и ждать кажется рискованным.

Вот что действительно меняет ситуацию: американцы живут дольше и остаются здоровее. Особенно работники с высшим образованием продолжают работать дольше, потому что в хорошей форме. Также есть угроза того, что социальное обеспечение может закончиться к 2035 году, что может вынудить еще больше людей работать после их «идеального» возраста.

Теперь переключимся на Японию — там ситуация с пенсиями совсем другая. Законный минимальный возраст выхода на пенсию — 60 лет, но компании могут устанавливать свой собственный обязательный возраст выхода, если он не ниже 60. Около 94% японских работодателей придерживаются 60 лет как границы, и примерно 70% из них реально это соблюдают. Но тут интересно — многие из тех, кто «ушел на пенсию», продолжают работать в той же компании на менее требовательных должностях до 65 лет.

Ситуация с возрастом выхода на пенсию в Японии гораздо более гибкая, чем у нас. В опросе 2023 года более 1100 японцев в возрасте 60 лет и старше две трети сказали, что продолжают работать в какой-то форме. Большинство из них — в возрасте 60–64 лет, и многие работают по контракту или на неполной ставке, а не как штатные сотрудники. То есть технически они вышли на пенсию, но на самом деле продолжают работать.

Почему так происходит? В Японии численность рабочей силы сокращается, и это вызывает серьезные разговоры о повышении пенсионного возраста. Сейчас жители платят взносы в государственную пенсию с 20 до 59 лет, а получать выплаты могут только с 65. Это создает давление на повышение возраста выхода на пенсию или на стимулирование людей работать дольше.

Разница очень заметна. В США люди хотят уйти на пенсию в 62–63 года, но боятся денег и возможного краха системы социального обеспечения. В Японии система фактически вынуждает продолжать работать через работодателей, превращая пенсию в такую «серую зону», где ты технически на пенсии, но продолжаешь ходить на работу.

Меня больше всего поражает то, что обе страны сталкиваются с одной и той же проблемой — люди живут дольше, численность работающего населения сокращается, а системы пенсий испытывают нагрузку. Но решают это совершенно по-разному. В США больше полагаются на индивидуальный выбор и тревогу, а в Японии — на структурированные, работодателем управляемые решения.

Если вы планируете свою пенсию, эти тенденции важны. Будь то неопределенность с социальным обеспечением в США или постоянное сдвижение пенсионного возраста в Японии — ясно одно: традиционная модель «работай до 65 и на пенсию» практически устарела. Люди работают дольше, меняют стиль работы, а системы поддержки эволюционируют прямо сейчас.