CBDC | Руанда переходит к пилотному запуску своей CBDC e-FRW с реальными пользователями после успешного PoC

Национальный банк Руанды (BNR) опубликовал долгожданный отчет о концепции цифровой валюты центрального банка (CBDC), что является важным шагом к возможной цифровой франку Руанды (e-FRW).

Этот всесторонний прототип, проведенный за пять месяцев, не только проверил техническую осуществимость, но и основывал дизайн на реальном поведении пользователей, устойчивости и показателях финансовой инклюзии.

CBDC | «Мы официально перешли от исследований к прототипу CBDC», — говорит Национальный банк Руанды

Проект прототипа включал участие нескольких внутренних и внешних заинтересованных сторон NBR. Среди них:

• Провайдеры финансовых услуг
• Внутренние заинтересованные стороны NBR
• Внешние заинтересованные стороны

Инициатива по внедрению CBDC в Руандe основана на идее, что цифровая форма денег центрального банка может принести стратегические преимущества, дополняющие уже развитые безналичные системы страны (включая широкое распространение мобильных платежей). По словам BNR, цель прототипа — подтвердить результаты предварительного технико-экономического исследования, а именно, что CBDC может поддерживать:

• Устойчивость платежных систем, особенно при сбоях сети;
• Инновации и конкуренцию в цифровых финансах;
• Продвижение к безналичной экономике;
• Более быстрые и дешевые трансграничные платежи.

Прототип BNR объединил несколько рабочих потоков для моделирования реальных вопросов, связанных с внедрением цифровой валюты:

CBDC | Национальный банк Руанды планирует запуск CBDC в течение 2 лет

Мультиканальные платежи

• Онлайн-мгновенные платежи работали как задумано, с быстрым зачислением P2P и транзакций с торговцами.
• Офлайн-транзакции успешно демонстрировались с помощью защищенных смарт-карт, что особенно важно в условиях ограниченной связи.
• Интеграция USSD позволила реализовать базовые функции кошелька и платежей на простых телефонах, что является важным каналом для тех, у кого нет смартфонов.

Пользовательский опыт

• Исследование пользователей показало, что участники считают транзакции CBDC быстрыми, простыми и безопасными.
• Пользователи ценили возможность офлайн-транзакций, многие отметили, что оставляют часть баланса доступной офлайн, что подчеркивает устойчивость как ключевое преимущество.

Центробанк Ганы заявил, что e-Cedi будет поддерживать офлайн-транзакции

Программируемость и инновации

• Идеатон BNR пригласил финтех-компании и разработчиков предлагать новые приложения на базе CBDC.
• Команды представили концепции от универсальных кошельков и финансирования, связанного с сельским хозяйством, до интегрированных биллинговых систем, демонстрируя ранний потенциал инноваций, связанный с возможностями программируемых денег.

Моделирование трансграничных платежей

• Моделированные платежи показали, как CBDC могут снизить издержки и задержки при международных переводах, что является актуальной проблемой в странах Африки к югу от Сахары. Хотя это были тестовые сценарии, они заложили основу для будущих пилотных проектов по реальным маршрутам.

Ключевые уроки и выводы

• CBDC технически реализуем — прототип подтвердил, что цифровая валюта может работать в контексте Руанды через несколько безопасных каналов, будь то онлайн, офлайн или USSD, оставаясь устойчивой и быстрой.
• Инклюзивность важна — функции для простых телефонов и офлайн-режимы не являются побочным продуктом, а необходимыми элементами дизайна. Прототип показал, что инклюзия требует доступных технологий, выходящих за рамки смартфонов.
• Реальная удобство использования критична для принятия — тестирование с реальными пользователями выявило области, требующие доработки интерфейсов и процессов, чтобы обеспечить широкое распространение, особенно среди менее цифрово подкованных групп.
• Инновации появляются — процесс идейона продемонстрировал сильный интерес разработчиков и креативные сценарии использования, что является ранним свидетельством того, что стимулирование экосистемы может сопровождать внедрение CBDC.
• Политические, правовые и операционные основы критичны — помимо технических результатов, прототип подчеркнул важность надежных рамок конфиденциальности, кибербезопасности и законодательства для безопасного перехода к следующим этапам.

Банк Ганы тестирует интеграцию eCedi с мобильными платежными системами

Следующие шаги — что после прототипа

12-месячный пилот с реальными пользователями

После прототипа BNR обязался провести контролируемый пилот, включающий ограниченную, но разнообразную группу реальных участников, включая торговцев и обычных граждан из городских и сельских районов.

Этот этап расширит реальные тесты по следующим направлениям:

• платежи торговцев,
• переводы между людьми,
• использование офлайн и онлайн сценариев,
• доступ через простые телефоны,
• и возможные трансграничные взаимодействия с партнерами-центробанками.

Определение показателей эффективности

Пилот установит четкие критерии успеха и критерии выхода, которые помогут решить, стоит ли масштабировать, перерабатывать или приостанавливать проект CBDC.

Разработка правовой и нормативной базы

Как и при любой инициативе по CBDC, центральный банк Руанды продолжает уточнять правовые аспекты, включая модели распределения, меры защиты конфиденциальности и надзорные рамки, чтобы обеспечить готовность финансовой системы.

Банк Намибии ищет правовые и политические изменения для внедрения CBDC — криптовалюта остается без статуса законного платежного средства

Обоснованные решения

Важно отметить, что BNR повторил, что пока не принято решения о выпуске e-FRW в качестве законного платежного средства для населения. Эффективность пилота и его влияние на инклюзию, стабильность и инновации повлияют на будущие решения о выпуске.

Внимательный, основанный на данных подход Руанды отражает более широкую тенденцию в Африке: центральные банки все чаще переходят от концептуальных исследований к практическим экспериментам с CBDC, делая это с осторожностью и акцентом на инклюзию и устойчивость. Если пилот окажется успешным, он может повлиять на то, как другие африканские экономики разрабатывают цифровые деньги, сосуществующие с мобильными платежами и банковскими услугами.

Отчет о прототипе CBDC в Руандe свидетельствует о технической и институциональной готовности к следующему уровню экспериментов. Он подтверждает, что цифровой франк может работать, выделяет практические идеи по дизайну и задает ясный путь к пилотированию в реальных экономических условиях.

Остается только дождаться, подтвердит ли пилот реальные преимущества, такие как более быстрые и безопасные платежи и расширенная инклюзия, не дестабилизируя при этом существующие финансовые системы.

«Мы хотим понять, есть ли вообще необходимость в CBDC», — говорит Банк Ботсваны

Следите за BitKE для получения более глубоких аналитических материалов о развитии CBDC в Африке.

Присоединяйтесь к нашему WhatsApp-каналу здесь.