Понимание требований к возрасту для кредитных карт: когда вы можете получить свою первую карту

Если вы задаётесь вопросом, с какого возраста можно получить кредитную карту, ответ зависит от вашей ситуации. Будь вы молодым подростком, желающим узнать о финансах, или студентом колледжа, готовым к первому пластиковой карте, требования к возрасту значительно варьируются в зависимости от типа аккаунта, который вы выбираете.

Авторизованные пользователи: формирование кредитной истории до 18 лет

Самый простой способ получить кредитную карту до достижения 18 лет — стать авторизованным пользователем на счёте родителя или опекуна. Эта опция позволяет молодым людям практически любого возраста получить доступ к кредитной карте и начать учиться финансовой ответственности рано.

Большинство крупных финансовых учреждений устанавливают минимальные или отсутствуют ограничения по возрасту для авторизованных пользователей, хотя некоторые задают конкретные минимальные требования. American Express требует, чтобы авторизованный пользователь был не младше 13 лет. Discover устанавливает планку на уровне 15 лет, а U.S. Bank — 16. Другие крупные провайдеры, такие как Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Wells Fargo, вообще не имеют минимального возрастного ограничения.

Когда вас добавляют в качестве авторизованного пользователя, вы получаете собственную карту с напечатанным на ней вашим именем, но управление счётом остаётся за основным держателем карты. Он полностью отвечает за любой баланс, включая расходы, сделанные молодыми пользователями. Такая схема делает это отличным учебным инструментом — молодые люди могут практиковаться в совершении покупок с реальными последствиями, оставаясь под контролем.

Родители обычно сохраняют контроль над физической картой во время первых уроков, чтобы расходы оставались управляемыми. Даже если ваш ребёнок никогда не использует карту активно, наличие его в списке авторизованных пользователей может помочь сформировать его кредитную историю на ранней стадии, создавая основу для его финансового будущего.

Достигнув 18 лет: путь к независимому кредиту

Законно вы становитесь правомочным подать заявку на собственную кредитную карту, достигнув 18 лет. Однако есть определённые условия, особенно если вам от 18 до 21 года.

Главная сложность в 18 — доказать, что у вас есть достаточный доход для ответственного управления кредитом. Закон CARD Act 2009 года был введён специально для того, чтобы предотвратить накопление непосильных долгов молодыми людьми без стабильного дохода. Вот в чём нюанс: источник вашего дохода строго ограничен в этом возрасте. Вы можете учитывать только доходы от работы или образовательных грантов и стипендий. Деньги от других источников — подарки от родителей, карманные деньги или инвестиционный доход — не считаются.

Без подтверждённого дохода у вас есть запасной вариант — подать заявку с со-подписантом. Со-подписант — это человек с хорошей кредитной историей, который соглашается взять на себя ответственность за ваш долг, если вы не сможете его погасить. Однако найти кредитора, готового принять со-подписанта, бывает сложно. Лучший вариант — обратиться в местный кредитный союз, который обычно более гибко подходит к выдаче кредитов, чем крупные национальные банки.

От 21 года и старше: снятие финансовых ограничений

Когда вам исполняется 21 год, ограничения по доходам, которые ограничивали ваши возможности как молодого держателя карты, фактически исчезают. В этот момент вы можете указывать практически любой источник дохода при подаче заявки — подарки от родственников, государственная помощь, пенсия или доходы от инвестиций становятся допустимыми.

Достижение 21 года снимает значительный барьер, но перед вами всё равно могут встать другие препятствия, если вы начинаете строить кредитную историю с нуля. Без установленной кредитной истории вам будут доступны только карты, предназначенные для новичков или с ограниченным кредитным профилем. Такие стартовые карты обычно предлагают меньшие кредитные лимиты, но создают базу для демонстрации ответственного заимствования.

Начинайте правильно: советы для молодых держателей карт

Независимо от выбранного пути получения кредитной карты, важнейшим аспектом является финансовое образование. Понимание того, как работают кредитные рейтинги, как функционируют проценты и годовые процентные ставки (APR), а также как работают переводы баланса, пригодится вам на всю жизнь.

Разница между теоретическими знаниями и практическими ошибками может быть значительной. Потратить время на изучение основ кредитных карт до первой покупки — значит избежать многих лет борьбы с высокими процентами и повреждённой кредитной историей. Будь вы авторизованным пользователем или дождётесь 18 лет, чтобы получить свою собственную карту, информированный подход сегодня создаёт фундамент для финансового успеха завтра.