Реальная пенсия по социальному обеспечению Барбары Коркоран: понимание богатства и пенсионных выплат

Путешествие Барбары Коркоран от займа в 1000 долларов до состояния в 100 миллионов долларов — одна из великих историй успеха американского предпринимательства. Сегодня, в 76 лет, легендарная магнатка недвижимости и продюсер «Shark Tank» получает выплаты по социальному обеспечению — хотя, возможно, не так много, как вы ожидаете. Понимание того, как выглядит её ежемесячный чек, раскрывает удивительные факты о том, как на самом деле работает социальное обеспечение для высокооплачиваемых лиц.

Схема расчёта социального обеспечения

Администрация социального обеспечения использует определённую формулу для определения ваших пенсионных выплат. Вместо простого взятия текущего заработка они рассчитывают средний показатель за до 35 лет вашей трудовой деятельности. Если вы работали дольше, используют ваши 35 самых высокооплачиваемых лет. Этот средний индексируется с учётом национальной средней заработной платы за год, когда вам исполнилось 62 — первый год, когда вы можете претендовать на выплаты. Такой метод индексирования обеспечивает отражение экономических условий времени, когда вы работали, а не только сегодняшних цен.

Для человека вроде Коркоран, чья карьера охватывала десятилетия построения одной из самых успешных в стране компаний недвижимости, этот расчет основан на десятилетиях значительного дохода — хотя система имеет встроенные ограничения, которые мешают даже самым богатым американцам получать значительно больше.

Отсрочка получения увеличивает ваш ежемесячный платеж

Вы становитесь правомочным на выплаты по социальному обеспечению после работы минимум 40 кварталов — примерно 10 лет. Однако важна временная стратегия. Если вы подаете заявку на выплаты раньше достижения полного пенсионного возраста, ваш ежемесячный платеж будет постоянно уменьшен. Для тех, кто родился в 1960 году или позже, полный пенсионный возраст — 67 лет, а для Коркоран, родившейся в 1949 году, — 66.

Мотивация задержать — существенная. Дождаться полного пенсионного возраста и получать стандартную выплату. Или подать заявку в 70 лет, и ваш ежемесячный платеж станет ещё больше — максимальный возможный. Стратегия отсрочки особенно выгодна для высокооплачиваемых профессионалов, которые всё ещё работают. К тому времени, когда Коркоран могла бы претендовать на выплаты, она уже построила свою империю, и решение подождать до позднего возраста было логичным финансовым шагом.

Почему высокооплачиваемые достигают лимита дохода

Здесь система социального обеспечения создаёт интересную динамику для богатых: существует максимальный лимит дохода, облагаемый налогом для целей социального обеспечения. В 2019 году этот лимит составлял 132 900 долларов. Это означает, что только доход до этого порога облагается налогом для соцобеспечения, и только эта сумма учитывается при расчёте выплат.

Когда Коркоран было 70 лет в 2019 году, она достигла этого лимита. Её реальный доход мог составлять миллионы долларов, но только первые 132 900 долларов учитывались при расчёте её пособия. Поэтому миллиардеры и мультимиллионеры не получают социальные выплаты, которые значительно превышают выплаты обычных работников. Система по сути делает расчёты выплат более равными, независимо от реального богатства.

Ловушка дохода: получать выплаты, работая одновременно

Для тех, кто всё ещё зарабатывает, действует ещё одно ограничение. Если вы начинаете получать социальное обеспечение до полного пенсионного возраста и продолжаете работать, ваши выплаты могут быть уменьшены, если ваш доход превышает определённый лимит. В 2025 году этот лимит — 23 400 долларов. За каждый дополнительный 2 доллара заработка сверх этого лимита, соцобеспечение удерживает 1 доллар из вашего ежемесячного платежа.

Учитывая, что Коркоран активно занимается бизнесом и телевидением, она, вероятно, приняла стратегическое решение ждать до достижения полного пенсионного возраста — 66 лет — прежде чем претендовать на выплаты. Так она могла получать выплаты без штрафов, несмотря на значительный постоянный доход. Это распространенная стратегия среди успешных предпринимателей и руководителей, которые продолжают работать в поздние годы.

Оценочный ежемесячный чек Барбары Коркоран

Исходя из имеющейся информации о её трудовой истории и доходах, можно примерно оценить. Если бы она подала заявку в 70 лет и за всё время заработала максимальный облагаемый налогом доход, её ежемесячное пособие по соцобеспечению составило бы примерно 5108 долларов. Если бы она начала получать выплаты в 66 лет, эта сумма была бы около 4081 доллар в месяц.

Эти цифры кажутся значительными, и так и есть — но они значительно меньше 1% от того, что могла бы зарабатывать Коркоран в месяц на инвестициях или бизнесе. Это иллюстрирует основную концепцию соцобеспечения: оно предназначено для замены части дохода, а не для его полного воспроизведения.

Парадокс богатства и пособий

Система социального обеспечения демонстрирует интересный принцип: независимо от того, насколько вы богаты, лимит выплат гарантирует, что вы не будете получать значительно больше в месяц, чем средние работники. Хотя предполагаемый чек Коркоран в 5000+ долларов превышает то, что получают многие американцы, это лишь часть её реального ежемесячного дохода.

Этот встроенный лимит создан по замыслу. Социальное обеспечение было создано как страховка от бедности на пенсии, а не как механизм сохранения уровня богатства. Для сверхбогатых, таких как Коркоран, это просто ещё один источник дохода — значительный, но скромный по сравнению с их реальным финансовым состоянием.