Рассматриваете возможность раннего выхода на пенсию по социальному обеспечению? Вот что вам нужно знать сначала

Когда вам исполняется 62 года, вы становитесь правомочным начать получать пособия по социальному обеспечению. Многие люди используют эту возможность, не полностью понимая долгосрочные последствия. Однако, если вы подаете заявление на ранний возраст выхода на пенсию, а не ждете достижения полного пенсионного возраста 67 лет (для тех, кто родился в 1960 году или позже), ваши ежемесячные выплаты будут постоянно уменьшены. Вопрос не в том, можете ли вы подать заявление раньше — вы можете, — а в том, стоит ли это делать.

Почему важно дождаться полного пенсионного возраста

Математика проста: чем дольше вы откладываете подачу заявления после 62 лет, тем больше ваша выплата увеличивается. Дождавшись полного пенсионного возраста, вы будете получать выплаты в размере 100% рассчитанной суммы. Если же подать заявление в 62, каждый чек будет существенно и навсегда уменьшен на всю оставшуюся жизнь. Это может показаться приемлемым, если деньги нужны прямо сейчас, но перед принятием этого необратимого решения стоит провести реальные расчеты.

Например, если вы планируете стать участником программы Medicare в 65 лет, не стоит считать, что вам следует подавать заявление на социальное обеспечение одновременно. Даже трехлетняя разница между 62 и 65 годами создает заметный разрыв в вашем ежемесячном доходе. Чем дольше вы можете позволить себе ждать, тем больше будут ваши будущие выплаты.

Ваш 12-месячный период для отмены ранней подачи заявления

Вот хорошие новости: если вы уже подали заявление на социальное обеспечение в раннем возрасте выхода на пенсию и теперь сожалеете об этом, вы не полностью застряли. В системе социального обеспечения есть менее известное правило, которое позволяет каждому человеку один раз за жизнь сделать перерасчет.

Чтобы воспользоваться этим, необходимо выполнить два строгих условия:

1. Отозвать заявление в течение 12 месяцев: вы должны подать заявление на отмену в течение 12 месяцев с даты первоначальной подачи.
2. Вернуть все полученные выплаты: вам нужно вернуть все деньги, которые Администрация социального обеспечения выплатила вам с момента начала получения пособий.

Оба условия должны быть выполнены. Если вы уже прошли 12-месячный срок и не знали об этой возможности, ваш шанс прошел. И если у вас нет средств для возврата полученных выплат, вы не сможете отменить свое решение. Но если вы можете выполнить оба условия, у вас появится еще один шанс подать заявление и, возможно, зафиксировать значительно более крупные ежемесячные выплаты в будущем.

Как принимать более разумные решения о социальном обеспечении с самого начала

Лучшая стратегия — тщательно обдумать, прежде чем подавать заявление в раннем возрасте выхода на пенсию. Не стоит торопиться с подачей только потому, что вы стали правомочным. Вместо этого оцените несколько сценариев: что если вы подождете до 65 лет? А что если подождете до 67 или даже 70?

Каждый сценарий покажет вам разные результаты. Точка безубыточности, когда ожидание становится финансово выгодным, обычно наступает в середине 70-х годов, в зависимости от ваших оценок продолжительности жизни и личных обстоятельств. Проведение этих расчетов — или, что еще лучше, консультация с финансовым советником — поможет вам принять информированное решение, а не импульсивное или эмоциональное.

Если вы уже подали заявление и сожалеете об этом, знание этих правил даст вам необходимую информацию для изучения своих вариантов. Социальное обеспечение — один из важнейших источников дохода на пенсии, и решение о времени подачи заявления заслуживает тщательного обдумывания, а не поспешных действий.