Какие требования к кредитному рейтингу применимы к кредитным картам розничных магазинов в 2026 году?

Создание кредитной истории с помощью карт розничных магазинов давно является стратегическим началом для потребителей, стремящихся установить кредитоспособность. Такие карты обычно легче получить, чем традиционные кредитные карты, а ответственное использование может привести к увеличению кредитного лимита со временем. Однако для получения карты розничного магазина необходимо понимать свой кредитный рейтинг и конкретные требования каждого ритейлера. Многие заявители задаются простым вопросом: какой кредитный рейтинг мне действительно нужен?

Понимание диапазонов кредитных рейтингов FICO и их значения

По данным Experian, одного из крупнейших агентств кредитной информации, рейтинги FICO делятся на отдельные диапазоны, которые определяют вашу кредитоспособность:

• Исключительный: 800-850
• Очень хороший: 740-799
• Хороший: 670-739
• Удовлетворительный: 580-669
• Плохой: 300-579

Каждый диапазон говорит кредиторам что-то о вашей финансовой истории. Ваше положение внутри этих диапазонов напрямую влияет на одобрение вашей заявки на карту розничного магазина и условия, которые вы получите. Понимание того, в каком диапазоне находится ваш рейтинг, — первый шаг к тому, чтобы понять, какие карты доступны вам.

Как низкий кредитный рейтинг влияет на ваши шансы получить кредитную карту

Низкий кредитный рейтинг не обязательно означает, что вам откажут в карте розничного магазина, но создает определенные препятствия. Чем ниже ваш рейтинг, тем выше риск для кредиторов, и это проявляется несколькими способами. Во-первых, одобрение становится менее вероятным. Во-вторых, если вам одобрят, кредитный лимит, скорее всего, будет меньшим. В-третьих, и, возможно, самое важное, ставки по процентам значительно увеличиваются для тех, у кого низкий рейтинг, по сравнению с заявителями с более высоким рейтингом.

Experian отмечает, что на ваш рейтинг FICO влияют множество факторов, включая историю платежей, использование кредита, длительность кредитной истории, кредитное разнообразие и новые запросы. Если ваш рейтинг находится в диапазоне «удовлетворительный» или «плохой», вам может быть полезно сначала улучшить свою кредитную позицию, прежде чем подавать заявку. Или же стоит начать с карты, которая требует предварительного депозита или предоплаты, чтобы подтвердить свою кредитоспособность перед получением необеспеченного кредита.

Важные шаги перед подачей заявки на кредитную карту

Одним из ключевых понятий, которое нужно понять перед подачей заявки, является разница между мягкими и жесткими запросами. Жесткий запрос — это проверка вашего кредитного отчета кредитором для принятия решения об одобрении — может немного снизить ваш рейтинг. Несколько жестких запросов за короткий период могут усугубить этот эффект, снизив ваш рейтинг на несколько пунктов. Поэтому очень важно проверить свой текущий рейтинг перед тем, как нажимать кнопку «подать заявку» в приложении ритейлера.

Многие ритейлеры позволяют проверить, проходите ли вы предварительный отбор, без запуска жесткого запроса. Этот процесс — мягкий запрос — дает ценную информацию о вероятности одобрения без ущерба для вашего кредита. Хотя предварительный отбор не гарантирует одобрение, он значительно повышает ваши шансы и защищает ваш рейтинг от ненужных потерь.

Минимальные требования к кредитному рейтингу у ритейлеров

Разные ритейлеры устанавливают разные пороги кредитного рейтинга для своих карт. Вот с чем вам обычно придется столкнуться:

Amazon

• Prime Visa: 670+
• Amazon Visa: 670+
• Карта магазина: 580+

Amazon предлагает гибкость в своем портфеле карт, при этом карта магазина является наиболее доступным вариантом для тех, кто восстанавливает кредитную историю.

Best Buy

• Кредитная карта: 670+
• Карта магазина: 580+

Двухуровневая система Best Buy означает, что если вы не проходите по основной кредитной карте, вас автоматически рассматривают для карты магазина с более низким порогом.

Home Depot

• Карта магазина: 580+

Карта магазина Home Depot не имеет ежегодной платы и включает отсроченные проценты по подходящим покупкам, что делает ее привлекательной для обладателей удовлетворительного кредита.

Kohl’s

• Карта: 640+

Kohl’s занимает средний диапазон, требуя чуть более высокого рейтинга, чем некоторые конкуренты, но все равно доступна для обладателей удовлетворительного кредита.

Lowe’s

• Карта Advantage: 640+

Карта Advantage Lowe’s предлагает преимущества для постоянных покупателей и требует аналогичного рейтинга.

Target

• Карта Circle: 580+
• Карта Circle Mastercard: 670+

Target предоставляет варианты в зависимости от вашего рейтинга: обычная карта доступна при удовлетворительном кредите, а Mastercard — при более высоком.

Walmart

• Кредитная карта: 640+

Процесс подачи заявки онлайн в Walmart прост, однако для одобрения потребуется кредитный рейтинг в диапазоне 640+.

Стратегические советы для повышения шансов на одобрение

Если ваш текущий кредитный рейтинг ниже требуемого у ритейлера, не спешите подавать заявки. Вместо этого предпримите активные шаги для укрепления своей позиции. Погасите существующие долги, чтобы снизить коэффициент использования кредита. В течение нескольких месяцев своевременно оплачивайте все счета, чтобы продемонстрировать надежность. Оспаривайте любые ошибки в вашем кредитном отчете, которые могут снижать ваш рейтинг.

Когда почувствуете, что готовы, начинайте с ритейлеров, у которых более низкие пороги — обычно около 580+. Успех с картой с низким порогом и ответственное использование могут привести к увеличению кредитного лимита и повышению шансов на получение более высоких карт в будущем. Помните, что каждая заявка — это жесткий запрос, поэтому делайте паузы между заявками минимум на несколько месяцев, чтобы минимизировать общий негативный эффект на ваш рейтинг.

Ваш путь к созданию или восстановлению кредитной истории с помощью карт розничных магазинов вполне осуществим при правильном подходе и реалистичных ожиданиях относительно текущего состояния вашего кредитного рейтинга.