Нигерия внедряет инновации в бесконтактные платежи с новым рамочным документом ЦБР

Центральный банк Нигерии выпустил комплекс нормативных руководящих принципов, направленных на развитие использования бесконтактных платежей в финансовой системе страны. Этот стратегический шаг отражает глобальную тенденцию к внедрению решений на основе близости, при которых потребители могут завершать транзакции простым прикосновением или маханием своих устройств с поддержкой платежных функций у торговых терминалов, исключая необходимость ввода PIN-кода и снижая трение в процессе оплаты.

Как работает технология бесконтактных платежей

Технология бесконтактных платежей основана на двух взаимодополняющих технологиях: радиочастотной идентификации (RFID) и Near Field Communication (NFC). Эти беспроводные протоколы обеспечивают безопасное и мгновенное подтверждение транзакций без необходимости явного подтверждения со стороны потребителя в точке продажи. Когда совместимое устройство — будь то смартфон, платежная карта или носимое устройство — приближается к POS-терминалу, происходит обмен зашифрованными данными для завершения транзакции. Такой подход ориентирован на скорость и безопасность, позволяя пользователям беспрепятственно осуществлять финансовые операции при сохранении мер по предотвращению мошенничества.

Само технологическое решение является отраслевым стандартом, разработанным в рамках глобального сотрудничества. EMVCo, организация по стандартам, основанная платежными гигантами Europay, Mastercard и Visa, сыграла ключевую роль в установлении технических спецификаций для умных платежных карт и совместимой инфраструктуры терминалов, используемой по всему миру.

Ограничения по транзакциям и дневные лимиты по новым правилам

Руководящие принципы ЦБ устанавливают четкие границы использования бесконтактных платежей для балансировки удобства и защиты потребителей. Максимальная сумма одной транзакции составляет 15 000 ₦ (примерно 19,65 долларов США), а суммарный дневной лимит — 50 000 ₦ (примерно 65,50 долларов США). Эти лимиты распространяются на все бесконтактные операции, осуществляемые через банковские счета или цифровые кошельки, зарегистрированные в Нигерии.

Для использования функции бесконтактных платежей пользователи должны иметь Банковский идентификационный номер (BVN), уникальный банковский идентификатор Нигерии. Для транзакций, превышающих установленные лимиты, обязательна дополнительная аутентификация — например, PIN-код, мобильный код подтверждения или биометрическая идентификация. Такой многоуровневый подход обеспечивает строгую безопасность при проведении более крупных операций.

Модель ответственности за мошеннические операции и требования к безопасности

Ответственность за мошеннические транзакции явно распределена между тремя участниками платежной цепочки. Принимающие (финансовое учреждение продавца), эмитенты (банк клиента) и сами торговцы несут солидарную ответственность за несанкционированные операции, вызванные их халатностью, сговором или недостаточными мерами безопасности. Такое распределение ответственности стимулирует все стороны внедрять надежные меры по предотвращению мошенничества и поддерживать операционную бдительность.

Регуляторная база учитывает опыт глобального внедрения. По данным Mastercard после пандемии около 75% всех платежей картами в Европе осуществляются бесконтактным способом, а Visa сообщает, что примерно 80% платежей в офлайн-режиме в Великобритании — также через бесконтактные методы. Эти тенденции показывают, что бесконтактные платежи перешли из разряда удобства в массовый способ оплаты, а инициатива Центрального банка Нигерии позволяет стране воспользоваться аналогичными преимуществами при строгом контроле.

Устанавливая четкие руководящие принципы по внедрению бесконтактных платежей, центральный банк Нигерии демонстрирует приверженность модернизации платежной инфраструктуры, защите потребителей и сохранению целостности финансовой системы.