Преимущество налогового сезона: как стандартный вычет для лиц старше 65 лет может увеличить ваши возвраты

2026-01-12 17:58:45

Когда вам исполняется 65, IRS предоставляет вам финансовый подарок, который многие пожилые люди упускают из виду — повышенное стандартное вычетание, которое может значительно снизить ваш облагаемый налогом доход. Если вы входите в эту возрастную группу, понимание того, как максимально использовать эту льготу, должно стать приоритетом по мере приближения к сезону подачи налоговых деклараций за 2023 год.

Числа: что на самом деле получают налогоплательщики в возрасте 65+

Стандартное вычетание — это ваш базовый налоговый вычет, он уменьшает сумму дохода, облагаемого налогом государством. На 2023 год базовые суммы составляют $27,700 для совместных брачных деклараций, $20,800 для голов семейства и $13,850 для одиноких налогоплательщиков.

Но здесь становится еще лучше: налогоплательщики в возрасте 65 лет и старше (или слепые) получают дополнительное стандартное вычетание сверх 65 поверх этих базовых цифр.

Дополнительные суммы:

$1,850 дополнительно для одиноких налогоплательщиков или голов семейства
$1,500 дополнительно на человека для совместных брачных деклараций

Это означает, что совместная пара, оба супруга которой старше 65 лет, получает всего $30,700 ($27,700 + $1,500 + $1,500) — преимущество в $3,000 по сравнению с молодыми парами.

Если оба старше 65 и слепы, премия еще выше: $3,700 для одиноких и $3,000 на человека для совместных деклараций.

Когда IRS считает вас “65”?

Технически IRS считает вас 65 в день перед вашим 65-м днем рождения. Для налогового года 2023 это означает, что любой, кто родился до 2 января 1959 года, имеет право на повышенное стандартное вычетание для пожилых.

Решение: стандартное вычетание или детализация расходов

Оценивается, что около 90% американских налогоплательщиков используют стандартное вычетание, а не детализацию — и это понятно. Стандартный путь упрощает все.

Однако ситуация меняется в зависимости от вашего положения. Некоторые пенсионеры имеют достаточно вычитаемых расходов (ипотека, благотворительные взносы, государственные налоги), чтобы детализация давала больший вычет, чем стандартный. В таких случаях вы можете отказаться от бонуса за 65+ и получить более крупный общий вычет.

Главный вопрос: Превышает ли ваш общий вычет по детализации ваш стандартный вычет? Если да — выбирайте детализацию. Если нет — используйте стандартное вычетание плюс ваш бонус за 65+.

Выбор не без риска — при выборе детализации вы оставляете на столе дополнительные налоговые кредиты, связанные с возрастом.

Кто не может использовать стандартное вычетание?

IRS не разрешает всем претендовать на стандартное вычетание. Вам нужно деталировать расходы, если:

Вы состоите в браке, подающем отдельную декларацию, и ваш супруг деталирует
В течение года вы были нерезидентом или обладали двойным статусом
Вы подаете декларацию за период короче 12 месяцев из-за изменений в учете
Вы подаете как наследство, траст, общий трастовый фонд или партнерство

Планирование вашего финансового здоровья на 2024 год

Новый год — это возможность начать заново. Пересмотрите 2023 год и подготовьте налоговую декларацию, чтобы установить или пересмотреть свои пенсионные счета и резервные фонды. Для пожилых важно понимать налоговые преимущества, такие как стандартное вычетание за 65+ — это по сути государство уменьшает ваш налоговый бремя просто потому, что вы достигли важного возраста.

Итог: если вам 65 или больше, не стоит автоматически выбирать детализацию без расчетов. Сравните цифры, учтите ваш дополнительный возрастной вычет и выберите тот путь, который оставит у вас в кармане больше денег.

Посмотреть Оригинал

На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .