Ставки VA по рефинансированию: ваш гид по вариантам ипотечного рефинансирования для ветеранов

Понимание VA-кредитов на рефинансирование ипотеки

Кредит на рефинансирование VA предлагает подходящую возможность для военнослужащих и ветеранов улучшить условия ипотеки. В отличие от стандартного рефинансирования, этот вариант, поддерживаемый Министерством по делам ветеранов, позволяет снизить процентную ставку или получить доступ к капиталу вашего дома. Независимо от того, хотите ли вы уменьшить ежемесячные платежи или объединить долги, структура ставок по VA-кредиту на рефинансирование обеспечивает гибкость, адаптированную к вашему служебному опыту.

Два пути рефинансирования: Streamline и Cash-Out

Программа VA по рефинансированию предлагает два различных подхода, каждый из которых служит разным финансовым целям.

Streamline рефинансирование (IRRL)

Также называемый кредитом на снижение процентной ставки (Interest Rate Reduction Refinance Loan), этот вариант сосредоточен на улучшении ставки. Вы можете перейти с регулируемой ставки на фиксированную или просто обеспечить более низкую фиксированную ставку по существующей VA-кредиту. Процентные ставки по этому продукту обычно конкурентоспособны, а сбор за финансирование минимален — 0,5% от суммы кредита.

Cash-Out рефинансирование

Этот путь позволяет вам занимать деньги под капитал вашего дома или преобразовать обычный кредит в VA-закрепленный ипотечный кредит. Сборы за финансирование выше — 2,3% при первом использовании, 3,6% при последующих рефинансированиях, — но гибкость может оправдать затраты в зависимости от ваших финансовых потребностей.

Что нужно для подачи заявки на VA-кредит на рефинансирование

Перед обращением к кредитору подготовьте следующие документы:

• Ваш сертификат о праве (COE) — подтверждение права на военную службу
• Недавние платежные ведомости (последние 30 дней)
• Формы W-2 за последние два года
• Федеральные налоговые декларации за предыдущие два года
• Банковские выписки или дополнительные документы по запросу вашего кредитора

Ваш кредитор также закажет оценку дома для определения текущей стоимости вашей недвижимости. Этот шаг является стандартной процедурой для всех заявок на VA-кредит на рефинансирование.

Расходы по VA-кредиту на рефинансирование

Ожидайте две основные категории расходов: сбор за финансирование VA и стандартные расходы на закрытие сделки.

Для streamline рефинансирования сбор за финансирование VA прост: 0,5% от общей суммы кредита. Для cash-out рефинансирования впервые использующие платят 2,3%, а повторные — 3,6%. Расходы на закрытие сделки варьируются в зависимости от кредитора и обычно включают оценку, поиск титула и сборы за андеррайтинг.

210-дневный период ожидания: что это означает

Закон США требует минимальный промежуток в 210 дней между первым платежом по вашему первоначальному VA-кредиту и датой закрытия рефинансирования. Эта мера предотвращает чрезмерное частое рефинансирование и обеспечивает накопление достаточного капитала перед рефинансированием.

Факторы, влияющие на ставки по VA-кредиту на рефинансирование

Ваш кредитор устанавливает ставку на основе нескольких факторов:

• Ваш кредитный рейтинг
• Размер кредита и оставшийся баланс
• Текущий уровень долгов
• Процент капитала в доме
• Наличие первоначального взноса

Ключевое правило 2018 года гласит, что при рефинансировании с фиксированной ставки VA в другой фиксированный кредит новая ставка должна снизиться минимум на 0,5%. Переход на регулируемую ставку требует снижения минимум на 2%. Сравнивайте предложения нескольких кредиторов — ставки и условия значительно различаются в зависимости от вашего финансового профиля.

Является ли сейчас подходящим временем для рефинансирования?

Ваше решение о рефинансировании зависит от конкретных обстоятельств: сколько капитала вы накопили, ниже ли текущие ставки по сравнению с вашей существующей ипотекой или нужны ли вам средства на улучшение дома. Сравните текущую ставку с сегодняшними ставками по VA-кредитам на рефинансирование, чтобы понять, оправданы ли затраты на закрытие сделки и возможная экономия.

Рыночный прогноз: что влияет на ставки по VA-кредитам на рефинансирование?

Ассоциация ипотечных банкиров ожидает повышения ставок в течение прогнозируемого периода, вызванного ростом доходности казначейских облигаций и переходом Федеральной резервной системы к ужесточению денежно-кредитной политики. По мере повышения базовой ставки ФРС для борьбы с инфляцией, стоимость заимствований для потребителей — включая ставки по VA-кредитам на рефинансирование — скорее всего, вырастет.

Почему важно сравнивать предложения кредиторов для VA-кредита на рефинансирование

Никогда не соглашайтесь на первое предложение. Банки, кредитные союзы и ипотечные компании конкурируют за ваше доверие, и разница в ставках может означать тысячи долларов экономии за весь срок кредита. Запросите предложения у как минимум трех кредиторов, сравните условия и ведите переговоры, основываясь на конкурирующих предложениях.