Обязательство по страхованию оружия в Калифорнии: что на самом деле нужно знать владельцам оружия

Сан-Хосе стал отправной точкой для nationwide эксперимента в 2025 году. Городской совет проголосовал подавляющим большинством за требование для всех владельцев и арендаторов, обладающих огнестрельным оружием, иметь активное страховое покрытие на оружие — первую в своем роде политику, которая сразу же вызвала дебаты.

Обязательство ясно. Согласно постановлению Сан-Хосе, жители должны «получить и постоянно поддерживать в полном силе и действии страховой полис ответственности владельца дома, арендатора или оружия от признанного страховщика… специально покрывающий убытки или повреждения, возникающие в результате небрежного или случайного использования огнестрельного оружия, включая, но не ограничиваясь смертью, травмами или повреждением имущества». Кроме того, владельцы оружия должны постоянно иметь при себе подтверждение страховки и сталкиваться с административными слушаниями и конфискацией оружия за несоблюдение требований.

Время отражает мрачную реальность. Количество смертей от огнестрельного оружия выросло на 30% в период с 2019 по 2020 год — это самый резкий рост за более чем столетие, согласно данным CDC. В то же время продажи оружия взлетели до примерно 20 миллионов единиц только в 2021 году. Закон Сан-Хосе явно рассматривает огнестрельное оружие как проблему общественного здравоохранения, выделяя 15 статей постановления для описания опасностей владения оружием.

Вот проблема со страхованием, о которой никто не говорит

Здесь становится сложнее: В настоящее время ни один крупный национальный или региональный страховщик не предлагает отдельное страхование на огнестрельное оружие, говорит Марк Фридлендер из Института информации о страховании. Это создает проблему для исполнения закона Сан-Хосе.

Большинство стандартных полисов homeowners и renters включают покрытие оружия — так называемый полис HO-3. Обычно он покрывает украденное оружие и случайные выстрелы. Ответственность распространяется на случаи самообороны с использованием «разумной силы», хотя явно исключает преднамеренные преступные действия, такие как убийство. Если стандартное покрытие владельца дома ограничено 300 000 долларов, можно приобрести umbrella-страховку, чтобы расширить защиту до $1 миллиона или более.

Но есть нюанс: страховщики проявляют мало интереса к созданию специальных продуктов страхования оружия. После стрельбы в Ньютауне, Коннектикут, в 2012 году, несколько штатов предложили обязательства по ответственности за оружие. Конгресс несколько раз предлагал «Закон о защите от рисков, связанных с огнестрельным оружием» — последний раз в 2021 году, который бы запрещал покупку оружия без ответственности. Ни один из них не был принят.

Столкновение по Второй поправке

Национальная стрелковая ассоциация (NRA) подает судебный иск, утверждая, что постановление Сан-Хосе нарушает права по Второй поправке на «хранение и ношение оружия». Их жалоба сосредоточена на двух вопросах: сама страховая обязанность может быть неисполнимой, и обязательство фактически функционирует как «плата за снижение вреда от оружия», направленная на программы профилактики самоубийств, услуги по борьбе с домашним насилием и обучение безопасному обращению с оружием.

Представитель NRA Эми Хантер удваивает: «Ответственность страхования никогда не покроет преступные действия, и те, кто нарушает закон, уже несут ответственность через нашу систему правосудия. Преступники никогда не получат страховку или не заплатят ежегодные взносы». Страховая индустрия в основном соглашается, утверждая, что большинство жителей уже имеют достаточное покрытие оружия в своих существующих полисах.

Что это значит в будущем

Закон Сан-Хосе сталкивается с юридической опасностью — но он сигнализирует о поворотной точке в политике. Независимо от того, поддержат ли суды обязательство или отменят его, страхование оружия становится центральной темой в страховой дискуссии. Иск на $73 миллион против Remington по делу Sandy Hook показывает, что семьи жертв все чаще обращаются к гражданской ответственности как к пути к ответственности.

Для владельцев оружия, ориентирующихся в этой ситуации, практический вывод прост: сейчас пересмотрите свои страховые полисы homeowners или renters. Спросите у вашего агента, покрывает ли ваш полис случайные травмы от оружия и ответственность. Если есть пробелы в покрытии, umbrella-страховка остается доступной по конкурентным ценам.