Понимание того, как ваша кредитная карта может показывать отрицательный баланс

Большинство людей предполагают, что баланс по кредитной карте всегда положительный, но это не всегда так. Отрицательный баланс по кредитной карте возникает, когда вы заплатили больше, чем фактически должны, и хотя это бывает редко, это вполне возможно и ничего страшного в этом нет.

Основные причины отрицательного баланса

Отрицательный баланс по кредитной карте обычно возникает в четырех различных сценариях:

Случайные переплаты Иногда вы можете сделать платеж, превышающий текущий баланс. Если на вашей карте указано $50 , но вы отправляете $500, у вас получится $450 кредит. Это самый простой способ появления отрицательного баланса.

Возвраты товаров и возвраты средств Когда вы возвращаете товары после оплаты счета, возврат зачисляется как кредит на вашу карту. Представьте, что вы купили компьютер за $1 000 и оплатили его полностью. Если вы позже возвращаете его, а магазин зачисляет сумму обратно на вашу карту, вы получаете эти $1 000 обратно — но если вы не совершили новых покупок, чтобы компенсировать эту сумму, у вас будет отрицательный баланс.

Возврат комиссий Иногда эмитенты карт взимают штрафы за просрочку, но также могут их отменить, если вы позвоните и попросите о возврате. Как только этот кредит за штраф попадает на ваш счет, ваш баланс может стать отрицательным.

Использование наград в виде кредитов по выписке Многие программы вознаграждений позволяют конвертировать баллы или кешбэк в кредиты по выписке. Если вы уже оплатили счет, а затем применяете награды в виде кредита, в результате получается отрицательный баланс по вашей кредитной карте.

Реальный пример

Рассмотрим практический сценарий. Вы покупаете компьютер за $1 000, и ваш счет приходит. Вы оплачиваете его полностью. Затем решаете вернуть компьютер, и магазин возвращает вам $1 000 прямо на вашу карту.

Теперь ваша ситуация зависит от того, что произошло дальше:

• Если вы сделали новых покупок на $1 500 до того, как возврат был зафиксирован, ваш баланс станет $500 ($1 500 - $1 000 = $500)
• Если новых покупок не было, у вас будет кредит в $1 000 — отрицательный баланс по вашему счету.

Как справиться с отрицательным балансом

Наличие отрицательного баланса не является проблемой. Ваш эмитент карты автоматически применит его к вашим следующим покупкам. Этот $100 кредит просто покроет ваши первые $100 новые транзакции — никаких действий с вашей стороны не требуется.

Если хотите, вы можете запросить возврат средств напрямую у эмитента карты. Большинство компаний предлагают это через их онлайн-портал или службу поддержки. Просто позвоните по номеру на обратной стороне вашей карты.

Что если ничего не делать? Закон на вашей стороне. Согласно Закону о правде в кредитовании, эмитенты карт обязаны добросовестно попытаться вернуть любой отрицательный баланс, который остается на вашем счете более шести месяцев. Многие эмитенты обрабатывают возвраты гораздо быстрее, обычно через чек или прямой перевод на связанный с вами банковский счет.

Итог

Отрицательный баланс по кредитной карте безвреден и временный. Хотите — используйте кредит для будущих покупок или запросите возврат — деньги вернутся к вам. За это не полагается штраф, не начисляются проценты и это не влияет на вашу кредитную историю. Это просто отражение переплаты — и ваш эмитент карты гарантирует, что вы будете возмещены.