Настоящая история о суммах пособий по социальному обеспечению: от копеек до долларов

Когда начали поступать выплаты по социальному обеспечению американцам? С января 1940 года программа тихо стала опорой пенсионных доходов для большинства американских пожилых людей. Однако многие пенсионеры не осознают, что их ежемесячные выплаты рассказывают гораздо более глубокую историю о инфляции, политических решениях и растущем разрыве между ростом пособий и реальными затратами на жизнь.

Понимание основы: четыре столпа вашего социального пособия

Прежде чем рассматривать, почему ваше пособие по социальному обеспечению выглядит так, как есть сегодня, полезно понять механику его формирования. Администрация социального обеспечения использует четыре основных компонента для определения вашего ежемесячного платежа: ваш трудовой стаж, доходы, полный пенсионный возраст и возраст подачи заявления.

Ваш трудовой стаж особенно важен — SSA использует ваши 35 самых высокооплачиваемых лет (с учетом инфляции) при расчете пособий. Не дотягиваете до 35 лет работы, и агентство подставляет нули за каждый отсутствующий год, значительно уменьшая ваш итоговый выплату. В то же время, ваш полный пенсионный возраст варьируется в зависимости от года рождения. В течение десятилетий после начала программы этот возраст был зафиксирован на уровне 65 лет, но в 1983 году были приняты поправки к социальному обеспечению, постепенно поднявшие его до 67 для тех, кто родился в 1960 году или позже.

Переменная возраст подачи заявления, возможно, оказывает самое сильное влияние на ваши пожизненные выплаты. Подождите до 70 лет вместо подачи заявления в 62, и ваша ежемесячная выплата может увеличиться до 32%, в то время как ранняя подача вызывает постоянное снижение до 30%. Это одно решение может изменить ваши общие пожизненные выплаты на сотни тысяч долларов.

Семь десятилетий роста: как менялись выплаты по социальному обеспечению с 1950 года

Самая арифметика поражает. В 1950 году средний пенсионер получал $43.86 в месяц. К декабрю 2022 года эта сумма взлетела до $1,825.14 — примерно на 4100%. Однако этот взрывной рост скрывает под собой тревожную реальность.

Данные показывают два четко различающихся периода. С 1950 по начало 1970-х годов увеличение пособий происходило очень медленно. Средний чек вырос с $43.86 до всего лишь $188.21 за почти четверть века — это отражение нерегулярного подхода Конгресса к корректировкам стоимости жизни. Между 1940 и 1950 годами пенсионеры не получали COLA. Между 1950 и 1968 годами было всего пять таких корректировок.

Это резко изменилось в 1975 году. Когда автоматические COLA стали законом, привязанными к Индексу потребительских цен для городских рабочих и служащих (CPI-W), выплаты наконец начали идти в ногу с инфляцией — по крайней мере, на бумаге. С тех пор средний годовой рост COLA составляет 4,73% в год.

Самые свежие данные рассказывают свою историю: в декабре 2022 года средняя сумма $1,825.14 включала повышение на 8,7% благодаря COLA, а в декабре 2021 года сумма $1,658.03 отражала корректировку в 5,9% за тот год. Эти корректировки призваны сохранять покупательную способность по мере роста цен.

Скрытый кризис: почему пенсионеры отстают

Здесь сюжет принимает более мрачный оборот. Хотя выплаты по социальному обеспечению выросли на 78% с 2000 года, покупательная способность пенсионеров снизилась на 36% за тот же период. Виновник? Кумулятивная инфляция в 141,4% на товары, которые действительно покупают пожилые люди — значительно превышающая рост их пособий.

Проблема кроется в самой формуле CPI-W. Этот индекс измеряет расходы городских рабочих и служащих — американцев трудоспособного возраста, а не пенсионеров. Типичный получатель соцобеспечения — 62 года и старше, и его расходы сильно сосредоточены на медицинском обслуживании и жилье. В то время как городские работники тратят большую часть бюджета на одежду, транспорт и образование.

Поскольку расчет COLA недооценивает наиболее важные для пожилых людей категории расходов, пенсионеры постепенно теряют позицию по сравнению с реальной стоимостью жизни с каждым годом. Особенно быстро растут медицинские расходы, которые значительно опережают рост общего CPI-W, усугубляя проблему десятилетиями.

Итог

Социальное обеспечение остается жизненно важным для миллионов американцев, входящих в пенсионный возраст. Однако разрыв между ростом пособий и реальной покупательной способностью показывает, что система испытывает трудности с учетом современных реалий. Понимание того, когда начались эти выплаты, как они рассчитываются и почему они недостаточны для покрытия реальных расходов пожилых людей — первый шаг к созданию более полноценной стратегии выхода на пенсию.

Средний работник не должен полагать, что его социальное пособие само по себе сохранит его уровень жизни до выхода на пенсию — такие предположения уже не соответствуют действительности.