Понимание страхования от потери работы и других вариантов покрытия во время безработицы

Потеря работы может иметь катастрофические финансовые последствия, а внезапная утрата медицинской страховки, предоставляемой работодателем, только усугубляет стресс. Немедленной задачей для недавно уволенных работников является защита от неожиданных медицинских расходов без медицинского страхования. Прежде чем принимать какие-либо решения, выполните два важнейших шага: получите письменную документацию от вашего бывшего работодателя о сроках окончания льгот и проверьте свою право на получение пособий по безработице в соответствии с правилами вашего штата.

Шесть путей сохранения страховой защиты

При переходе между работами различные страховые решения подходят для разных ситуаций. Понимание того, как работает каждый вариант, помогает вам сделать информированный выбор, исходя из вашей личной ситуации и финансовых возможностей.

Защита от долгов через страхование при потере работы

Если у вас была полная занятость до увольнения, страхование при потере работы может решить конкретную финансовую проблему — текущие долговые обязательства. Эта страховка помогает с выплатами по ипотеке, личным займам или кредитным картам при вынужденном увольнении из-за сокращений, увольнений или трудовых споров. Обычно структура включает 60-дневный период ожидания с момента регистрации, после которого активируются выплаты, а также ограничения по ежемесячным выплатам и срокам покрытия. Самозанятые, лица с контрактной работой, пенсионеры и работники на неполный рабочий день обычно не имеют права на эту страховку.

Использование страхования супруга

Для женатых работников расширение покрытия за счет плана работодателя супруга часто является наиболее экономичным решением. Хотя это увеличивает их налоговые отчисления, стоимость обычно ниже рыночных тарифов и может предоставлять лучшие преимущества. Исследователь UCLA Джеральд Комински отмечает, что такой подход часто предлагает «самый дешевый вариант и может быть предпочтительным для семейного финансового планирования».

Страхование кредитной защиты как страховка-страховка

Финансовые учреждения предлагают страхование кредитной защиты — также называемое страхованием кредитора — для защиты от дефолтов по различным обязательствам при завершении занятости. Доступно через банки и кредиторов, у которых у вас есть счета, эти полисы взимают ежемесячную плату, рассчитываемую исходя из вашего долга и возраста, что обеспечивает уверенность в том, что важные обязательства останутся покрытыми в период перехода.

Продолжение текущего покрытия через COBRA

Закон о консолидированном бюджете и реорганизации (COBRA), принятый в 1985 году, позволяет временно продолжать медицинское страхование работодателя после наступления квалификационных событий, включая потерю работы. Эта федеральная программа дает до 60 дней на регистрацию после прекращения льгот, а первый взнос должен быть оплачен в течение 45 дней после регистрации. Теперь вы будете платить полную страховую премию, ранее оплачиваемую совместно с работодателем, но покрытие останется таким же, как и во время работы.

Доступ к рынкам через планы ACA

Закон о доступной медицинской помощи (Affordable Care Act) устанавливает 60-дневное окно для специальной регистрации после потери работы, позволяющее получить доступ к страховым рынкам с возможными государственными субсидиями. Эти планы требуют покрытия 10 основных медицинских услуг — профилактической помощи, родовспоможения, госпитализации — а также защиты от исключения по предшествующим заболеваниям. Ваши расходы зависят от выбранного уровня покрытия и уровня дохода.

Дополнение пособий частной страховкой по безработице

Помимо государственных программ по безработице, существуют частные полисы, которые помогают компенсировать потерю дохода при завершении занятости. Доступны через лицензированных страховых агентов, эти продукты дополняют, а не заменяют государственные выплаты. Как и при любой покупке страховки, сравнение тарифов у нескольких поставщиков помогает выбрать доступные пакеты, соответствующие вашим потребностям и обстоятельствам.

Принятие решения

Выбор среди этих вариантов зависит от трех факторов: вашей правомочности на каждый из них, вашего финансового положения во время перехода и конкретных потребностей вашей семьи в покрытии. Обзор всех возможностей до истечения срока действия льгот помогает избежать дорогостоящих пробелов в защите в уязвимый период.