Что говорят ведущие стратеги по финансам о создании богатства в 2022 году

Финансовый ландшафт 2022 года представил как вызовы, так и возможности для инвесторов и сберегателей. Американцы никогда не были так готовы усваивать финансовые советы на 2022 год, обращаясь к разнообразным ресурсам — от традиционных медиа, таких как телевидение и новостные колонки (15%-20% каждый), до современных платформ, включая подкасты, социальные сети и создателей финансового контента (19%-33% по каналам), согласно исследованиям GOBankingRates.

Чтобы определить наиболее ценные рекомендации этого года, GOBankingRates проанализировал рейтинги и списки «лучших из лучших» в различных категориях, собирая инсайты от индустриальных титанов, таких как Марк Кубан, Дейв Рэмси и Тори Данлап, а также новых голосов, меняющих наше восприятие денег.

Основы: Бюджетирование и Намерение

Краеугольным камнем любой стратегии накопления богатства является осознанные расходы. Вместо того чтобы надеяться, что деньги волшебным образом накопятся, успешные люди делают акцент на создании структурированного бюджета. Бюджетирование с нулевым балансом — когда доходы минус расходы равны нулю — заставляет вас принимать осознанные решения по каждому доллару. Ежедневный контроль превращает это из теории в привычку.

Аналогично, приоритетом становится сокращение ненужных расходов, а не экономия на каждом цента. Принцип 80/20 показывает, что большинство расходов происходит всего от 20% покупок. Вместо того чтобы зацикливаться на мелких ежедневных тратах, сосредоточьтесь на крупнейших статьях расходов: жилье, транспорт и питание.

Тратить меньше, чем зарабатываешь — это не изощрённая стратегия, а математика. Ты не можешь превзойти умное финансовое планирование или таблицы. Это остаётся неприглядной, но неоспоримой истиной, которая отделяет создателей богатства от тех, кто постоянно переживает из-за денег.

Инвестиционная стратегия: начинай рано, оставайся последовательным

Один из самых мощных финансовых советов на 2022 год и далее — это важность времени, а не точного момента входа. Начинать инвестировать гораздо важнее, чем искать «идеальную» точку входа. Даже $100 в IRA или при получении совпадения от работодателя — это значимые шаги. Эффект сложного процента — усиленный десятилетиями терпения — превращает скромные начальные суммы в значительное богатство.

Индексные фонды постоянно выступают рекомендуемым инструментом для большинства инвесторов. Низкозатратные, широкие рыночные индексные фонды — самый простой путь к долгосрочному росту. Профессиональные управляющие фондами с огромными бюджетами не могут постоянно превосходить эти простые ориентиры более половины времени. Если Уолл-стрит не может обыграть рынок, розничные инвесторы не должны тратить энергию на попытки. Вместо этого становитесь рынком через диверсифицированные индексные активы.

Начинать в детстве — идеальный сценарий. Даже небольшие ежемесячные взносы в акции качественных компаний или индексные фонды в детстве используют эффект сложного процента до невероятных размеров. Продолжительный срок превращает среднюю доходность в драматическое умножение богатства.

Эмоциональный и психологический аспект

Проблемы с деньгами часто возникают из-за неясных жизненных целей или следования финансовым советам, предназначенным для чужих мечтаний. Советы по финансам на 2022 год должны учитывать психологические барьеры, мешающие действовать.

Стыд по поводу разговоров о деньгах заставляет людей бесконечно откладывать решение своих финансовых вопросов. Эта прокрастинация обходится дорого. Начинайте погашать долги сейчас, составляйте бюджет сегодня и начинайте инвестировать как можно скорее — независимо от суммы — это важнее бесконечных раздумий.

Формирование привычки регулярно отслеживать деньги, например, еженедельная «деньги-встреча», укрепляет видимость прогресса. Регулярный обзор расходов и инвестиционных целей создает ответственность и выявляет возможности для оптимизации.

Долг: убийца богатства

Развитие внутренней неприязни к долгу ускоряет накопление богатства. Хотя стратегическое заимствование для приобретения ценностей, таких как недвижимость, может быть необходимо, чрезмерный долг связывает вас с неудовлетворительной работой и мешает капиталовложениям в создание богатства.

Многие, кто стремится к американской мечте, работают на заемные деньги. Когда наступают экономические потрясения — рост инфляции, потеря работы, спад на рынке — люди с долгами не могут пережить финансовую бурю. Напротив, те, кто минимизирует долг, могут перенаправлять доходы на сбережения и пенсионные счета.

Недвижимость: высокий доход, большие усилия

Инвестиции в недвижимость — это двуострый меч, который стоит понять перед началом. Недвижимость создает богатство через несколько механизмов: рост стоимости, положительный денежный поток (когда доходы от аренды превышают расходы), налоговые льготы и амортизация кредита, накапливающая капитал. Долгосрочные тренды благоприятствуют инвесторам, поскольку инфляция повышает арендные ставки, а фиксированные расходы остаются стабильными.

Однако этот способ накопления богатства требует буквально сотен часов самообразования заранее. Те, кто пропускает этот этап подготовки, в конечном итоге тратят больше времени и денег на исправление неудачных инвестиций, чем те, кто инвестировал в обучение изначально. Недвижимость — не быстрый путь — это бизнес, требующий серьезной отдачи.

Рост доходов: ваш самый мощный инструмент

Прежде чем задумываться о рискованных спекуляциях криптовалютой или сложных инвестиционных стратегиях, сосредоточьтесь на увеличении дохода. Создание богатства значительно ускоряется при росте заработка. Расширение знаний, развитие ценных навыков и повышение вашей рыночной стоимости дают экспоненциальный эффект ускорения богатства по сравнению с экономией на других фронтах.

Несмотря на неопределённую экономическую обстановку, она создает возможности для образованных инвесторов. Медвежьи рынки, несмотря на психологический дискомфорт у новичков, предлагают скидки на качественные активы. Исторические данные постоянно показывают, что долгосрочные инвесторы, покупающие во время спадов, достигают лучших результатов.

Начальная точка важнее совершенства

Большинство людей обладают достаточными знаниями, но им не хватает практического опыта их применения. Действовать несовершенно лучше, чем ждать идеального момента. Начинайте прямо сейчас с простого автоматизированного плана сбережений и инвестиций, а затем совершенствуйте его по мере продвижения.

Сначала измените свой внутренний диалог. Говорите себе, что богатство достижимо, что вы можете научиться всему, и что у вас есть способность это сделать. Как только вы внутренне примете эту веру, выполнение необходимых шагов станет естественным, а не подавляющим.

Каждому стоит владеть акциями — даже небольшими суммами. Сложный процент остается вашим самым ценным союзником на десятилетия. Основной урок всех надежных финансовых советов — начать сейчас, оставаться последовательным, избегать долга и позволить времени умножить ваши усилия в значительное богатство.