Самые безопасные инвестиции для пожилых: что стоит принимать, а чего избегать на пенсии

Когда вы переходите на пенсию, ваша инвестиционная философия должна претерпеть кардинальные изменения. Агрессивные тактики накопления богатства, которые работали в ваши зарабатывающие годы, могут стать обременением, когда вы живёте на социальное обеспечение и фиксированный доход. Понимание того, какие инвестиции соответствуют наиболее безопасным стратегиям портфеля для пожилых людей, важно для защиты вашего сбережения.

Инвестиции, которым пожилым людям следует отдавать приоритет

Если вы ищете самые безопасные инвестиции для пожилых, начните с широких рыночных индексных фондов. «Фонды индексных акций, такие как те, что отражают S&P 500, значительно снижают риск по сравнению с концентрацией богатства в отдельных компаниях», объясняет доктор Брэндон Парсонс, экономист из Pepperdine Graziadio Business School.

Рассмотрите основные активы, такие как SPY, отслеживающий S&P 500, или VTI для всестороннего охвата американского фондового рынка. Добавьте международную диверсификацию через фонды, такие как VEU, чтобы дополнительно снизить риск концентрации.

Для дополнительной безопасности включите дивидендные голубые фишки — компании с десятилетиями стабильности и постоянных выплат. «ETF на золото и серебро обеспечивают защиту от инфляции и хеджируют слабость валюты», отмечает трейдер Винс Станционе. «GLD и SLV предлагают недорогой доступ к драгоценным металлам в качестве страховки портфеля.»

Если вам нравится недвижимость, REITs и пассивные клубы совместных инвестиций в недвижимость устраняют операционные головные боли, сохраняя при этом экспозицию к недвижимости.

Четыре инвестиции, которых пожилым людям следует избегать

Индексированные универсальные страховые полисы жизни

Страховые агенты активно продвигают эти продукты из-за щедрых комиссий, но они плохо подходят для большинства пенсионеров. Обещания звучат привлекательно — страхование жизни с доходностью, связанной с S&P, — но реальность разочаровывает.

«Это кажется привлекательным изначально, за исключением того, что доходы имеют строгие минимальные и максимальные ограничения и ограничения по участию», объясняет Ронни Гилликин, финансовый планировщик из Capital Choice of the Carolinas. «Премии молча растут с возрастом, чтобы субсидировать страховой компонент. Начальные сборы значительно увеличиваются, и экономика просто не работает.»

Использование заемных средств в ETF

Эти фонды используют заемный капитал для усиления рыночных движений. Когда рынки растут на 2%, leveraged ETF может прыгнуть на 8% — впечатляющие прибыли, скрывающие серьёзные риски снижения. Обратное также верно.

«Пенсионерам следует избегать leveraged ETF», предупреждает Винс Станционе. «Эти инструменты ориентированы на краткосрочных трейдеров, а не на долгосрочных инвесторов, ищущих доход. Скорость потерь может быть разрушительной.»

Индивидуальные акции ( Особенно спекулятивные названия )

Хотя индексные фонды практически не подвержены банкротству, отдельные компании могут полностью обанкротиться. Пенсионеры не обладают временным горизонтом и уровнем риска, присущими молодым инвесторам.

Спекулятивные игры требуют постоянного мониторинга и имеют риски, похожие на азартные игры. «Мем-акции и советы знакомых ближе к спекуляциям, чем к разумным инвестициям», предупреждает Станционе.

Напрямую управляемая аренда недвижимости

Жилые аренды приносят доход и со временем растут в цене, но требуют значительного активного управления. Повреждение имущества, споры с арендаторами, выселения, простои и текущий ремонт — всё это занимает время и деньги, зачастую тысячи долларов на одну ремонтную работу.

Помимо операционных затрат, существует юридическая опасность. Даже при корпоративной структуре собственности истцы часто подают иски против владельцев лично, что подвергает всю вашу портфельную стратегию риску претензий. Этот риск судебных разбирательств увеличивается с каждым годом владения недвижимостью.

Построение вашего самого безопасного пенсионного портфеля

План для самых безопасных инвестиций для пожилых подчеркивает стабильность, диверсификацию и пассивный доход. Объедините широкие индексные фонды, защиту от инфляции, дивидендные голубые фишки и альтернативные активы, такие как REITs. Такой сбалансированный подход защищает вашу покупательную способность, обеспечивает стабильный денежный поток и позволяет наслаждаться пенсией без постоянного мониторинга портфеля.

Избегая сложных, волатильных и трудоемких инвестиций, вы сохраняете капитал, а самые безопасные стратегии тихо накапливают ваш доход от социального обеспечения, превращая его в настоящую долгосрочную безопасность.