Самая большая трата денег за все время: почему американцы коллективно тратят миллиарды в год

Америка сталкивается с проблемой денег — и это не то, что люди зарабатывают слишком мало. Согласно финансовому эксперту Гранту Кардену, автору книги «Правило 10X», настоящая проблема в том, как американцы тратят свои заработки. На самом деле, крупнейшие потери денег могут быть проще, чем вы думаете: это коллективные решения, которые ежегодно истощают триллионы из семейных бюджетов.

Когда эксперт по личным финансам Грант Карден проанализировал американские модели расходов, возникла шокирующая правда: американцы теряют богатство из-за предотвратимых расходов. От походов в рестораны до налогов — крупнейшие потери денег не всегда очевидны, но цифры рассказывают поразительную историю.

Налоговая нагрузка: $2,33 трлн — тихий убийца богатства Америки

Начнем с очевидного. Федеральные налоги — это самый крупный источник утечки богатства в США — $2,33 трлн ежегодно. Согласно отчету Казначейства за 2023 финансовый год, сюда входят налог на доходы физических лиц, налог на заработную плату, корпоративный налог и акцизы. Хотя налоги кажутся неизбежными, Карден утверждает, что если американцы стратегически перестроят свои финансы, эта цифра могла бы значительно сократиться. Проблема не в самой налоговой системе — проблема в том, что большинство людей не оптимизируют свои финансы, чтобы минимизировать налоговые обязательства.

Продуктовые отходы: $408 миллиардов в мусор

Вот статистика, которая должна заставить каждую семью вздрогнуть: американцы выбрасывают $408 миллиардов в продуктах питания ежегодно. Согласно исследованиям Feeding America, средняя семья из четырех человек выбрасывает примерно $1,600 продуктов в год прямо в мусор. Это не утечка бюджета — это финансовая кровотечение, происходящее прямо сейчас у вас на кухне.

Ирония? Большинство семей утверждает, что «не могут позволить себе» копить деньги, а на самом деле они буквально выбрасывают покупки продуктов в мусор. Простое осознанное планирование питания могло бы вернуть сотни долларов ежегодно. Вместо того чтобы запасать продукты до их порчи, стратегический список покупок и более частые походы в магазин превратят эти крупнейшие потери денег в реальные сбережения.

Развлечения и стриминг: $450 миллиардов в ежемесячных подписках

Индустрия развлечений овладела искусством извлечения повторяющихся платежей из кошельков американцев. В среднем, потребители в США платят $48 в месяц за стриминговые сервисы — всего около $450 миллиардов в год по всей стране. И это до покупки билетов на концерты, спортивных мероприятий или премиальных кабельных пакетов.

Самая большая потеря денег в этой категории? Подписки, о которых вы забыли. Большинство домашних хозяйств имеют как минимум 3-5 активных стриминговых сервисов, которыми редко пользуются. Простая проверка раз в месяц могла бы сократить эти расходы вдвое, возвращая более $288+ в год в сбережения.

Обеды вне дома: $2,700 на человека в год

Расходы на рестораны рассказывают другую историю о предотвращаемых потерях. Американцы тратят примерно $2,700 на человека в год на питание вне дома — при этом алкогольные напитки составляют почти $500 из этой суммы. Мудрость родителей «еда дома» никогда не была так актуальна с финансовой точки зрения.

Наценка между обедом в ресторане и тем, что вы приготовили бы дома за $2-3, накапливается жестко за год. Для семьи из четырех человек это более $10,000 в год, которые можно было бы вложить в пенсионные счета, аварийные фонды или инвестиционные портфели.

Алкоголь: $15 миллиардов в год

Помимо расходов на питание вне дома, американцы тратят ошеломляющие $253 миллиардов в год на алкоголь, при этом потребление пива достигает $253 миллиардов ежегодно, согласно Delphi Behavioral Health Group. Это не включает покупки алкоголя в ресторанах и барах — речь идет только о розничных покупках.

Самая крупная потеря денег в этой сфере? Наценка на алкоголь в развлекательных заведениях, где пиво оптом стоит $3. Ограничение потребления алкоголя до особых случаев, а не еженедельных походов в бар, могло бы сэкономить среднему американцу более $1,500 в год.

Обувь: $37 миллиардов на обувь, которая никогда не носится

Американцы тратят $6 в год на обувь на человека — всего около $135 миллиардов по стране. В большинстве шкафов хранятся десятки пар, которые почти не носили или носили очень редко. Простая математика: если инвестировать в 4-5 пар качественной обуви, которые прослужат 2+ года, вместо 12 одноразовых пар, можно вернуть примерно $750 в год — что примерно равно арендной плате за месяц.

Проценты по кредитным картам и комиссии: $135 миллиардов в финансовом наказании

Бюро по защите прав потребителей сообщает, что американцы платили $500 миллиардов в год по процентам и комиссиям по кредитным картам в 2018-2020 годах — и эти цифры, вероятно, выросли с ростом процентных ставок. Это чистая финансовая потеря для тех, кто держит баланс.

Решение несложно: тратьте только то, что можете погасить за месяц. Этот один поведенческий сдвиг мгновенно устранит самую крупную потерю денег — превратит кредитные карты в инструменты без процентов, а не в долговые ловушки.

Лотерейные билеты: $105,26 миллиарда на нереальные мечты

Американцы потратили рекордные $105,26 миллиарда на лотерейные билеты в прошлом году, сделав азартные игры самой популярной финансовой фантазией страны. Шансы настолько малы, что лотереи фактически выступают регрессивным налогом на людей с наименьшей финансовой безопасностью.

Для сравнения: если бы кто-то ежемесячно тратил $120 на лотерейные билеты $120 $1,200 в год$100 и инвестировал бы эти деньги в индексный фонд с доходностью 10% за 30 лет, то накопил бы примерно $215,000. Вот истинная цена погоне за мечтой о выигрыше.

Стоимость колледжа: (миллиардов на образование

Хотя высшее образование само по себе не является расточительным, финансовая структура вокруг него определенно такова. Средний студент государственного 4-летнего вуза платит $26,027 в год — или $104,108 за четыре года. В целом, американцы ежегодно тратят около )миллиардов на расходы, связанные с колледжами.

Самая крупная потеря денег в этой сфере — не сама плата за обучение, а вспомогательные расходы и неэффективный выбор курсов. Многие студенты могли бы снизить расходы, начав обучение в колледжах при общинах, ускорив получение степени или выбрав более доступные учебные заведения без ущерба для карьеры.

Что это значит: ваша личная революция денег

Анализ Кардена выявляет неприятную правду: крупнейшие потери денег происходят не потому, что американцы бедны или неудачливы. Они происходят потому, что привычки расходов, развлечений и финансовых решений остаются без внимания. Совокупный эффект по всей Америке — более $4,7 трлн ежегодно в предотвратимых потерях.

Вопрос не в том, можете ли вы сэкономить — а в том, готовы ли вы провести аудит своих реальных расходов в сравнении с финансовыми целями. Каждый доллар, перенаправленный с обедов, стриминговых сервисов, лотерейных билетов или импульсивных покупок, становится долларом, который строит ваше финансовое будущее.