13 альтернативных инвестиций помимо акций: создавайте богатство, имея что вложить, чтобы заработать деньги

Упоминание инвестиций и большинство людей сразу же представляют фондовую биржу. Однако для построения надежного финансового будущего не обязательно класть все яйца в корзину акций. Стратегическая диверсификация с использованием инвестиций с низкой или отрицательной корреляцией с рыночными движениями — проверенный способ накопления богатства. Будь вы скептически настроены по отношению к Уолл-стрит или просто хотите распределить риск между некоррелированными активами, вот подробное руководство по альтернативным инвестиционным инструментам, которые приносят доход без традиционного участия в акциях.

Эти варианты охватывают весь спектр рисков — от очень консервативных до чрезвычайно волатильных — поэтому тщательное исследование перед вложением капитала обязательно.

Менее рискованные варианты: создание стабильных источников дохода

Сберегательные облигации и сертификаты депозитов

Облигации сбережений, поддерживаемые федеральным правительством, считаются одним из самых безопасных способов хранения капитала. Доступны серии EE (с фиксированной ставкой) и серии I (с инфляционной корректировкой), эти инструменты гарантируют доходность, подкрепленную полной верой и кредитом правительства США. Минус? Доходность обычно отстает от долгосрочной динамики фондового рынка, но ваш основной капитал практически неуязвим.

Облигации с депозитами, выпускаемые банками, работают аналогично, предлагая фиксированные процентные ставки на заранее определенные сроки с защитой FDIC. За досрочное снятие взимаются штрафы, если вам нужна ликвидность до погашения, но эта сделка обеспечивает предсказуемую, гарантированную государством доходность, что делает их хорошим инструментом для инвестирования и получения прибыли без рыночного стресса.

Корпоративные и муниципальные облигации

Когда корпорации нуждаются в капитале, они выпускают облигации — инвестиционные контракты, которые платят периодические проценты и возвращают основной долг по истечении срока. В отличие от акций, владение облигациями не дает права собственности, то есть вы не участвуете в успехе компании. Однако вы также защищены от убытков, если бизнес показывает плохие результаты. Процентные ставки отражают риск заимствования; более рискованные эмитенты предлагают более высокие доходы, но и больший риск дефолта.

Муниципальные облигации работают по схожей механике, но выпускаются городами и штатами для финансирования инфраструктурных проектов. Привлекательность? Процентный доход обычно освобожден от федеральных налогов и, возможно, от налогов штата/местных налогов, что делает посленалоговую доходность конкурентоспособной несмотря на более низкие номинальные ставки.

Недвижимость: осязаемые активы без головной боли арендодателя

Инвестиционные трасты в недвижимость

Инвестиционные трасты в недвижимость (REITs) демократизируют инвестирование в недвижимость. Вместо необходимости иметь миллионы для прямого владения, акции REIT позволяют розничным инвесторам получить доступ к диверсифицированным портфелям недвижимости, включая жилую, коммерческую, гостиничную и промышленную недвижимость. REITs распределяют арендный доход акционерам ежеквартально, обеспечивая пассивный денежный поток без управленческих хлопот и необходимости глубоких рыночных исследований.

Курортные арендные дома

Для тех, кто ищет осязаственное владение с возможностью получения дохода, курортные арендные дома предлагают двойную выгоду. Используйте недвижимость для личных поездок, а в межсезонье сдавайте ее в аренду, чтобы покрыть расходы — возможно, накапливая капитал по мере роста стоимости недвижимости. Платформы для аренды на время отпуска упрощают управление, хотя такие объекты лишены ликвидности. Неожиданные потребности в капитале могут вынудить отложить продажу.

Альтернативы с доходностью

Кредитование между частными лицами (Peer-to-Peer)

Цифровые платформы кредитования соединяют заемщиков напрямую с инвесторами. Вкладывайте даже небольшие суммы $25 для финансирования части личных или малых бизнес-кредитов, получая проценты по мере погашения заемщиками. Риск дефолта существует — если заемщик перестает платить, стоимость этой ноты исчезает. Снижение риска достигается диверсификацией портфеля; инвестирование $100 в 100 нот означает, что несколько дефолтов заемщиков не обязательно уничтожат прибыль.

Частный капитал и венчурный капитал

Фонды частного капитала собирают капитал инвесторов для профессиональных управляющих, которые вкладывают в зрелые частные компании, ориентируясь на рост и последующий выход. Венчурный капитал действует по схожей логике, но ориентирован на стартапы на ранней стадии. Эти инструменты потенциально приносят сверхприбыли, но связаны с существенными рисками, высокими управленческими комиссиями и длительными периодами блокировки (часто 5-10 лет). Прямое участие обычно требует статуса аккредитованного инвестора (пороговые значения по чистым активам/доходам).

Варианты с высоким риском: спекулятивные игры

Золото и драгоценные металлы

Золото выполняет множество ролей в портфеле — защита от инфляции, страховка в кризисных ситуациях и спекулятивный инструмент. Методы инвестирования включают слитки, монеты, акции горнодобывающих компаний, фьючерсные контракты или паевые фонды, ориентированные на металлы. Прямое владение слитками/монетами требует надежного хранения (сейфовые ячейки, хранилища). FTC предупреждает, что цены на золото значительно колеблются; перед покупкой убедитесь в репутации дилера, особенно если храните золото у третьих лиц.

Фьючерсы на товары

Контракты на поставку товаров в будущем — кукуруза, нефть, медь и др. — позволяют спекулировать на динамике спроса и предложения. По мере колебаний цен на базовые товары стоимость контрактов может резко расти или падать. Потенциальная прибыль значительна, но и убытки тоже. Товары служат защитой от инфляции, но требуют опыта в навигации по сложным и конкурентным рынкам.

Криптовалюты

Цифровые, децентрализованные валюты, такие как Bitcoin, представляют собой передовую линию альтернативных инвестиций. Волатильность криптовалют легендарна; ценовые колебания испытывают нервы даже опытных инвесторов. Bitcoin остается самой узнаваемой криптовалютой, но существует множество альтернатив. Этот инструмент подходит только тем, кто комфортно чувствует себя при экстремальных ценовых колебаниях или искренне верит в будущее технологии блокчейн.

Специализированные инструменты

Аннуитеты

Контракты страховых компаний, при которых вы платите первоначальный капитал взамен на гарантированные периодические выплаты — либо на фиксированный срок, либо на всю жизнь. Существуют три варианта: фиксированные (предсказуемые выплаты), переменные (выплаты, связанные с инвестиционной доходностью) и индексированные (связанные с рыночными индексами). Налоговое отсроченное накопление прибыли привлекательно, но высокие комиссии и брокерские сборы могут значительно снизить доходность. Тщательно исследуйте перед вложением.

Построение вашей стратегии альтернативных инвестиций

Основной принцип остается: диверсификация по некоррелированным активам снижает волатильность портфеля и дает возможность зарабатывать через несколько каналов одновременно. Начинайте с менее рискованных основ (облигации, REITs, депозиты), постепенно вводя более волатильные позиции (товары, криптовалюты, частный капитал). Ваша толерантность к риску, временные рамки и капитал определяют оптимальное сочетание.

Инвестиционный ландшафт значительно шире традиционных акций. Тщательно комбинируя альтернативные инструменты, вы создаете устойчивый портфель, способный генерировать доход в различных экономических условиях и снижать зависимость от рыночной динамики.