Понимание ставок по ипотеке в январе 2023 года: что заемщикам нужно знать

Ипотечные ставки продолжают изменяться в январе 2023 года, предоставляя как возможности, так и соображения для тех, кто рассматривает варианты получения кредита на жильё. Текущая ситуация демонстрирует значительные колебания в различных типах кредитных структур: некоторые ставки снижаются, другие остаются стабильными.

Текущие показатели ставок

Процентная ставка по 30-летней фиксированной ипотеке снизилась до 6.39%, что на 0.19% ниже по сравнению с предыдущей неделей, когда она составляла 6.58%. Это небольшое улучшение отражает продолжающиеся рыночные корректировки. При учёте сборов и затрат кредитора — измеряемых через годовую процентную ставку (APR) — ставка по 30-летней ипотеке составляет 6.40%, немного ниже, чем 6.59% неделю назад.

Для тех, кто ищет более быстрый способ погашения, ставка по 15-летней фиксированной ипотеке сейчас составляет 5.64%, что на 0.23% ниже по сравнению с 5.87% на прошлой неделе. Соответствующая ставка APR по 15-летним ипотекам — 5.66%, улучшенная по сравнению с 5.89% семь дней назад.

Сегмент джамбо-ипотек — для кредитов, превышающих стандартные лимиты — остаётся стабильным на уровне 6.39% для 30-летних сроков, без изменений по сравнению с предыдущей неделей. В то же время, ипотека с плавающей ставкой (5/1 ARM) снизилась до 5.41% с 5.50%, предлагая более низкие начальные ставки для заемщиков, готовых к будущим корректировкам.

Что означают эти ставки на практике

Чтобы понять эти цифры: кредит на сумму $100,000 по текущей ставке 30-летней ипотеки 6.39% даёт примерно $625 ежемесячные платежи по основному долгу и процентам. За весь срок кредита заемщики заплатят примерно $124,946 в виде общего процента.

Альтернатива на 15 лет предполагает другую картину. Тот же кредит в $100,000 под 5.64% требует $825 ежемесячных платежей по основному долгу и процентам, но в общей сложности заемщики заплатят около $48,416 в виде процентов — значительная экономия при более высоких ежемесячных обязательствах.

На большие суммы, например, джамбо-кредит в $750,000 под 6.39%, ежемесячные платежи по основному долгу и процентам составят примерно $4,691.

Почему APR важнее, чем кажется

Годовая процентная ставка (APR) заслуживает особого внимания, поскольку она включает как заявленную процентную ставку, так и все связанные с этим финансовые сборы, рассчитываемые как годовая стоимость. В отличие от самой ставки, APR показывает реальную общую стоимость займа за весь срок кредита.

Это различие особенно важно при оценке возможностей рефинансирования. Сравнение вашей текущей ставки по ипотеке с текущими рыночными ставками — включая APR — помогает определить, оправданы ли затраты на рефинансирование с точки зрения потенциальной экономии при более низкой ставке.

Основной вывод

Ипотечные ставки января 2023 года демонстрируют умеренное снижение по большинству видов кредитов, при этом ставки по 15-летним ипотекам снижаются относительно сильнее. Заёмщики, рассматривающие варианты, должны учитывать как процентные ставки, так и показатели APR, чтобы полностью понять картину затрат перед принятием решения о структуре кредита.