Настоящее отличие богатых людей от среднего класса: Викторина "Я богат?"

Многие люди испытывают трудности с ответом на простой вопрос: я богат? Правда в том, что определение вашего финансового положения не так просто, как взглянуть на ваш ежемесячный чек. Ваше богатство зависит от сложного сочетания факторов — сколько вы зарабатываете, что вы должны, ваши привычки в расходах и, что самое важное, ваш общий чистый капитал. Это комплексное руководство поможет вам оценить, где вы на самом деле находитесь в финансовом плане.

Что на самом деле определяет богатство?

Разграничение между богатым и средним классом связано не только с доходом, а скорее с финансовой безопасностью и накоплением активов. Согласно данным Pew Research Center, американский средний класс обычно зарабатывает от $56 600 до $169 800 в год — примерно две трети до двойной медианы доходов домохозяйств по стране, которая составляет $83 730. Однако доход в этом диапазоне не делает вас автоматически средним классом, так же как и доход выше него не гарантирует богатство.

Самые богатые люди объединены одним качеством: они создали значительный чистый капитал за счет множества источников активов, включая инвестиционные портфели, недвижимость и бизнес-интересы. В отличие от этого, человек среднего класса может иметь скромный положительный чистый капитал и владеть чуть больше, чем должен.

Четыре ключевых показателя для оценки вашего финансового положения

Уровень дохода по сравнению с вашим регионом

Ваш доход важен, но контекст — всё. Кто-то зарабатывает $150 000 в сельской Америке, может жить совершенно иначе, чем тот же доход в Нью-Йорке или Сан-Франциско. Богатые люди обычно зарабатывают значительно выше региональных норм и могут поддерживать свой образ жизни без финансовых затруднений. Если ваш доход значительно превышает доход ваших сверстников в вашем районе и вы не планируете расходы вокруг базовых нужд, это сильный показатель богатства.

Ваши отношения с долгами

Здесь происходит резкое различие между средним классом и богатством. Большинство семей среднего класса имеют долги — ипотеку, автокредиты, студенческие займы, кредитные карты — чтобы поддерживать свой образ жизни. В этом нет ничего плохого, но богатые люди сумели минимизировать или полностью избавиться от этих обязательств.

Если вы можете покрывать чрезвычайные ситуации, совершать крупные покупки за наличные и поддерживать инвестиции без использования кредита, вы, вероятно, перешли в зону богатства. Надежный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, покрывающий 6-12 месяцев расходов, в сочетании с минимальными долгами — признак финансовой безопасности, превосходящий стабильность среднего класса.

Ваш портфель активов и чистый капитал

Это самый показатель, по которому судят. Финансовые консультанты используют такие ориентиры:

• Люди с высоким уровнем богатства: $1 миллионов до $5 миллионов в ликвидных активах
• Очень богатые: $5 миллионов до $30 миллионов
• Ультрабогатые: $30+ миллионов

Большинство людей среднего класса имеют положительный, но скромный чистый капитал. Богатые люди создали значительные активы за счет инвестиций, недвижимости и владения бизнесом. Ваш чистый капитал включает все, что вы владеете (минус то, что вы должны), и эта цифра — а не ваш годовой доход — является истинным измерением богатства.

Ваши привычки в расходах и образ жизни

Как вы тратите деньги, показывает всё о вашем финансовом классе. Люди среднего класса склонны принимать решения, основанные на бюджете, тщательно обдумывают покупки и ставят финансовую стабильность на первое место. Они могут позволить себе редкие роскошества, но обычно думают о стоимости перед покупкой.

Богатые люди, напротив, тратят на впечатления и вещи без особых раздумий о цене. Они покупают премиальные автомобили, отправляются в роскошные отпуска, приобретают дизайнерские товары и инвестируют в элитные впечатления без финансового стресса. Если каждое крупное приобретение требует тщательного обдумывания и влияет на ваш месячный бюджет, скорее всего, вы — средний класс. Если вы делаете эти решения свободно, богатство очевидно.

Тест на наличие чрезвычайного фонда

И средний класс, и богатые обычно могут справиться с мелкими финансовыми чрезвычайными ситуациями. Разница в том, что богатые не боятся их. У них есть значительные сбережения, предназначенные для потери работы, медицинских чрезвычайных ситуаций или неожиданных крупных расходов, не меняющих их уровень жизни.

Если неожиданный счет на $10 000 вызывает у вас стресс или требует корректировки образа жизни, вы, вероятно, — средний класс. Если это просто неудобство, вы, скорее всего, достигли богатства.

Генерационное богатство и долгосрочная безопасность

Семьи среднего класса обычно имеют деньги после оплаты счетов и могут совершать импульсивные покупки или справляться с сюрпризами. Однако они часто не могут обеспечить комфортную пенсию для нескольких членов семьи или оставить значительное наследство. Их богатство в основном заканчивается с ними.

Богатые, напротив, накопили достаточно, чтобы их инвестиции приносили пассивный доход, их сбережения значительно превышают их потребности на всю жизнь, и они могут комфортно поддерживать членов семьи и оставить наследство. Это — главный показатель истинного богатства.

Чистый капитал важнее зарплаты

Вот последний вывод: ваш годовой доход менее важен, чем ваш чистый капитал. Хирург, зарабатывающий $300 000 в год, но имеющий $500 000 долгов и минимальные инвестиции, может по факту иметь меньше богатства, чем инвестор в недвижимость, зарабатывающий $80 000 с $2 миллионами в недвижимости и портфелях.

Разница — в устойчивости. Богатые имеют пассивный доход от инвестиций, несколько источников дохода и накопленные активы. Люди среднего класса обычно полагаются на активный доход от работы. Когда работа прекращается или меняются жизненные обстоятельства, безопасность среднего класса исчезает — богатые сохраняют свой образ жизни.

Оцените свою финансовую реальность

Чтобы по-настоящему ответить на вопрос «Я богат?», честно проанализируйте эти области: зарабатываете ли вы значительно выше региональной медианы? Можете ли вы справиться с крупными чрезвычайными ситуациями без финансовых затруднений? Постоянно ли растет ваш чистый капитал? Владете ли вы значительно больше, чем должны? Можете ли вы принимать финансовые решения, основываясь на предпочтениях, а не на цене?

Ваши честные ответы покажут, создали ли вы настоящее богатство или сохраняете финансовую безопасность среднего класса. Ни тот, ни другой статус не являются по сути неправильными — они просто отражают разные уровни финансовой свободы и долгосрочной безопасности.