Вопрос о ежемесячной пенсии в размере 5 000 долларов: действительно ли этого достаточно?

Когда речь заходит о определении ваших финансовых потребностей на пенсии, большинство американцев называют удивительно стабильную цифру: около $5,000 в месяц. Но здесь начинается самое интересное — то, что люди считают необходимым, и то, на что они реально живут, — это две очень разные истории.

Разрыв между ожиданиями и реальностью

Недавние опросы рисуют яркую картину. Взрослые, не находящиеся на пенсии, по всей стране оценивают, что им потребуется примерно $5,000 в месяц для поддержания комфортного образа жизни — всего чуть более $1 миллионов за типичный период пенсии. Миллениалы склонны к более высокой оценке, учитывая $5,135, в то время как те, кто приближается к 60 годам, ожидают чуть меньше — около $4,855.

Однако, когда исследователи посмотрели на реальные финансовые ситуации пенсионеров, цифры рассказали другую историю. Реальный доход на пенсии, включая выплаты Social Security, в среднем составляет всего $4,170 в месяц. Еще более поразительно: более трети нынешних пенсионеров живут на менее чем $2,500 в месяц. Это вызывает важный вопрос — является ли $5,000 в месяц хорошей целью по зарплате для пенсии или это просто то, что люди надеются иметь?

Откуда берется недостача

Пенсионные выплаты Social Security в среднем составляют около $1,800 в месяц, оставляя значительный разрыв между существующим и ожидаемым. Эта разница в $3,200 в месяц — то, что многие американцы считают необходимым для настоящего комфорта.

Проблема усугубляется тем, что большая часть американцев не ждёт, чтобы максимально использовать свои льготы. Около 40% претендентов на пенсию планируют подать заявление на Social Security между 62 и 65 годами — значительно раньше оптимального возраста подачи, который составляет 70 лет. Отложив подачу, получатели могут увеличить выплаты на 8% в год, что потенциально даст прирост до 24% к 70 годам. Однако тревога за долгосрочную стабильность программы заставляет многих подавать заявление рано, жертвуя тысячами долларов в виде будущих выплат.

Как отмечают эксперты по пенсиям, такое преждевременное оформление свидетельствует о более широких опасениях: только 10% участников опроса выразили готовность откладывать выплаты до 70 лет, несмотря на математические преимущества. Этот «кризис доверия» к Social Security напрямую стоит работникам в потенциальных доходах, которые могли бы значительно улучшить их поздние годы.

Забытая переменная: как долго вы действительно проживёте?

Вот что усложняет каждую расчетную формулу для пенсии: неопределенность по поводу продолжительности жизни. Финансовые консультанты единодушно согласны, что ожидаемая продолжительность жизни — основа надежной пенсионной стратегии. Но большинство американцев сталкиваются с этим фундаментальным фактом с трудом.

Исследования показывают, что всего 12% взрослых точно понимают среднюю продолжительность жизни для 65-летних, не говоря уже о вероятности дожить до пожилого возраста. Этот «разрыв в грамотности по вопросам долголетия» означает, что люди по сути действуют вслепую, оценивая, насколько далеко их сбережения должны растягиваться.

Итог

Так действительно ли $5,000 в месяц — хорошая цель по зарплате? Данные свидетельствуют, что это скорее aspirational, чем реалистичная цифра для большинства. Реальный доход на пенсии значительно ниже, а психологические факторы, побуждающие к ранним заявлениям о Social Security, постоянно подрывают финансовую безопасность американцев. Чтобы сократить этот разрыв, необходимы как улучшение финансовой грамотности, так и переоценка ожиданий — не только относительно того, сколько денег вам потребуется, но и, что важно, как долго они должны хватить.