Почему ваша $100K зарплата кажется меньше, чем должна — проверка ситуации по штатам

Вы получили работу с шестизначной зарплатой. Поздравляем! Но вот поворот сюжета: эта зарплата в 100 000 долларов по контракту может выглядеть очень иначе на вашем реальном банковском счёте. Федеральный налог на доходы, взносы в социальное обеспечение, Medicare, а также налоги штата и местные налоги могут съесть ошеломляющую часть ваших доходов. Реальная сумма зависит в значительной степени от того, где вы живёте.

Разбор налогов, о которых никто не предупреждает

Когда вы зарабатываете 100 000 долларов в год, вы платите не только федеральные налоги. Есть также налог по Закону о взносах на федеральное страхование (FICA), который покрывает социальное обеспечение и Medicare. Затем идут налоги штата на доходы, которые сильно различаются в зависимости от вашего местоположения. В некоторых штатах налог на доходы отсутствует вовсе, в других — занимает значительную часть.

Исходя из налоговых скобок и расчетов на 2025 год, одинокий налогоплательщик, зарабатывающий 100 000 долларов, сталкивается с кардинально разными суммами на руки по всей стране. Разница настолько велика, что некоторые штаты становятся финансово более привлекательными, даже если ваш работодатель не корректирует вашу зарплату.

Победители: штаты, где вы оставляете больше

Штаты без налога на доходы — очевидные победители. Если вы одинокий налогоплательщик в Техасе, Флориде, Неваде, Вашингтоне, Вайоминге, Южной Дакоте или Теннесси, вы получите 78 736 долларов после уплаты федеральных налогов и взносов в FICA. Это примерно на 7 000 долларов больше, чем получают работники в штатах с высоким налогом.

Северная Дакота предлагает аналогичное преимущество — после налогов остается 78 024 доллара. Даже штаты с умеренными налогами на доходы, такие как Луизиана ($76 111) и Огайо ($76 702), позволяют вам оставить значительно больше своих заработков по сравнению с штатами с высоким налогом.

Тяжеловесы: где налоги берут самый большой кусок

На противоположном конце — некоторые штаты являются налоговыми убежищами для правительства, а не для вас. Орегон — самый агрессивный, оставляя одиноким налогоплательщикам всего 70 540 долларов после всех налоговых обязательств — почти на 8 200 долларов меньше, чем в штатах без налога на доходы.

Гавайи ($72 579), Мэн ($73 167) и Делавэр ($73 367) занимают верхние позиции по налоговой нагрузке. Эти штаты сочетают значительные ставки налога на доходы штата с уже высокими федеральными обязательствами.

А что насчёт Массачусетса?

Массачусетс представляет интересный пример. Одинокий налогоплательщик, зарабатывающий 100 000 долларов, должен заплатить 26 264 доллара в общей сложности по налогам на доходы (федеральным, штатным и FICA), оставшись с 73 736 долларами чистого дохода. Хотя Массачусетс не самый худший по стране, он уверенно занимает верхнюю часть среднего диапазона налоговой нагрузки, выше средней по штату.

Это означает, что жители Массачусетса, зарабатывающие 100 000 долларов, оставляют себе примерно на 5 000 долларов меньше в год по сравнению с их коллегами в штатах без налога на доходы — значительная разница при планировании бюджета на жильё, пенсию или инвестиции.

Средний уровень: большинство штатов здесь

Большинство штатов укладываются в диапазон после налогов от 73 000 до 76 000 долларов при зарплате в 100 000 долларов. Такие места, как Калифорния ($73 409), Нью-Йорк ($73 784), Колорадо ($74 996) и Джорджия ($73 993), представляют типичные средние налоговые условия. Вы теряете примерно 26-27% от вашего брутто-дохода на налоги — цифра кажется довольно высокой, пока не разберёшься отдельно с федеральным (12%), штатным (4-6%) и FICA (7.65%).

Почему это важно больше, чем кажется

Разница между лучшими и худшими штатами составляет 8 196 долларов в год — это стоимость подержанной машины, год медицинской страховки или значительные сбережения на пенсию для одного зарабатывающего. За 30 лет карьеры это почти четверть миллиона долларов упущенного потенциала дохода.

При рассмотрении предложения о работе, переезде или смене карьеры ваш реальный доход на руки должен иметь не меньшую важность, чем сумма брутто. Зарплата в 100 000 долларов в Техасе действительно стоит больше, чем 100 000 долларов в Орегоне, если учитывать, что вы реально получаете каждый месяц.

Итог

Налоговая среда вашего штата — один из немногих факторов в вашей зарплате, на который вы можете повлиять путём переезда. В то время как федеральные налоги универсальны, ставки налогов штатов варьируются от 0% до более 13%, создавая существенные различия в реальной покупательной способности. Если ваша цель — максимизировать доход на руки, место работы (или проживания при удалённой работе) может иметь такое же значение, как и уровень вашей зарплаты.