Почему большинство пенсионеров терпят неудачу с этими 4 инвестициями — и какие на самом деле лучшие пенсионные фонды

Пенсия — это не только наличие денег, но и умение их сохранять. Как только вы прекращаете работать, вся ваша инвестиционная философия должна измениться с «рост любой ценой» на стабильный доход и сохранение капитала. Однако многие пенсионеры продолжают придерживаться стратегий, разработанных для их 30-летнего возраста, часто совершая дорогостоящие ошибки. Разберём, что разрушает пенсионные портфели и куда на самом деле должны идти ваши деньги.

Четыре убийцы богатства, которые продолжают покупать пенсионеры

Почему страховые полисы Indexed Universal Life Insurance Policies дают сбой

Эти полисы — это финансовые минные поля, завернутые в страховой оболочке. Брокеры настойчиво их продвигают, потому что комиссионные большие, но пенсионеры в итоге приобретают сложные продукты, которые звучат потрясающе, пока не прочтёшь мелкий шрифт. По словам финансового планировщика Ронни Гилликин из Capital Choice of the Carolinas, основная проблема проста: «Доходы ограничены полами, потолками и участием в прибыли. Премии тихо растут с возрастом, предварительно взимаемые сборы накапливаются, и математика просто не сходится.»

Ловушка Leveraged ETF

Кредитное плечо кажется волшебным, когда рынки растут. При росте рынка на 2% фонд с кредитным плечом показывает 8% — пока рынок не упадёт, и ваша позиция не разрушится. Трейдер акций Винс Станционе прямо говорит: «Эти инструменты созданы для дневных трейдеров, а не для пенсионеров. Они разрушат ваш пенсионный фонд, если вы держите их годами.»

Индивидуальные акции: кошмар для пенсионера

Индексы не могут упасть до нуля. Индивидуальные акции — могут и падают. Пенсионеры, выбирающие отдельные компании, берут на себя риск, связанный с конкретной компанией, которого им не нужно. Более того, им постоянно приходится следить за отчетами о доходах, конкурентными угрозами и настроением рынка. Мем-акции особенно опасны — «Это азартные игры, замаскированные под инвестиции», предупреждает Станционе.

Арендная недвижимость: скрытые трудозатраты

Да, аренда недвижимости приносит доход и ценится. Но операционные расходы подавляют большинство пенсионеров. Арендаторы перестают платить, требуют дорогостоящих выселений. Недвижимость требует постоянного обслуживания — ремонт зачастую стоит тысячи. Текучка арендаторов — дорогостоящая и занимает много времени. И есть риск судебных исков. Если вы долгое время являетесь арендодателем, то исковая претензия со стороны арендатора или соседа может привести к судебному разбирательству — даже если вы используете юридическое лицо для владения имуществом.

Что действительно работает: создание лучшей стратегии пенсионных фондов

Начинайте с широких рыночных индексных фондов

Доктор Брэндон Парсонс, экономист из Pepperdine Graziadio Business School, подтверждает основные принципы: «Фондовые индексные фонды, повторяющие S&P 500, значительно снижают риск по сравнению с выбором отдельных акций.» SPY отслеживает S&P 500, а VTI — весь рынок акций США в одном фонде. Красота в простоте — не требуется исследование, низкие сборы, автоматическая диверсификация.

Добавьте международную диверсификацию

Не вкладывайте все деньги в американские акции. Фонд вроде VEU дает доступ к развитым международным рынкам, сглаживая валютные и географические риски.

Стратегически используйте дивидендные голубые фишки

Если вы всё же выбираете отдельные акции для пенсии, придерживайтесь голубых фишек с дивидендной аристократией, которые платят дивиденды более 25 лет. Они обеспечивают стабильный поток доходов, необходимый для пенсии.

Не забывайте о твердых активах

Драгоценные металлы защищают от инфляции и слабости валюты. GLD (gold) и SLV (silver) — это недорогие ETF, которые должны входить в большинство пенсионных портфелей как страховка, а не для спекуляций. Станционе отмечает: «В условиях возможной слабости валюты ETF на драгоценные металлы защищают вашу покупательную способность.»

Рассмотрите REITs для инвестиций в недвижимость

Хотите доход от недвижимости без головной боли арендодателя? Инвестиционные трасты недвижимости (REITs) обеспечивают доступ к недвижимости, дивиденды и ликвидность. Или присоединяйтесь к пассивной недвижимости, где профессионалы занимаются всеми сложностями.

Итог

Лучшие пенсионные фонды имеют общие черты: низкие сборы, широкая диверсификация, доход и минимальное активное управление. Ваша задача на пенсии — получать доход и спокойно спать, а не следить за графиками акций или выселять арендаторов. Простые индексные фонды, качественные дивидендные акции и диверсифицированные альтернативы решают первые три задачи. Избегание четырех убийц богатства — решает четвертую.