Достаточно ли действительно 5000 долларов в месяц? Что на самом деле сталкиваются с американские пенсионеры

Пробел в планировании пенсии в Америке ошеломляющий. В то время как невыходящие на пенсию взрослые считают, что им потребуется примерно $5,000 в месяц для комфортной пенсии — что эквивалентно более $1 миллионам долларов за всю жизнь — реальность показывает совершенно другую картину. Согласно всестороннему опросу Schroders, проведённому среди 2 000 американцев в возрасте от 27 до 79 лет, уже вышедшие на пенсию управляют всего лишь $4,170 в месяц, включая социальное обеспечение. Но вот важный вопрос: достаточно ли действительно $5,000 в месяц, и если да, то для кого?

Разрыв между ожиданиями и реальностью

Цифры показывают тревожное несоответствие. Будущие пенсионеры в среднем ставят своей целью около $4,940 в месяц, при этом миллениалы увеличивают эту сумму до $5,135. Те, кто приближается к пенсионному возрасту (60-65), немного снижают свои ожидания до $4,855 в месяц. Однако текущие пенсионеры зарабатывают значительно меньше по всем показателям. Более трети пенсионного населения Америки живут на менее чем $2,500 в месяц — менее половины того, что молодое поколение ожидает нужным.

Этот разрыв не случаен. Он отражает фундаментальную реальность: большинство американцев не подготовлены к расходам на пенсию, и многие просто придётся обходиться меньшими средствами, чем они надеялись.

Проблема дефицита социального обеспечения

Средний платеж по социальному обеспечению чуть ниже $1,800 в месяц. Если это действительно основа пенсионного дохода, то пенсионеры сталкиваются с недостающей суммой примерно в $3,200 в месяц, чтобы достичь заявленного уровня комфорта. Это объясняет жесткую математику, с которой сталкиваются сегодняшние пожилые люди: разрыв между тем, что они думали, что им потребуется, и тем, что они фактически получают.

Тревожная часть? Многие американцы усугубляют ситуацию собственными действиями. Около 40% будущих пенсионеров планируют подать заявление на социальное обеспечение в возрасте от 62 до 65 лет — значительно раньше полного пенсионного возраста 67 лет и далеко не в оптимальном возрасте 70 лет. За каждый год задержки подачи заявления после 67 лет их выплаты увеличиваются на 8%, достигая максимум 24% к 70 годам. Те, кто подают заявление рано, оставляют на столе значительные деньги.

Почему ранние заявления продолжают подаваться несмотря на стоимость

Причины раннего обращения за социальным обеспечением раскрывают глубокую тревогу среди американской публики. Люди боятся, что система не переживёт их поздние годы, поэтому предпочитают брать то, что могут получить сейчас, вместо того чтобы рисковать будущими выплатами. Это создает то, что эксперт Schroders Деб Бойден называет «кризисом доверия» — и он напрямую стоит реальных пенсионных доходов работников.

Только 10% опрошенных планируют ждать до 70 лет, чтобы максимизировать свои выплаты. Подавляющее большинство предпочитает подход «птица в руке», даже несмотря на то, что он математически уменьшает их пожизненный пенсионный доход. Этот психологический фактор, возможно, важнее любой таблицы расчетов.

Кризис грамотности о продолжительности жизни

Еще один важный фактор, подрывающий планирование пенсии: американцы на самом деле не знают, как долго они проживут. Исследование TIAA показало, что всего 12% американцев имеют реалистичное представление о ожидаемой продолжительности жизни 65-летних, включая вероятность дожития до пожилого возраста или умирания раньше ожидаемого срока.

Это незнание имеет реальные последствия. Ожидаемая продолжительность жизни напрямую определяет, достаточно ли $5,000 в месяц или нет. Человек, доживший до 85 лет, сталкивается с другой финансовой ситуацией, чем тот, кто достигнет 95. Без понимания этих вероятностей люди либо слишком много откладывают (тратят продуктивные годы), либо недосберегают (рискуя оказаться в нищете в последние годы жизни).

Итак, хороши ли $5,000 в месяц?

Ответ полностью зависит от индивидуальных обстоятельств — но для большинства американцев честная оценка — нет. Данные показывают, что $5,000 в месяц — это то, что люди надеются иметь, а не то, что они планируют достичь. Разрыв между мечтами и реальностью — это то, где на самом деле живут большинство американских пенсий.