Делая ваши деньги значимыми: руководство по социально ответственным банковским опциям

Когда вы покупаете на местном фермерском рынке или выбираете товары с этической торговлей, вы реализуете свои ценности на практике. Но что происходит с деньгами, которые лежат без дела на вашем банковском счёте? Для многих сознательных вкладчиков ответ вызывает более глубокий вопрос: соответствует ли ваше финансовое учреждение вашим принципам?

Этичное банковское дело предлагает путь для тех, кто хочет убедиться, что их сбережения поддерживают важные для них дела. Вместо того чтобы оставлять свои богатства в руках учреждений, которые могут инвестировать в сектора, противоречащие вашим убеждениям, социально ответственные банки позволяют вам участвовать в инвестиционных стратегиях, отражающих ваши ценности.

Понимание социально ответственных банковских учреждений

В своей основе этичное банковское дело — это приверженность финансовым институтам, которые внедряют социальную ответственность во все аспекты своей деятельности. Эти банки выделяются тем, что используют инвестиционные стратегии, исключающие вредные отрасли — такие как ископаемое топливо или эксплуатационный труд — одновременно направляя капитал в компании, способствующие позитивным изменениям в области экологической устойчивости, revitalизации сообществ и социальной справедливости.

Прозрачность является краеугольным камнем таких учреждений. Вместо того чтобы действовать за закрытыми дверями, социально ответственные банки открыто сообщают о своих инвестиционных мандатах и бизнес-философии клиентам и заинтересованным сторонам. Эта открытость отражает фундаментальную веру в то, что финансовые институты должны отвечать перед более широкими сообществами, которым они служат, а не только перед акционерами.

Три столпа социально сознательного банковского дела

Финансовая инклюзия и укрепление местных сообществ

В американском банкинге сохраняется серьёзная проблема: по данным Федеральной резервной системы и FDIC, более 5% домохозяйств остаются без банковских услуг. Эта статистика отражает тревожную тенденцию, сосредоточенную среди людей цветных национальностей и семей с низким доходом, которые часто не могут вынести бремя штрафов за овердрафт, требований к минимальному балансу и сборов за использование банкоматов, характерных для традиционных банков.

В ответ на это появились (Кредитные организации развития сообществ (CDFIs)). Сегодня в стране работает более 1000 таких организаций, поддерживаемых Конгрессом через Фонд развития финансовых институтов сообществ, созданный в 1994 году. Они работают над возвращением финансовых услуг в недостаточно обслуживаемые регионы. Предоставляя доступный кредит и капитал для малообеспеченных сообществ, CDFIs помогают сократить разрыв между традиционным банкингом и теми, кто исторически из него исключён.

Экологические обязательства и климатические инициативы

Для экологически сознательных вкладчиков перспектива финансирования нефтяной добычи или угольной промышленности их денег представляет собой моральный компромисс. Прогрессивные финансовые учреждения реагируют, устанавливая явные ограничения против отраслей, связанных с ухудшением климата. Многие идут дальше, активно направляя инвестиции в возобновляемые источники энергии и экологические некоммерческие организации.

Такие организации, как Bank Green, сертифицируют учреждения, обещающие оставаться «без ископаемого топлива» — то есть отказывающиеся как от текущего финансирования проектов, связанных с ископаемым топливом, так и от участия в подобных проектах в будущем. Аналогично, 1% for the Planet создает механизмы ответственности, при которых участники обязуются жертвовать определенный процент доходов проверенным экологическим НКО, а ежегодный контроль сторонних аудиторов обеспечивает соблюдение обязательств.

Многоаспектная социальная и экологическая ответственность

Самый всесторонний подход к ответственному банкингу выходит за рамки односторонней защиты. Некоторые учреждения добиваются сертификации B Corporation через B Lab, подвергая себя строгим стандартам в области экологии и социальной ответственности, структурам управления, ориентированным на заинтересованные стороны, и требованиям прозрачности деятельности. Другие присоединяются к сетям, таким как Глобальный альянс за ценности в банковском деле, объединяющим международные организации, приверженные устойчивым и справедливым финансовым практикам.

Реальные примеры этичного банковского дела на практике

Aspiration Financial: экологические инициативы на этапе покупки

Aspiration Financial построила свою репутацию на экологическом управлении. Компания отказывается финансировать строительство нефтепроводов, добычу угля или арктическое бурение. Что отличает Aspiration, так это их геймификация подхода к устойчивости: клиенты могут округлять суммы покупок, направляя разницу на инициативы по восстановлению лесов. Через инструмент оценки воздействия (Impact Measurement) вкладчики получают персонализированные отчеты о своей экологической ответственности, отражающие их расходы. Будучи сертифицированной B Corporation и участником 1% for the Planet, Aspiration внедряет экологическую ответственность на всех уровнях своей деятельности.

Sunrise Banks: Миннеаполисский маяк финансовой инклюзии

Sunrise Banks позиционирует себя как «Самый социально ответственный банк в мире», подтверждая это заметным воздействием. В отчёте за 2021 год указана программа альтернативных ипотечных кредитов для заемщиков, отвергнутых традиционными кредиторами, $135 миллион долларов в виде кредитов по программе защиты заработной платы (PPP), а также значительные инвестиции в программы финансовой грамотности для студентов с низким и средним доходом. Имея сертификаты как B Corp и CDFI, а также входя в Глобальный альянс за ценности в банковском деле, Sunrise является примером многогранного ответственного банкинга.

Amalgamated Bank: наследие труда и социальная справедливость

Основанный в 1920-х годах профсоюзными организаторами и лидерами, Amalgamated Bank носит в себе наследие защиты интересов трудящихся. Миссия банка — «экономическая, социальная, расовая и экологическая справедливость». Особенно стоит отметить, что Amalgamated стал первым банком, публично поддержавшим законопроект Конгресса о создании федеральной комиссии для расследования репараций для афроамериканцев. Признание со стороны Human Rights Campaign, присвоившей ему высокий индекс равенства компаний (Corporate Equality Index), дополнительно подтверждает его приверженность защите прав ЛГБТК+ и инклюзии.

Национальный кооперативный банк: ориентированный на сообщество кредитование

Национальный кооперативный банк занимает уникальную нишу, являясь единственным банком в США, полностью посвященным обслуживанию кооперативов и организаций с участием членов. Через свои кредитные и инвестиционные портфели NCB способствует расширению доступа к доступным системам питания, здравоохранению, жилью и инфраструктуре возобновляемой энергетики. Только в 2021 году банк выделил $456 миллион долларов в виде кредитов и инвестиций, прямо приносящих пользу сообществам с низким и средним доходом.

Как социально ответственные банки используют капитал

Стратегии инвестирования различаются, однако прослеживаются общие тенденции. Некоторые банки устанавливают жесткие ограничения против финансирования ископаемого топлива, одновременно активно инвестируя в чистую энергию. Другие делают акцент на географической концентрации, вкладывая в местные системы питания, здравоохранение, транспорт и жилье. Некоторые специализируются на кредитовании малого бизнеса, часто ориентируясь на предприятия, принадлежащие меньшинствам или возглавляемые женщинами, которые обычно игнорируются традиционной финансовой системой.

Помимо прямого кредитования, многие социально ответственные банки создают благотворительные потоки — гранты, партнерства и механизмы финансирования, поддерживающие организации, продвигающие финансовую грамотность, реформу системы уголовного правосудия и экономическое равенство.

При оценке заявлений банка о социальной ответственности требуйте конкретики. Прозрачные учреждения охотно раскрывают распределение инвестиций, позволяя клиентам проверять соответствие заявленных ценностей и фактического использования капитала. Самые надежные социально ответственные банки стремятся к независимой сторонней сертификации, подвергая свою деятельность внешним аудитам и постоянным механизмам ответственности.

Более широкое движение к финансам, соответствующим ценностям

Рост популярности этичного банкинга отражает смену поколений и изменение ожиданий потребителей. Всё больше вкладчиков понимают, что их финансовые решения имеют последствия, выходящие далеко за рамки личной выгоды. Направляя сбережения в учреждения, приверженные экологическому восстановлению, экономической инклюзии и социальной справедливости, люди превращают банковское дело из пассивной операции в активное выражение своих ценностей.

По мере развития сферы социально ответственного банкинга основополагающий принцип остается неизменным: ваши деньги — будь то с небольшими процентами или бездействующие — это голос за будущее, которое вы хотите построить. Указанные выше учреждения показывают, что сознательное банковское дело — это не только мечта. Оно реально, измеримо и доступно уже сегодня.