Реальная чистая прибыль: как налоги на зарплату в 100K значительно различаются по всей Америке

Заработная плата в размере 100 000 долларов кажется гарантией финансовой безопасности — пока не посмотришь на свою зарплату. Разрыв между валовым доходом и тем, что реально поступает на ваш банковский счет, может быть шокирующим, и он сильно варьируется в зависимости от штата, в котором вы живете.

Федеральные налоги, FICA и налоги штата: тройной удар

Когда вы зарабатываете шесть цифр, одновременно действуют три вида налогов. Сначала берется федеральный налог на доход, затем автоматически удерживаются налоги FICA (Социальное обеспечение и Medicare). Но это еще не все — в зависимости от штата добавляются налоги штата и местные налоги на доход.

Каждый штат установил свои налоговые скобки и ставки, что означает, что ваш доход после уплаты налогов $100K значительно варьируется в зависимости от региона. Используя налоговые данные 2025 года от Tax Foundation и внутренние расчеты налогов для одиноких налогоплательщиков при стандартных вычетах, различия становятся очевидными.

Главное: штаты без налогов выигрывают крупно

Если вы зарабатываете 100 000 долларов как одинокий налогоплательщик, штаты, не облагающие налогом на доход, — ваши лучшие друзья. В Аляске, Флориде, Неваде, Нью-Гэмпшире, Южной Дакоте, Теннесси, Техасе, Вашингтоне и Вайоминге ваши налоги с зарплаты в 100K составляют всего 21 264 доллара. Это оставляет вам на руки 78 736 долларов — максимум, который вы сохраните по всей стране.

Сравните это с Орегоном, где та же $100K зарплата приводит к общим налогам в 29 460 долларов, а в кармане остается всего 70 540 долларов. Разница в 8 196 долларов в год за выполнение той же работы.

Где налоговая нагрузка бьет сильнее всего

Штаты с высокими налогами в основном сосредоточены на побережьях и в верхнем среднем западе. Гавайи взимают самый высокий налог — 27 421 доллар с $100K дохода, что сокращает ваш чистый доход до 72 579 долларов. Мэн ($26 833), Делавэр ($26 633) и Канзас ($26 555) также входят в число самых агрессивных налоговых сборщиков.

Калифорния взимает 26 591 доллар налогов, а Нью-Йорк — 26 216 долларов. Модель ясна: прибрежные штаты и штаты с прогрессивной налоговой структурой налагают более высокие налоги на зарабатывающих шесть цифр.

Средний диапазон: большинство американцев живет здесь

Большинство штатов имеют налоговые ставки в диапазоне от 23 000 до 25 500 долларов при доходе в 100K. В этот диапазон входят:

• Нижне-средний уровень ($23 000-$24 000): Луизиана, Огайо, Аризона, Арканзас, Индиана, Пенсильвания, Род-Айленд, Нью-Мексико
• Средний уровень ($25 000-$25 500): Колорадо, Коннектикут, Айова, Кентукки, Мэриленд, Мичиган, Миннесота, Миссури, Небраска, Нью-Джерси, Северная Каролина, Оклахома, Южная Каролина, Юта, Вермонт, Виргиния, Висконсин

Для одиноких налогоплательщиков в этих штатах после уплаты налогов доход обычно составляет от 74 000 до 77 000 долларов.

Обратная сторона: штаты с минимальными налогами

Помимо девяти штатов без налога на доход, есть еще несколько, где налоговая нагрузка относительно легкая. Северная Дакота ($21 976) и Огайо ($23 298) предлагают некоторое облегчение, хотя и не так агрессивно, как штаты без налогов.

Что это значит для ваших финансов

Разница между заработком $100K в Техасе и Орегоне — это не просто цифра в бумаге — это реальные деньги, которые вы можете инвестировать, копить или тратить. За десятилетие эта ежегодная разница в 8 196 долларов накапливается более чем на 80 000 долларов. Для тех, кто переезжает по работе или рассматривает возможность смены места жительства, структура налогов штата должна обязательно учитываться при принятии решения о том, насколько хороша та зарплата, которую предлагают.

Если ваш работодатель предоставляет гибкость в выборе места работы, география становится инструментом финансового планирования. Зарплата в 100 000 долларов в штате без налогов фактически дает больше покупательной способности, чем та же номинальная зарплата в штате с высокими налогами — без повышения зарплаты.

Итог

Ваши налоги при зарплате в 100K варьируются от минимальных 21 264 долларов (девяти штатов) до максимальных 29 460 долларов (Орегон), что означает, что ваш фактический доход после налогов у одиноких налогоплательщиков составляет от 70 540 до 78 736 долларов. Федеральные налоги и FICA обязательны везде, но налоги штата создают реальную разницу. Перед принятием любого предложения с шестью цифрами обязательно просчитайте показатели для вашего конкретного штата — разница может оказаться больше, чем вы думаете.

Методология: Расчеты налогов на основе федеральных и штатных налоговых скобок 2025 года от Tax Foundation с использованием внутреннего калькулятора для одинокого налогоплательщика при стандартных вычетах. Анализ включает федеральный налог на доход, FICA (Социальное обеспечение и Medicare), а также применимые налоги штата для всех 50 штатов.