Секреты накопления богатства: 3 инвестиционных счета, на которые полагается каждый миллионер

Что делает человека по-настоящему богатым? Хотя определения варьируются, большинство финансовых экспертов согласны, что для накопления значительного чистого капитала требуется стратегический выбор счетов и дисциплинированные инвестиции. Если вы задаетесь вопросом, какую брокерскую платформу используют большинство миллионеров и как они структурируют свой инвестиционный подход, ответ часто включает три мощных инструмента, которые отделяют состоятельных инвесторов от обычных сберегателей.

Стратегия «задней двери» Roth: налогово-выгодный рост с усилением

Roth IRA является краеугольным камнем накопления богатства, предлагая привлекательное налоговое лечение, которое накапливается на протяжении десятилетий. Красота заключается в возможности безналогового снятия средств при выполнении условий — то есть ваши заработки остаются у вас, а не уходят к дяде Сэму.

Высокодоходные лица сталкиваются с ограничениями по взносам на прямые депозиты в Roth IRA, но это не мешает их пути к богатству. Стратегия конвертации «задней двери» Roth превращает это ограничение в возможность. Конвертируя средства традиционного IRA в Roth-счета, инвесторы с доходами выше пороговых значений получают доступ к налогово-отсроченному росту, который иначе был бы недоступен.

Богатые люди выступают как продвинутые налоговые стратеги. Они понимают, что хотя транзакции конвертации могут вызывать налоговые события, долгосрочное преимущество защищенного роста внутри Roth-счета значительно превосходит немедленные налоговые издержки. Именно поэтому миллионеры постоянно включают Roth-инструменты в свою стратегию пенсионного планирования.

Максимизация планов 401(k): преимущество работодательского соответствия

Когда Ramsey Solutions опросила более 10 000 миллионеров, выявилась поразительная закономерность: восемь из десяти участников инвестировали через работодательные планы 401(k). Это не было случайностью — это было осознанное решение о накоплении богатства.

Счет 401(k) предоставляет двойные преимущества, увеличивающие доходность. Во-первых, взносы уменьшают облагаемый налогом доход в текущем году. Во-вторых, соответствие работодателя по сути предоставляет бесплатные деньги, когда компании соответствуют взносам сотрудников. Миллионеры понимают, что пропуск этого соответствия — значит оставить часть компенсации на столе.

Опрос показал, что «активное участие в корпоративных пенсионных планах является важной основой финансового успеха» среди участников с высоким чистым капиталом. Для тех, кто стремится стать миллионером, максимизация взносов в 401(k) — одна из наиболее доступных стратегий ускорения богатства.

Брокерские счета: скрытое оружие миллионера

Когда речь заходит о том, какую брокерскую платформу используют большинство миллионеров, ответ раскрывает их инвестиционную философию. Вместо того чтобы сосредотачиваться на конкретных брендах, успешные инвесторы делают ставку на платформы с низкими издержками, предлагающие инвестирование в индексные фонды — настоящий двигатель накопления богатства.

Брокерские счета для пенсионных целей работают с налоговым отсроченным режимом, позволяя доходам от инвестиций накапливаться без ежегодных налоговых потерь. Снятия могут вызывать налоговые обязательства, но преимущество сложного процента в годы накопления дает значительный рост капитала.

Некретирующие или облагаемые налогом брокерские счета работают иначе. Прибыль от капитала и инвестиционные доходы облагаются налогом в год их получения. Однако эта гибкость делает их идеальными для раннего планирования выхода на пенсию, поскольку снятия не сопровождаются возрастными штрафами или особыми требованиями к распределению, в отличие от традиционных пенсионных счетов.

Миллионеры в основном используют брокерские счета для покупки и удержания низкозатратных индексных фондов. Эта стратегия дает несколько преимуществ: снижение комиссий повышает чистую доходность, пассивное управление требует минимальных усилий, а долгосрочное удержание максимизирует сложный процент при минимальных транзакционных издержках. В результате достигается эффективное накопление богатства, соответствующее основным финансовым целям.

Путь к статусу миллионера

Исследование Ramsey Solutions разрушает миф о наследстве, связанный с богатством. Из всех опрошенных миллионеров в США 79 процентов не получили наследство от семьи. Среди 21 процента, получивших наследство, всего 3 процента получили пакеты, превышающие $1 миллион. Подавляющее большинство создало богатство благодаря осознанной стратегии и дисциплинированным привычкам сбережения.

Большинство американских миллионеров происходят из семей со средним или ниже среднего доходом, что доказывает: стартовая позиция не определяет финансовое будущее. Внедряя эти три типа счетов — Roth IRA для налогово-выгодного роста, 401(k) для работодательского соответствия и брокерские счета для низкозатратных индексных инвестиций — среднестатистические зарабатывающие могут применить ту же стратегию накопления богатства, которая создала миллионы.

Различие между богатыми и обычными инвесторами — это не интеллект или удача; это структура счетов и последовательное выполнение. Правильное планирование и здравый финансовый подход позволяют вам идти по тому же пути к статусу миллионера, который успешно используют богатые уже десятилетия.