Сколько богатства контролируют бэби-бумеры? План для молодых поколений по созданию своего наследия

Поколение бэби-бумеров в настоящее время владеет ошеломляющими 78,1 трлн долларов из общего $156 трлн активов Америки — что составляет ровно половину всего богатства США. Эта концентрация вызывает важный вопрос: могут ли поколения X, Миллениалы и более молодые группы реально накопить сопоставимые состояния? Ответ более сложен, чем кажется.

Текущее состояние распределения поколенческого богатства

Недавние данные Федеральной резервной системы за конец 2022 года дают ясную картину различий в богатстве между возрастными группами. Бэби-бумеры контролируют 50% всех активов, поколение X — 29,5% ($46 трлн), Молчалое поколение — 11,9% ($18,6 трлн), а Миллениалы — всего 8,5% ($13,3 трлн). Данных по поколению Z на данном этапе недостаточно.

Структура этих активов показывает важные закономерности: недвижимость доминирует с $41,8 трлн, за ней следуют акции и взаимные фонды ($33,8 трлн), товары длительного пользования и прочие активы ($33,3 трлн), пенсии ($30,1 трлн) и частные бизнесы ($17,1 трлн).

Почему более молодые поколения не обязательно в невыгодном положении

Несмотря на кажущуюся непреодолимой разницу, эксперты утверждают, что время и сложный процент дают реальное преимущество тем, кто готов действовать стратегически. “Бэби-бумеры передадут примерно $78 трлн долларов последующим поколениям к 2045 году, вместе с процветающими бизнесами и ценными активами,” объясняет Джо Камберато, генеральный директор National Business Capital. “Что важно, так это то, что новые поколения обладают возможностью потенциально превзойти эту цифру благодаря дисциплинированному накоплению богатства.”

Математическое преимущество реально: у молодых инвесторов есть десятилетия для использования сложных процентов. 30-летний, начинающий инвестировать сегодня, может накопить значительное богатство к пенсии, особенно при постоянных взносах и стратегическом распределении активов.

Стратегические пути сокращения разрыва в богатстве

Максимизировать налоговые преимущества пенсионных счетов

Рабочие пенсионные счета демократизируют накопление богатства. Полное использование 401(k), IRA и подобных инвестиционных инструментов дает двойную выгоду: немедленные налоговые преимущества и долгосрочный рост за счет сложных процентов. По словам Джордана Мангалиана, генерального директора GoldLine Financial Services, “Эти счета делают накопление богатства доступным для обычных американцев, у которых иначе не было бы инвестиционных возможностей.”

Воспользуйтесь силой сложных процентов с раннего возраста

Порог в 20-25 лет оказывается трансформирующим. Миллениалы, начинающие инвестировать в 30 лет, могут не увидеть экспоненциального роста до своих 60, но эта отсроченная награда растет экспоненциально. Как отмечает Камберато, “Богатство питается само собой, когда оно правильно позиционировано, что значительно ускоряет накопление.”

Развивайте финансовую грамотность среди поколений

Постоянная передача богатства требует передачи знаний. Семьи должны обучать младших членов инвестиционным трендам, экономическим сдвигам и ответственному управлению финансами. “Оставаться информированным о новых возможностях и поддерживать финансовую грамотность — залог того, что богатство останется в семьях на поколения, а не исчезнет из-за плохих решений,” подчеркивает Мангалиан.

Стратегически распоряжайтесь наследственным богатством

Предстоящая передача богатства — важный момент. Вместо того чтобы тратить наследство на роскошные покупки, умные наследники перенаправят эти средства в активы, приносящие доход. “Миллениалы, которые обдуманно инвестируют наследственное богатство вместе со своими собственными вкладами, могут ускорить свой путь к богатству выше уровней накоплений бэби-бумеров,” предполагает Камберато.

Применяйте модель фиксированного образа жизни и переменных сбережений

Кристофер Манске, CFP и основатель Manske Wealth Management, выступает за контринтуитивный подход: установить базовые расходы на жизнь и зафиксировать их, позволяя всем будущим бонусам, повышениям и неожиданным доходам напрямую идти в сбережения. Это меняет обычную схему, когда рост доходов вызывает пропорциональное увеличение расходов.

Диверсифицируйте в активы, растущие в цене

Недвижимость, акции и облигации исторически дают долгосрочную доходность при правильном выборе на основе исследований. Профессиональное руководство помогает оптимизировать управление рисками и повышать потенциал роста богатства по различным классам активов.

Вердикт: достижимо ли догонять поколенческое богатство

Хотя преимущество бэби-бумеров в $78,1 трлн кажется доминирующим, следующие 20-25 лет покажут, смогут ли молодые поколения сократить этот разрыв. Успех требует дисциплины: ранних инвестиций, стратегического реинвестирования наследственного богатства, финансового образования, управления образом жизни и диверсификации. Финансовый советник из Whitten Retirement Solutions Блейк Уиттен подытоживает просто: “Другие поколения могут сравняться с накоплениями бэби-бумеров, но для этого нужно начинать рано, инвестировать последовательно, принимать разумные решения и проявлять терпение.”

Путь есть; результат зависит от исполнения.