Если вы находитесь в Великобритании, откройте ISA на акции и облигации.

Сделайте это сегодня. Вот почему:

Это позволяет вам инвестировать £20k в год БЕЗ НАЛОГОВ. Никаких налогов на прибыль, навсегда.

Это один из лучших долгосрочных инструментов для налогово-эффективных инвестиций в Великобритании. Я не могу подчеркнуть, насколько это здорово.

Какие бы свободные деньги вы ни могли позволить себе попрощаться каждый месяц, вкладывайте их. Не обязательно много. £100, £20, £10 в месяц — всё складывается в долгосрочной перспективе.

Инвестирование — это не только для богатых или для тех, у кого есть деньги. ВСЕ должны инвестировать, неважно сколько. Цель — побеждать инфляцию и защищать/увеличивать свои деньги. Неважно, если это всего лишь £10 в месяц. Всё складывается. Ваша фиатная валюта обесценивается из года в год. Вы должны защитить себя.

Лично я покупаю индексные фонды S&P500 и Nasdaq100 с горизонтом более 30 лет. Что покупать — решает каждый сам. Каждый выбирает по своему.

В краткосрочной перспективе вам всё равно, вверх или вниз идет цена. Будьте роботом без разума. Робот инвестирует каждый месяц. Робот знает, что цифры растут в долгосрочной перспективе. Робот знает, что механическое инвестирование заставит деньги расти.

Среднегодовая доходность S&P500 с момента основания: +10%
Среднегодовая доходность Nasdaq100 с момента основания: +14%

Некоторые крупные/ликвидные ETF:

S&P500 без хеджирования:

$VUAG (дивиденды автоматически реинвестируются)
$VUSA (дивиденды выплачиваются вам наличными)

S&P500 с хеджированием:

$IGUS (дивиденды автоматически реинвестируются)
$GSPX (дивиденды выплачиваются вам наличными)

Nasdaq100 без хеджирования:

$CNX1 (дивиденды реинвестируются)
$EQ (дивиденды выплачиваются вам наличными)

Nasdaq100 с хеджированием:

$EQGB (дивиденды реинвестируются)

Финансовые ETF с хеджированием валютных рисков (в основном) устраняют валютный риск. Пример: если GBP укрепится по отношению к USD, это негативно скажется на ваших безхеджированных активах сверх производительности инструмента. Nasdaq может дать +10% за год, но если GBPUSD также вырос на +5%, ваша доходность составит примерно +5% (на глаз).

Обратное: если GBP ослабнет по отношению к USD, это положительно скажется на ваших безхеджированных активах сверх производительности инструмента. Nasdaq может дать +10% за год, но если GBPUSD упадет на -5%, ваша доходность составит примерно +15% (на глаз).

Плюс: валютный риск устраняется, и ваша инвестиция — чистая ставка на производительность инструмента
Минус: более высокие комиссии

Я лично держу смесь хеджированных и безхеджированных активов. Хорошо знать, что в долгосрочной перспективе, на протяжении десятилетий, колебания валют обычно выравниваются / возвращаются к среднему, но могут быть болезненными из года в год (например, в 2025 году: GBPUSD сильно вырос).

Я бы включил сюда криптовалютные биржевые продукты, однако замечательное правительство Великобритании с апреля запрещает их в рамках ISA на акции и облигации.

Также стоит отметить, что люди слишком боятся тайминга рынка. «А что если цена пойдет вниз?» — если вы просто вкладываете сдачу каждый месяц, снижение цены — это хорошо, вы покупаете дешевле. Вкладывать крупную сумму — это совсем другая история, где тайминг важен, об этом в другой раз. Если вы делаете доллар-стоимостное инвестирование каждый месяц с долгосрочным горизонтом: чем раньше начнете, тем лучше.

Пример на долгий срок: £100 инвестировано каждый месяц в течение 30 лет с доходностью +10% в год: примерно £230k+ (при вложениях всего £36k). Приблизительные подсчеты, без учета комиссий и т.п. Всё без налогов, если вы хотите продать внутри S&S ISA. Это при условии, что правительство Великобритании не отменит или не кардинально не изменит правила S&S ISA, кстати.

Раскрытие: это не финансовый совет. Инвестирование может быть волатильным/рисковым, всегда ориентируйтесь на долгосрочную перспективу.