Что такое KYC? В одной статье о том, как проверка личности меняет финансовую экосистему

Почему финансовый мир не может обойтись без KYC-верификации

KYC — это сокращение от “Знай своего клиента” (Know Your Customer), — основной процесс идентификации и проверки личности клиента в финансовых учреждениях. Проще говоря, перед началом сотрудничества организация должна убедиться, кто вы, и что ваши источники доходов легальны. Эта система кажется сложной, но на самом деле она является первой линией защиты от отмывания денег, финансирования терроризма и других преступных действий.

Начиная с закона США “Bank Secrecy Act” 1970 года, концепция KYC существовала уже давно. Но по-настоящему глобальное внимание к ней привлекло событие 11 сентября 2001 года. После этого Международная группа по борьбе с отмыванием денег (FATF) разработала международные рекомендации по регулированию, и KYC стал стандартом для всех лицензированных финансовых институтов — включая традиционные банки и криптовалютные биржи.

Что именно делает KYC-верификация

Основные этапы KYC включают четыре ключевых элемента:

Первый — Идентификация клиента — вы должны предоставить имя, гражданство, тип документа и другую базовую информацию. Второй — Проверка личности — биржа использует биометрические данные, сканирование документов и другие технологии для подтверждения подлинности информации. Третий — Проверка источника средств — организация должна убедиться, откуда у вас деньги, и не связаны ли они с нелегальной деятельностью. Четвертый — Оценка риска — на основе поведения клиента и движения средств определяется вероятность отмывания денег.

На криптовалютных биржах это обычно означает необходимость загрузки удостоверения личности, распознавания лица, данных банковской карты и т.п. Хотя это увеличивает время открытия счета, зато создает более безопасную и регулируемую торговую среду.

Быстрый рост рынка

По данным Grand View Research, рынок, связанный с KYC, быстро расширяется:

• 2020 год: глобальный рынок KYC — 7,1 миллиарда долларов
• 2021 год: прогноз — 8,4 миллиарда долларов
• 2028 год: ожидается — более 22 миллиардов долларов

Это означает, что с 2021 по 2028 год среднегодовой рост составит 18,6%. Такой быстрый рост отражает реальность: в условиях ужесточения регулирования и повышения требований к управлению рисками, KYC становится стандартной инвестицией для финансовых организаций.

Как блокчейн и ИИ меняют процессы KYC

Традиционные проблемы KYC очевидны — медленный процесс проверки, плохой пользовательский опыт, высокие издержки. Но новые технологии меняют ситуацию.

Преимущества блокчейна заключаются в создании децентрализованной, неподдельной платформы для верификации. Данные о личности пользователя могут безопасно храниться в распределенной книге, и при необходимости авторизованные стороны могут напрямую получать к ним доступ без повторной подачи документов. Это повышает эффективность и защищает конфиденциальность.

Искусственный интеллект использует модели машинного обучения для быстрого и точного выявления поддельных документов и обнаружения аномальных транзакций. AI-управляемая KYC сокращает время проверки и позволяет в реальном времени отслеживать риски.

Практическое значение KYC-верификации

Для пользователей KYC дает три основные преимущества:

Повышенная безопасность — строгая идентификация помогает предотвратить мошенничество, взломы и использование платформы преступниками. Гарантия легальности средств — ваши источники доходов записываются и проверяются, и при необходимости транзакции не будут заморожены из-за вопросов личности. Защита личных данных — регламентированные процессы KYC подразумевают ответственность платформы за сохранность вашей конфиденциальной информации.

Для торговых платформ KYC — основа соответствия нормативам. Биржи без KYC рано или поздно столкнутся с регуляторными рисками или даже будут закрыты.

Итог

KYC-верификация — это не попытка усложнить жизнь пользователям, а необходимая мера современного финансового регулирования и управления рисками. Хотя она увеличивает административные издержки, преимущества в виде безопасности и соответствия нормативам значительно превосходят эти затраты. С развитием блокчейна и ИИ будущие KYC-процессы станут более эффективными, умными и конфиденциальными. В этом процессе прозрачность и доверие станут новыми краеугольными камнями финансовой экосистемы.