Может ли инвестирование в акции действительно привести к финансовой свободе? Эти 4 недостатка, и 90% людей уже наступили на эти грабли

Многие слышали, что инвестирование в акции (存股) позволяет выйти на пенсию раньше и стабильно получать доход, поэтому начинают воспринимать акции как депозиты, постепенно накапливая прибыль. Это действительно звучит очень заманчиво — не нужно следить за рынком каждый день, не требуется выдающихся навыков технического анализа, чтобы зарабатывать деньги. Но в реальности, 存股 вовсе не так волшебно, как его расписывают в интернете.

Сколько людей из-за слепого инвестирования в акции в итоге получили дивиденды, но потеряли основной капитал? Сколько из-за необходимости срочно взять деньги пришлось продавать акции на низких ценах, полностью потеряв вложения? Все это не единичные случаи.

Почему инвестирование в акции не так просто, как кажется?

Инвестирование в акции кажется простым — покупаешь качественные акции и держишь их долгое время, ожидая дивидендов каждый год. Но за этим “пассивным доходом” скрываются 4 критических недостатка.

Недостаток 1: Нет гарантии основного капитала, получение дохода за счет разницы цен — это норма

Это самый часто игнорируемый момент. Инвестирование в акции не равно хранению денег — в банке есть гарантия сохранности вклада, а в акциях её нет.

Реальные случаи происходят рядом. В 2021 году популярная акция (3373) объявила о выплате дивидендов в размере 10 юаней, доходность превысила 15%, многие сразу вложились. В итоге цена акции упала с 70 до 22 юаней. Итог? Получили немного дивидендов, но потеряли значительную часть капитала. Это классический пример “получения дивидендов и потери стоимости”.

Поэтому инвестирование в акции не гарантирует прибыль без убытков. Это нужно четко понимать.

Недостаток 2: В случае острой необходимости в деньгах — риск попасть в ловушку, застрять на низких ценах

Инвестирование в акции предполагает долгосрочное владение, но в жизни случаются непредвиденные ситуации. Если за несколько дней до выплаты дивидендов вам срочно понадобятся деньги, то самое неприятное — цена акции может оказаться на минимуме.

Вы сталкиваетесь с трудным выбором: продать — и потерять дивиденды, или не продавать — и не иметь денег в краткосрочной перспективе. Попав в такую ситуацию, приходится держать позицию и ждать отскока.

Именно поэтому инвестирование в акции рекомендуется делать только на свободные средства — деньги, которые в ближайшее время не понадобятся. Если ваши текущие финансы не позволяют, лучше не вкладывать все деньги в акции.

Недостаток 3: Сложность выбора акций сильно недооценена

Поскольку повседневная работа с акциями относительно проста (регулярно покупай), то выбор акций становится особенно важным. Правильный выбор — стабильный доход на протяжении десятилетий; неправильный — десятилетия страданий и убытков.

Многие покупают акции с высокой доходностью, не учитывая такие факторы, как состояние отрасли, конкурентоспособность компании, уровень оценки. Это как класть деньги в “проблемный банк”, ориентируясь только на процент.

Выбор акций — не игра чисел, а понимание того, чем занимается компания, почему она сможет продолжать платить дивиденды и в будущем. Для новичков это не так просто.

Недостаток 4: В краткосрочной перспективе почти нет высокой доходности, требуется огромное терпение

Преимущество инвестирования в акции — долгосрочность. Но если вы ожидаете удвоения за три-пять лет, то будете разочарованы. Краткосрочные колебания рынка и настроение инвесторов могут легко выбить из колеи.

Если вы видите, как другие зарабатывают на краткосрочной торговле, а ваш счет с акциями остается на месте, это может сильно снизить мотивацию. Инвестирование в акции требует терпения на десятилетия, что трудно для тех, кто ищет быстрых результатов.

Кто действительно подходит для инвестирования в акции?

Инвестирование в акции — не универсальный метод, оно подходит не всем. Если вы из следующих категорий — это ваш правильный выбор:

Люди с свободными средствами: могут регулярно выделять деньги, которые не понадобятся в ближайшее время, и инвестировать их, не опасаясь вынужденной продажи.

Люди с хорошей психологической устойчивостью: способны терпеть рыночные колебания, не пугаться падений цен и не торопиться фиксировать убытки из-за эмоций.

Люди с низкой толерантностью к рискам: предпочитают стабильные дивиденды и долгосрочный рост, а не высокорискованные стратегии.

Люди, умеющие анализировать фундаментальные показатели: могут самостоятельно оценивать финансовое состояние компании, её конкурентные преимущества и потенциал роста, не полагаясь только на поверхностные данные.

Люди, придерживающиеся долгосрочной стратегии: понимают смысл “долгосрочности”, готовы дать времени и сложному эффекту сложных процентов работать на них, не поддаваясь соблазну краткосрочной прибыли.

Если вы не соответствуете этим условиям, слепое следование за трендом и инвестирование в акции может превратиться в ловушку и сделать вас “овощем” рынка.

Как выбрать акции, чтобы избежать ошибок?

Если вы уверены, что подходите для инвестирования в акции, выбор активов — ключевой момент. Вот три относительно безопасных варианта:

Финансовые компании: стабильные и высокодоходные дивиденды, сильные позиции, но важно выбрать подходящее время для входа, ведь не всегда цена низкая.

Лидеры отраслей: стабильное управление, достаточный денежный поток, способные регулярно платить дивиденды. Если хотите и дивиденды, и прибыль от роста — выбирайте ведущие компании.

ETF-фонды: корзина акций, хорошо диверсифицированная, минимизирующая риски, особенно подходят новичкам. Например, Yuanta High Dividend (0056) и Yuanta Taiwan 50 (0050) — популярные ETF среди инвесторов.

Как снизить риски при инвестировании в акции?

Первый шаг: тщательно выбирайте активы, а не следуйте слепо за трендами

Для новичков рекомендуется начинать с ETF. После освоения рынка можно постепенно переходить к отдельным акциям, выбирая те, которые понимаете. Не стоит покупать акции только потому, что кто-то сказал, что это хорошая идея — это самый быстрый способ попасть в ловушку.

Второй шаг: делите деньги по категориям, планируйте долгосрочные и краткосрочные цели

Разделите капитал на две части: средства для долгосрочного инвестирования и деньги, которые могут понадобиться в ближайшее время. Не вкладывайте все деньги сразу — иначе при необходимости срочно выйти из позиции будете вынуждены продавать в убыток.

Третий шаг: выбирайте проверенные платформы, сравнивайте комиссии

Выбор брокера важен. Платформа должна быть легальной и надежной, а комиссии — прозрачными. Разница в издержках кажется небольшой, но при долгосрочном сложном эффекте это может существенно повлиять на итог.

Итог

Инвестирование в акции — не единственный путь к финансовой свободе и не гарантированный способ заработать 100% прибыли. Это один из множества инструментов, подходящий для определенной аудитории и этапа.

Молодым людям для богатства недостаточно только инвестировать в акции. Важно диверсифицировать портфель, учитывать свои возможности и выбирать подходящие стратегии. Следовать слепо за трендами и вкладывать все в акции — скорее всего, закончится тем, что вы станете “зеленым луком” на рынке.

Главное — понимать недостатки и риски инвестирования в акции, трезво оценивать свои возможности и принимать решение осознанно. Тогда вы не попадете под влияние популярных “мульти-милионеров” и “советов” в интернете.