ForeStructured Growth: Как новый индексно-связанная аннуитетная программа Global Atlantic решает проблему неопределенности в пенсионном обеспечении

Планирование пенсии в условиях неопределенной экономической ситуации становится все более сложной задачей для американских инвесторов. Рост инфляции, повышенные процентные ставки и постоянная волатильность рынка заставляют многих пенсионеров искать инвестиционные решения, которые не требуют выбора между ростом и защитой. Global Atlantic, ведущий игрок в секторе аннуитетов и страхования жизни в США, реагирует на эту проблему с помощью инновационного предложения, предназначенного для устранения этого разрыва.

Проблема, с которой сталкиваются современные пенсионеры

По словам руководителей Global Atlantic, рыночные настроения ясны: американцы обеспокоены тем, как инфляция, повышение ставок и колебания рынка могут разрушить их пенсионные сбережения. Традиционные стратегии с фиксированным доходом могут не обеспечить достаточного роста, в то время как подходы, ориентированные на акции, подвергают портфели недопустимому риску снижения. Необходимость сбалансированного решения — такого, которое захватывает рыночный потенциал роста и одновременно обеспечивает значительную защиту от потерь — никогда не была так актуальна.

Представляем ForeStructured Growth: новый подход к дизайну аннуитетов

Для удовлетворения этого спроса Global Atlantic представила ForeStructured Growth, что стало первым зарегистрированным индексным аннуитетом (RILA), выпущенным компанией-дочерней структурой, действующей по этой модели. Этот продукт представляет собой отход от традиционного дизайна аннуитетов, объединяя несколько стратегий отслеживания индексов с инновационными функциями снижения потерь, которые привлекают пенсионеров, ищущих как возможности, так и безопасность.

Эмитентом является компания Forethought Life Insurance Company, обладающая десятилетиями опыта в создании решений для пенсий, обеспеченных страхованием. Будучи дочерней компанией Global Atlantic Financial Group — которая сама находится под контролем KKR, крупного мирового управляющего активами — компания обладает финансовой базой и инвестиционной экспертизой для поддержки такого сложного продукта.

Два столпа: потенциал роста и снижение рисков

ForeStructured Growth работает на простом принципе: связывает пенсионные сбережения с рыночной динамикой, одновременно внедряя защитные меры против катастрофических потерь.

Разнообразные возможности роста

Продукт предлагает 24 различных стратегии начисления, связанных с индексами, а также традиционную однолетнюю фиксированную ставку. Инвесторы могут выбрать распределение, связанное с основными бенчмарками, включая индекс S&P 500 и Nasdaq-100. Помимо этих широко известных мер, Global Atlantic предоставляет доступ к трем собственным индексам, разработанным в партнерстве с крупными финансовыми компаниями: индекс Fidelity US Corporate Strength (отслеживающий примерно 100 крупных и средних компаний), индекс Franklin US Equity (отражающий инвестиционную стратегию Franklin Templeton), и индекс UBS Climate Aware Equity (подчеркивающий компании с благоприятным экологическим и управленческим профилем).

Реальный потенциал роста зависит от выбранного подхода снижения рисков, что позволяет инвесторам настраивать соотношение экспозиции и защиты.

Гибкий пол: механизм защиты, впервые применяемый на рынке

Ключевым элементом управления рисками ForeStructured Growth является Гибкий пол (Adaptive Floor) — инновационная индексная стратегия, которая изначально ограничивает потери максимумом в 10% от выделенной суммы. Эта защитная функция работает за счет установления «пола» — изначально установленного на уровне 90% от выделения — который контракт не может превысить из-за отрицательной динамики индекса.

Помимо этого, Гибкий пол включает динамический элемент: по мере возможности рыночных условий стратегия может постепенно фиксировать прибыль, повышая уровень «пола». Это означает, что инвесторы не просто получают статическую защиту от снижения, а пользуются саморегулирующейся системой безопасности, которая захватывает благоприятные рыночные движения.

В дополнение к Гибкому полу, Global Atlantic предлагает дополнительные стратегии с «буферами». Эти альтернативные подходы ограничивают потери до первых 10% или 20% возможных падений за определенный период. В рамках буфера инвесторы испытывают потери только в случае, если динамика базового индекса опускается ниже выбранного порога буфера.

Дополнительные риски и гибкость

Как и все зарегистрированные индексные аннуитеты, ForeStructured Growth связаны со сложностью и несут внутренние риски. Владельцы контрактов должны понимать, что возможны потери основной суммы, а досрочные снятия могут повлечь за собой штрафы за расторжение и корректировки рыночной стоимости, которые могут дополнительно снизить выплаты.

Особое значение имеют такие события, как снятие средств, сборы за riders, перераспределения или активация функций сброса (reset), которые могут изменить защищенную сумму по Гибкому полу и, соответственно, уровень защиты от снижения.

Налоговое обращение с продуктом зависит от того, держится ли он внутри квалифицированного пенсионного плана или вне его. Распределения из неквалифицированных контрактов до начала аннуитета облагаются налогом в части прибыли. Выплаты из IRA подчиняются стандартным правилам налогообложения IRA. Кроме того, если владение происходит до достижения 59½ лет, налоговые выплаты могут облагаться штрафом в размере 10% федерального налога на доходы. Учитывая эти сложности, потенциальным покупателям рекомендуется проконсультироваться с налоговыми и юридическими специалистами перед инвестированием.

О компании Global Atlantic и ее материнской структуре

Global Atlantic Financial Group является ведущей компанией на рынке аннуитетов и страхования жизни в США, обслуживая как частных, так и институциональных клиентов. Дифференцированные инвестиционные и риск-менеджмент возможности компании, в сочетании с устоявшимися клиентскими связями и сильным балансом, позволяют ей разрабатывать и распространять специализированные пенсионные продукты.

Саму компанию Global Atlantic контролирует большинство KKR — одного из ведущих мировых управляющих альтернативными инвестициями с богатым опытом в управлении активами и решениях для рынков капитала.

Перспективы развития

ForeStructured Growth выпускается и распространяется компанией Global Atlantic Distributors, LLC. Продукт доступен через несколько форм контрактов и riders — в частности, контракты FA1901SPDAX-01 и FA4131-01, а также формы riders FA4132-01 по FA4134-01 и дополнительные riders с обозначением ICC.

Потенциальным инвесторам рекомендуется внимательно ознакомиться с официальным проспектом и брошюрой продукта перед принятием инвестиционных решений. Эти документы содержат полное описание характеристик, потенциальных выгод, связанных сборов и рисков продукта. Поскольку зарегистрированные индексные аннуитеты являются сложными финансовыми инструментами, сочетающими страховые и инвестиционные особенности, тщательное изучение обязательно.

Гарантии, лежащие в основе ForeStructured Growth, основаны на способности компании Forethought Life Insurance Company выполнять свои обязательства, при условии соблюдения владельцем контракта правил получения выгод.

Для тех, кто ищет компромисс между традиционными фиксированными аннуитетами и стратегиями выхода на пенсию, основанными на акциях, ForeStructured Growth предлагает структурированный вариант, который стоит рассмотреть — особенно в условиях, когда волатильность рынка и инфляционные опасения продолжают оказывать влияние на решения по планированию пенсии.