Как технология биометрических карт может решить кризис мошенничества на сумму $30 миллиардов, с которым сталкиваются кредитные сети

Глобальная индустрия кредитных карт сталкивается с ошеломляющей проблемой. Только возвраты средств (chargebacks) обходятся торговцам и финансовым учреждениям примерно в $30 миллиардов долларов ежегодно в Соединённых Штатах, при этом потери от онлайн-мошенничества растут с тройным цифрами. Что особенно тревожно, так это то, что по оценкам, 86% этих оспариваемых транзакций происходят из-за мошенничества со стороны клиентов, а не из-за законных споров — явление, которое индустрия называет «дружеским мошенничеством», хотя в этом нет ничего дружелюбного в систематическом обмане клиентов.

Многоуровневая проблема мошенничества

Область мошенничества выходит за рамки возвратов средств. Онлайн-торговцы сталкиваются с двумя усугубляющимися проблемами:

Мошенничество клиентов и возвраты средств: Когда держатели карт ложно утверждают, что они никогда не совершали покупку или не получали товар, транзакция отменяется, и средства возвращаются на счёт мошенника. Это «мошенничество клиентов» составляет большинство потерь от возвратов.

Ложноположительные отклонения: В ответ на рост мошенничества процессоры карт внедрили агрессивные системы предотвращения мошенничества, которые блокируют законные транзакции. Побочный эффект значителен — примерно 25% таких ложных отклонений приводят к тому, что клиенты полностью отказываются от своих корзин покупок. Для онлайн-ритейлеров это означает потерю одной из четырёх транзакций из-за ошибочного отказа карты, что гораздо реже встречается в офлайн-магазинах.

Скрытая цена осторожности

Физическая розничная торговля сталкивается с меньшими проблемами предотвращения мошенничества, потому что терминалы в магазинах используют менее строгие протоколы по сравнению с системами онлайн-обнаружения мошенничества. Эта разница создает парадокс: чем строже безопасность, тем больше законных клиентов блокируется, что ведет к потере доходов для торговцев, одновременно не останавливая решительных мошенников.

Биометрическое решение SmartMetric

SmartMetric (OTCQB: SMME) предлагает техническое решение с помощью биометрических кредитных карт, встроенных с технологией распознавания отпечатков пальцев. Карта содержит миниатюрную перезаряжаемую батарею и нано-сканер отпечатков, который считывает отпечаток держателя карты для её активации перед вставкой в считыватель или банкомат.

Основной механизм: Только авторизованный держатель карты может активировать и использовать карту, поскольку его отпечаток хранится локально на карте и никогда не передается внешне. Такой архитектурный подход одновременно решает обе проблемы мошенничества — он предотвращает несанкционированное использование карты и обеспечивает торговцам проверенную аутентификацию держателя, что потенциально снижает количество ложных отклонений.

По словам руководства SmartMetric, эта двойная выгода может значительно снизить потери от отказа клиентов от покупок, одновременно защищая торговцев от претензий по мошенничеству со стороны клиентов. Компания готовит свою обновленную биометрическую карту к подаче в крупные сети кредитных карт для получения операционного одобрения.

Ключевой вывод: Как отмечает компания, сочетание взрывного роста онлайн-мошенничества и потерь доходов из-за ошибочного отказа в законных транзакциях представляет собой многомиллиардный ежегодный ущерб как для торговцев, так и для эмитентов карт — разрыв, который аппаратное биометрическое аутентифицирование стремится устранить.