Инновации в области встроенных кредитных карт: как Cardless и Coinbase меняют финансовую экосистему

Финансовый ландшафт претерпевает фундаментальные изменения. Вместо того чтобы полагаться на традиционные партнерства по совместному брендингу с устаревшими финансовыми институтами, прогрессивные бренды теперь берут под контроль свои финансовые отношения с клиентами. Этот сдвиг стал возможен благодаря Cardless — финтех-инноватору, который только что представил революционную платформу встроенных кредитных карт, предназначенную кардинально изменить способы создания и управления программами кредитных карт.

Проблема традиционных моделей кредитных карт

Исторически сложилось так, что брендам, желающим предлагать совместные кредитные карты, приходилось выбирать из ограниченного набора вариантов: либо становиться банком самостоятельно — что является чрезвычайно сложной задачей, либо проходить лабиринт слияний и поглощений для приобретения необходимой инфраструктуры. Это создавало узкое место, мешая инновационным компаниям запускать дифференцированные, ориентированные на клиента предложения кредитных карт, соответствующие их основной миссии бренда.

Cardless выявил эту проблему и создал решение вокруг нее. Вместо того чтобы требовать от брендов reinventing banking infrastructure, компания разработала платформу на базе API, которая позволяет организациям внедрять полностью настраиваемые программы кредитных карт прямо в их существующие цифровые экосистемы — будь то приложение, сайт или другие точки взаимодействия с клиентами.

Введение платформы встроенных кредитных карт

Новая платформа встроенных кредитных карт от Cardless представляет собой кардинальное отступление от устаревших подходов. Инфраструктура предоставляет брендам полный контроль над пользовательским опытом, одновременно скрывая сложность за сценой: выпуск карт, соблюдение требований, рабочие процессы поддержки клиентов, операции на рынках капитала и все сопутствующие функции андеррайтинга.

Архитектура платформы, ориентированная на API, обеспечивает быстрое развертывание и поставляется с преднастроенными потоками для onboarding, обработки заявок и управления счетами. Это означает, что бренды могут перейти от концепции к запуску значительно быстрее, чем при использовании традиционных программ кредитных карт. Более того, бренды сохраняют полный контроль над структурой вознаграждений, преимуществами членства и общим опытом клиента — элементами, которые ранее диктовались сетями карт и финансовыми институтами.

Анализируя данные клиентов, Cardless помогает брендам персонализировать свои предложения по вознаграждениям и механики лояльности. Эта персонализация, основанная на данных, способствует более сильной вовлеченности: увеличению объема заявок, улучшению коэффициентов конверсии и повышению удержания клиентов по сравнению с традиционными программами совместных брендов.

Coinbase One Card: первый реальный пример использования

Coinbase, крупнейшая криптовалютная платформа в США, стала первым партнером, принявшим эту технологию. Используя платформу Cardless, Coinbase запустила Coinbase One Card — премиальную кредитную карту, доступную подписчикам Coinbase One. Продукт бесшовно интегрируется в цифровой опыт Coinbase, позволяя пользователям зарабатывать до 4% в биткоинах за каждую покупку. Карта работает через сеть American Express, сочетая удобство повседневных расходов с крипто-нативными вознаграждениями и доступом к преимуществам, предложениям и защите от American Express.

Карта Coinbase One сразу запустила список ожидания, а полное распространение в США ожидается этой осенью. Карта будет выпущена банком First Electronic Bank, при этом применяются стандартные условия.

Это партнерство подтверждает масштабируемость модели встроенной кредитной карты. Для Coinbase выгода очевидна: возможность создавать глубоко интегрированные, индивидуальные финансовые продукты, укрепляющие их миссию по обеспечению экономической свободы, одновременно позволяя клиентам зарабатывать криптовалютные вознаграждения за рутинные покупки. Этот опыт доказывает, что крупный, устоявшийся бренд может быстро перейти от стратегии к запуску, сотрудничая с технологическим провайдером, который управляет инфраструктурной сложностью.

Почему это важно для более широкого рынка

Появление платформы встроенных кредитных карт бросает вызов многолетним предположениям, лежащим в основе индустрии кредитных карт. Исторически сети карт, эмитенты и бренды работали в относительно изолированных отношениях. Подход Cardless разрушает эту структуру, предоставляя брендам прямой доступ к инструментам для создания привлекательных финансовых продуктов без передачи контроля банковским посредникам.

Эта демократизация выпуска карт имеет несколько последствий. Во-первых, она ускоряет вывод инновационных программ карт на рынок. Во-вторых, она позволяет брендам создавать действительно дифференцированные системы вознаграждений и лояльности, адаптированные к их конкретной базе клиентов. В-третьих, она открывает возможности для компаний вне традиционного сектора финансовых услуг — включая криптоплатформы, финтех-стартапы и потребительские бренды — участвовать в финансовых услугах более глубоко, не создавая или не приобретая банковскую инфраструктуру.

Платформа Cardless устраняет необходимость в соблюдении требований, взаимодействии с рынками капитала и обслуживании клиентов. Бренды могут сосредоточиться на том, что они делают лучше всего — обслуживании клиентов и построении лояльности, в то время как Cardless занимается институциональными и регуляторными аспектами.

Взгляд в будущее

По мере того как все больше брендов осознают преимущества встроенных финансовых продуктов, спрос на гибкую, модульную инфраструктуру кредитных карт, вероятно, будет расти. Cardless позиционирует себя как фундаментальный поставщик в этой новой категории, а партнерство с Coinbase служит подтверждением масштабируемости и возможностей платформы.

Карта Coinbase One — это больше, чем просто новая карта с вознаграждениями; это пример более широкой тенденции к встроенным финансам, где финансовые услуги становятся частью платформ и экосистем, в которых клиенты уже проводят время. По мере развития этой тенденции потребители могут ожидать появления все большего числа брендов — в сферах финтеха, криптовалют, розничной торговли, лояльности и других — предлагающих индивидуальные программы кредитных карт, отражающие их уникальное позиционирование и ценностные предложения для клиентов.

О компании Cardless

Cardless сотрудничает с брендами для разработки и управления инновационными программами совместных кредитных карт. Бесшовный цифровой опыт и мощные технологии компании позволяют создавать персонализированные вознаграждения и расширять преимущества для клиентов. Для получения дополнительной информации посетите cardless.com.

О компании Coinbase

Криптовалюта создает экономическую свободу, обеспечивая возможность честного участия в экономике. Coinbase (NASDAQ: COIN) — миссия которой — увеличить экономическую свободу для более чем 1 миллиарда человек. Платформа облегчает участие в криптоактивах для людей и институтов, включая торговлю, стекинг, хранение, расходы и быстрые, бесплатные глобальные переводы.