Революция встроенного кредитования: как кредитование на базе ИИ меняет финансирование малого и среднего бизнеса

Рынок кредитования малого бизнеса переживает тихую, но значительную трансформацию. В то время как традиционные банки продолжают взимать астрономические ставки — в среднем 61% годовых по кредитам для малого бизнеса — новая волна финансовых решений нарушает существующий порядок. Lendica, платформа встроенного кредитования на базе ИИ, только что объявила о стратегическом партнерстве с CSG Forte (дочерней компанией NASDAQ: CSGS), чтобы предоставлять доступное кредитование напрямую малым и средним предприятиям через их программных поставщиков.

Почему встроенное кредитование — будущее

Цифры рассказывают убедительную историю. Встроенные выдачи бизнес-кредитов демонстрируют взрывной рост примерно на 125% в год, при этом аналитики прогнозируют, что к 2030 году рынок достигнет ошеломляющих $500 миллиардов в годовых объемах выдачи(. Это не нишевый тренд — он стал мейнстримом после того, как такие компании, как Amazon, Shopify и Square, доказали эффективность модели в масштабах.

Что же отличает встроенное кредитование? Вместо того чтобы владельцы малого бизнеса искали традиционные банки )где их, скорее всего, отклонят или предложат хищнические ставки(, они получают доступ к кредитам напрямую через программные платформы, которыми уже пользуются ежедневно. В результате — более быстрые одобрения, лучшие условия и бесшовная интеграция в бизнес-процессы.

Технологическое преимущество

Подход Lendica основан на ИИ-аналитике, использующей богатые встроенные наборы данных. Как объясняет технический директор/соучредитель компании Джерри Шу, именно здесь традиционные кредиторы терпят неудачу — у них нет доступа к детализированным операционным данным, которыми располагают поставщики программного обеспечения. Анализируя историю транзакций, показатели эффективности клиентов и данные в реальном времени, модели ИИ могут принимать более точные кредитные решения и устанавливать соответствующие цены на кредиты.

Джаред Шульман, генеральный директор/соучредитель Lendica, подчеркивает, что эффективная реализация может «значительно снизить ставки за счет использования частных наборов данных для более точного анализа и более эффективных каналов продаж, что снижает затраты на привлечение клиентов». Этот подход меняет экономику кредитования малого бизнеса.

iBranch: встроенное кредитование — просто и удобно

Флагманский продукт партнерства, называемый iBranch, — это встроенная финансовая услуга, предназначенная для партнеров-отдельных поставщиков программного обеспечения (ISV) и их клиентов-торговцев. Преимущество очевидно: компании по управлению недвижимостью могут получать капитал для ремонта и закупки материалов; компании, предоставляющие услуги на месте, — финансировать покупку оборудования или расширение; и множество других вертикалей получают мгновенный доступ к доступному оборотному капиталу.

Но преимущества не ограничиваются заемщиками. ISV зарабатывают часть дохода от комиссий по встроенным программам кредитования, одновременно укрепляя лояльность клиентов и увеличивая их пожизненную ценность.

Новая эра роста SMB

Из этого партнерства выходит принципиально новый подход к получению капитала малыми предприятиями. По мере распространения встроенного кредитования традиционная модель кредитования малого бизнеса — дорогая, медленная и недоступная — все больше будет выглядеть как реликт. Для SMB, борющихся с ставками 61% годовых, решения вроде Lendica и iBranch от CSG Forte представляют собой реальное облегчение и путь к росту.