Как новая стратегия аннуитетов Lincoln Financial решает реальные страхи инвесторов

На фоне растущей тревоги потребителей по поводу инфляции, крахов рынков и экономической неопределенности, Lincoln Financial Group (NYSE: LNC) удваивает усилия в категории продуктов, набирающих серьезную популярность: фиксированные индексированные аннуитеты, обещающие рост без риска потерь.

Основная идея? Новый вариант счета с двойным триггером S&P 500® на 1 год, который позволяет инвесторам захватывать потенциал роста даже в условиях плоских или снижающихся рынков — при этом сохраняя 100% защиту от потерь. Можно сказать, что это как иметь и есть торт, по крайней мере на бумаге.

Что движет этим шагом

Недавние данные о настроениях потребителей рассказывают свою историю. Значительная часть инвесторов теряет сон из-за трех вещей: инфляции (66% обеспокоены), инвестиционных потерь (42%) и волатильности рынка (38%). Еще более показательным является то, что 61% потребителей активно хотят инвестиции, сочетающие рост и защиту, а не только одно из них.

«Рынок фиксированных индексированных аннуитетов процветает», отметил Дэниел Херр, старший вице-президент по управлению аннуитетными продуктами в Lincoln Financial Group. Ожидается, что продажи достигнут почти $100 миллиардов к 2025 году, что отражает реальный спрос на продукты с защитой капитала и возможностью получения дохода.

Помимо двойного триггера

Lincoln Financial не останавливается на этом. Компания одновременно внедряет 1-летний S&P 500® с 10% ежедневным контролем риска для своей линейки фиксированных индексированных аннуитетов OptiBlend®. Здесь особенность в том, что этот индекс с триггером может потенциально обеспечивать более высокие ставки начисления, чем традиционные стратегии индексирования S&P 500, предоставляя клиентам еще один рычаг для захвата роста.

Демографический драйвер

Есть и другой фактор: демография. Около 4,1 миллиона американцев достигают 65 лет ежегодно до 2027 года, создавая, по словам Тима Сейферта, старшего вице-президента по распределению решений для выхода на пенсию, «исторический всплеск». Это миллионы людей, переходящих от накопления к сохранению — именно в этот момент защитные функции фиксированного аннуитета Lincoln начинают выглядеть привлекательными.

Только за прошлый год Lincoln Financial работала с более чем 22 000 финансовых советников для оформления новых аннуитетных контрактов с клиентами. С $295 миллиардами в конце периода по состоянию на конец 2023 года, компания заняла позицию надежного игрока в сфере доходов на пенсии.

Итог

По мере сохранения рыночной неопределенности продукты, обещающие как защиту, так и участие в росте, меняют разговоры о планировании выхода на пенсию. Насколько фиксированные индексированные аннуитеты действительно выполняют двойную задачу, зависит от вашей толерантности к риску и временного горизонта — но спрос потребителей неоспорим.