Chase запускает специальную кредитную программу по всей стране, чтобы преодолеть барьеры для малых предприятий, принадлежащих меньшинствам

Важный шаг к финансовой инклюзии: Chase представила nationwide Специальную программу кредитования, предназначенную для привлечения капитала владельцам малого бизнеса в исторически маргинализированных сообществах. Эта инициатива отражает приверженность финансового учреждения демократизировать доступ к кредитам в преимущественно черных, испаноязычных и латиноамериканских районах по всей стране.

Программа работает на основе географической модели, концентрируя ресурсы там, где они наиболее необходимы. В отличие от традиционных процессов кредитования, квалификация происходит автоматически — если бизнес работает в подходящем районе, его заявка на кредит автоматически переходит на этап оценки по программе Специального кредитования. Это устраняет административные барьеры, которые ранее мешали меньшинствам предпринимателей даже пытаться получить финансирование.

«Доступ к капиталу исторически был значительно сложнее для владельцев малого бизнеса, живущих и работающих в сообществах цветных», — отметил Бен Уолтер, генеральный директор Chase Business Banking. Цель программы — изменить эту ситуацию, одобряя бизнесы, которые в противном случае могли бы не соответствовать традиционным кредитным порогам или сталкиваться с неблагоприятными условиями займа.

Как работает программа Специального кредитования Chase

Chase начала пилотировать инициативу в четырех крупных городах — Даллас, Детройт, Хьюстон и Майами — в начале этого года. К июлю охват расширился до 21 города. Сегодня программа действует в большинстве районов с преобладанием меньшинств по всей стране, что делает её первой программой такого масштаба и охвата для доступа к кредитам малого бизнеса.

Программа работает вместе с другими недавними инициативами Chase по упрощению процесса кредитования. Банк упростил процесс подачи заявки на кредиты меньшего размера — обычно до (500 000 долларов), что делает его менее устрашающим и более быстрым. Новый цифровой инструмент подачи заявки позволяет предпринимателям подавать заявки на бизнес-кредиты полностью онлайн — удобство, которое постепенно внедряется во всех отделениях и ожидается к полному запуску в 2023 году.

Поддерживающая инфраструктура помимо капитала

Доступ к финансам сам по себе не гарантирует успех. Поэтому Chase расширила свою программу наставничества до 40 опытных старших бизнес-консультантов, работающих в 21 городе США. Эти консультанты предоставляют индивидуальные рекомендации по всему — от повышения кредитоспособности до оптимизации управления денежными потоками и разработки эффективных маркетинговых стратегий. С момента запуска в 2020 году программа помогла более чем 2 600 владельцам бизнеса из меньшинств.

Chase также запустила цифровой ресурсный центр на Chase.com/businessconsultant, предлагающий бесплатные образовательные материалы и стратегические советы как для начинающих, так и для уже действующих предпринимателей, ищущих пути роста.

Данные, лежащие в основе инициативы

Почему важна программа Специального кредитования? Исследования Института JPMorgan Chase выявляют критические диспропорции в экосистеме малого бизнеса:

• Владельцы малого бизнеса из черных и испаноязычных сообществ начинают с значительно меньшим уровнем ликвидных средств по сравнению с представителями других демографических групп, что ограничивает их возможность самостоятельно финансировать операции.
• Разрывы в богатстве не только влияют на отдельных основателей — они воздействуют на жизнеспособность целых портфелей бизнесов в сообществах, ограничивая потенциал создания богатства.
• Целевые программы кредитования, ориентированные на малообеспеченные и большинство меньшинств, могут значительно расширить возможности предпринимателей, которые обычно запускают бизнесы с ограниченными денежными резервами.

Эти выводы подчеркивают, почему географические программы кредитования устраняют структурные пробелы в финансовой системе.

Масштабирование инклюзивного роста

Программа Специального кредитования Chase — часть более широкого $30 миллиардного обязательства JPMorgan Chase по поддержке недообслуживаемых сообществ и бизнесов. Инициатива согласуется с признанием компанией того, что малый бизнес выступает в роли экономических якорей — их рост способствует созданию рабочих мест, накоплению богатства и устойчивости сообществ.

«Меньшинственные предприниматели быстро становятся клиентами будущего», — сказал Микал Куарлз, руководитель стратегий расового равенства Chase Business Banking. «Мы хотим помочь большему количеству бизнесов, принадлежащих меньшинствам, создавать и сохранять богатство в долгосрочной перспективе, строя инфраструктуру, укрепляя отношения и интегрируя владельцев в основную финансовую систему».

Почему это важно для широкой экономики

Малый бизнес — неоспоримый двигатель американского экономического роста и занятости. Однако кредитование — топливо для расширения, найма и инноваций — распределяется по сообществам неравномерно. Создавая специально разработанную программу Специального кредитования для недообслуживаемых районов, Chase признает, что рост не может быть безразличен к цвету кожи или географии; он должен быть целенаправленным и осознанным.

Программа основывается на предположении, что устранение барьеров для доступа к кредитам для владельцев бизнеса из меньшинств одновременно расширяет возможности их сообществ, создавая мультипликативный эффект. Больше бизнесов — больше рабочих мест, больше богатства остается в районах и больше устойчивых местных экономик.

Президент и генеральный директор Национальной городской лиги Марк Мориал поддержал этот подход: «Создание более справедливой экономики — это бизнес и социальная необходимость. Программа Специального кредитования Chase помогает владельцам бизнесов из меньшинств реализовать свои мечты таким образом, который способствует системным изменениям».

Путь вперед

Теперь, когда программа действует в 21 городе и продолжает расширяться, она представляет собой модель того, как крупные финансовые институты могут использовать масштаб и ресурсы для устранения структурных неравенств. Для владельцев малого бизнеса в исторически недообслуживаемых сообществах это сигнал, что доступ к капиталу больше не определяется почтовым индексом или демографией — это все больше зависит от хороших бизнес-фундаментальных показателей и географического таргетинга со стороны кредиторов, приверженных инклюзивному росту.

По мере развития программы и подтверждения её эффективности возникает вопрос, последуют ли за Chase другие крупные финансовые институты, разрабатывая собственные программы Специального кредитования. Пока что предприниматели в районах с преобладанием меньшинств имеют на один барьер меньше между собой и необходимым капиталом для накопления богатства и стимулирования роста.

О Chase: Chase работает как подразделение потребительского и корпоративного банкинга JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM), одного из крупнейших в мире финансовых институтов с активами в 3,8 триллиона долларов. Chase обслуживает более 66 миллионов американских домохозяйств и 5 миллионов малых предприятий через более чем 4 700 отделений в 48 штатах, 16 000 банкоматов и цифровые банковские каналы.