Что такое KYC? Важность верификации личности в цифровых финансовых транзакциях

В условиях стремительного развития технологий блокчейн, проверка личности клиента (KYC) стала обязательным требованием современных финансовых организаций. Итак, что такое KYC? Почему он играет важную роль в онлайн-транзакциях? В этой статье вы узнаете больше о данном понятии и его практическом применении.

Что такое KYC?

KYC — это сокращение от “Know Your Customer” (Знай своего клиента), обязательный процесс идентификации, который должны проходить финансовые компании. В рамках процесса KYC что такое, организации определяют клиента по таким критериям, как уровень риска, знания в области инвестиций и ценных бумаг.

Основная цель KYC — не только подтверждение личности, но и помощь финансовым организациям в борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма. В настоящее время KYC является распространенным этапом соблюдения требований на криптовалютных биржах, валютных и международных фондовых рынках.

eKYC — цифровая версия KYC

eKYC (электронное Знай своего клиента) — термин, обозначающий полностью онлайн-процесс KYC. Это позволяет клиентам проходить идентификацию удаленно, быстро и безопасно. Что такое eKYC по сути — это тот же KYC, но оптимизированный для цифровой среды.

Для подтверждения личности обычно используют такие документы, как: паспорт, удостоверение личности, водительские права, выписки из банка и другие документы, удостоверяющие личность. Эти документы помогают организациям подтвердить законность личности пользователя перед открытием торгового счета.

Как работает процесс KYC?

Шаг 1: CIP — программа идентификации клиента

CIP (Customer Identification Program) — первый этап процесса KYC. Согласно статистике, в 2017 году в США было украдено 16,8 миллиарда долларов через кражу личных данных, и более 17 миллионов человек пострадали напрямую. Поэтому требование подтверждения личности становится особенно актуальным.

На этом этапе организация собирает основную информацию, такую как:

• Полное имя
• Дата рождения
• Адрес проживания
• Другие идентификационные данные

Шаг 2: CDD — проверка клиента

CDD (Customer Due Diligence) — следующий этап, позволяющий более тщательно проверить клиента. После подтверждения личности они проводят проверку биографии для оценки риска и классификации клиента.

Этот процесс включает три уровня:

• SDD (Simplified Due Diligence): упрощенная проверка для клиентов с низким уровнем риска
• CDD (Basic Customer Due Diligence): базовая проверка
• EDD (Enhanced Due Diligence): расширенная проверка для клиентов с высоким уровнем риска

Шаг 3: Постоянный мониторинг

Финансовые организации должны внедрить программы постоянного контроля за клиентами, включая:

• Мониторинг резких изменений в активности
• Отслеживание необычной трансграничной деятельности
• Обнаружение потенциальных опасных СМИ

Почему KYC так важен?

KYC — это не только соблюдение юридических требований, но и важный инструмент защиты. Значение KYC проявляется в нескольких аспектах:

Борьба с кражей личных данных: KYC устанавливает законную личность, предотвращая фальшивые аккаунты и злоупотребления.

Борьба с отмыванием денег (AML): Процедура KYC предотвращает использование фальшивых счетов для хранения денег, полученных от нелегальных операций, таких как торговля наркотиками, торговля людьми, мошенничество.

Предотвращение финансового мошенничества: KYC помогает выявлять действия с использованием поддельных ID, подделанных документов или регистрации займов с использованием недостоверных аккаунтов.

Улучшение репутации криптовалют: Строгое соблюдение KYC помогает криптовалютам избавиться от связей с отмыванием денег, что способствует более широкому принятию.

Чем отличается KYC от AML?

Многие путают KYC и AML. На самом деле, AML (Anti Money Laundering) — это более широкое понятие, включающее весь процесс борьбы с отмыванием денег, который должны внедрять финансовые компании.

KYC — это неотъемлемая часть AML. Иными словами, KYC — это компонент AML. Что такое KYC в контексте AML — это первый шаг подтверждения личности, подготовительный этап для более комплексных процедур борьбы с отмыванием денег.

Какие организации используют KYC?

Сегодня KYC стал стандартом во многих сферах финансов:

• Банки
• Кредитные союзы
• Компании по управлению активами
• Брокерские агентства
• Финансово-технологические платформы (Fintech)
• Платформы частного кредитования
• Криптовалютные биржи

Итог

Что такое KYC — уже не сложный вопрос. Это важнейший процесс в эпоху цифровых технологий, особенно в области финансов и онлайн-транзакций с криптовалютами. Правильное применение процедуры KYC помогает организациям соблюдать законы и защищать клиентов от потенциальных рисков, таких как мошенничество, отмывание денег и кража личных данных.

В условиях развития технологий блокчейн и криптовалют понимание важности KYC поможет вам безопаснее и увереннее совершать онлайн-финансовые операции.