KYC в цифровых финансах: Почему биржи уделяют этому вопросу так много внимания?

Если вы когда-либо регистрировали аккаунт на любой криптовалютной бирже, вы наверняка слышали термин “KYC”. Но что такое KYC на самом деле? Почему большинство современных платформ требуют прохождения этой процедуры перед началом торговли? Сегодня мы подробно ответим на эти вопросы.

Что такое KYC? Основные понятия

KYC — это сокращение от Know Your Customer, что в переводе означает “Знай своего клиента”. Это не новая концепция, которая широко применяется в традиционном банковском секторе уже много десятилетий. Однако с бумом криптовалют и цифровых финансовых платформ, KYC стал обязательным требованием, которое нельзя игнорировать.

Суть KYC заключается в процессе, который финансовые организации используют для подтверждения личности, оценки рисков и понимания целей транзакций клиента. Через KYC организации могут собирать такие основные данные, как: полное имя, дата рождения, адрес, номер удостоверения личности, водительские права или паспорт.

eKYC (электронное Know Your Customer) — это современная версия KYC, которая полностью осуществляется онлайн. Вместо того чтобы лично посещать отделение банка, вы можете пройти всю процедуру верификации всего за несколько минут через мобильное приложение или сайт.

Почему KYC важен и что он из себя представляет?

На первый взгляд, процесс KYC кажется сложным и занимает много времени. Но на самом деле, это важная защита как для финансовых организаций, так и для вас самих.

Борьба с финансовыми преступлениями: В 2017 году в США около 17 миллионов человек пострадали от кражи личных данных, а ущерб составил 16,8 миллиарда долларов. Злоумышленники используют недостаточный контроль для открытия фальшивых счетов и проведения незаконных транзакций. KYC помогает предотвратить такие ситуации на ранней стадии.

Борьба с отмыванием денег: Это одна из главных целей KYC. Зная точно, кто является клиентом, финансовые организации могут выявлять мошеннические операции или необычные денежные потоки, связанные с нелегальной деятельностью, такой как контрабанда, торговля людьми или наркотиками.

Защита финансовой системы: Атаки с использованием программ-вымогателей (Ransomware) в 2021 году показали опасности отсутствия строгого контроля. Пользователи лишаются доступа к данным и вынуждены платить криптовалютой, что приводит к убыткам до 350 миллионов долларов для жертв.

Как проходит процесс KYC?

Процесс KYC — это не однократная проверка, а непрерывный цикл. Обычно он делится на три основных этапа:

Этап 1: CIP (Customer Identification Program) — Идентификация клиента

Это первый и самый важный шаг. Биржи или банки собирают базовую личную информацию, такую как имя, дата рождения, постоянный адрес. Вам потребуется предоставить подтверждающие документы, такие как удостоверение личности, паспорт или водительские права.

Этап 2: CDD (Customer Due Diligence) — Проверка благонадежности клиента

После успешного подтверждения личности организация проводит более глубокую проверку. Этот этап делится на три уровня:

• SDD (Simplified Due Diligence): применяется для клиентов с низким уровнем риска
• CDD (Basic Customer Due Diligence): стандартная проверка для большинства клиентов
• EDD (Enhanced Due Diligence): более тщательная проверка для клиентов с высоким риском или при крупных сделках

Этап 3: Постоянный мониторинг

Работа не заканчивается после открытия счета. Финансовые организации должны внедрить системы постоянного контроля для отслеживания подозрительных операций, таких как:

• Внезапный рост суммы транзакций
• Международные операции или резкие изменения местоположения
• Методы оплаты или получения средств, не соответствующие профилю клиента

Чем отличаются KYC и AML?

Многие путают KYC и AML (Anti Money Laundering — борьба с отмыванием денег). Однако эти понятия не полностью совпадают.

AML — это комплексное законодательство, направленное на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Оно включает в себя набор правил, процедур и инструментов.

KYC — лишь часть системы AML. Он сосредоточен на подтверждении личности и сборе информации о клиенте. Можно сказать, что KYC — это основа, на которой строится вся стратегия борьбы с отмыванием денег.

Их связь похожа на отношение части и целого.

Какие организации обязаны применять KYC?

KYC не ограничивается только криптовалютными биржами. Большинство финансовых организаций должны соблюдать этот процесс:

• Коммерческие банки
• Кредитные союзы
• Компании по управлению активами
• Брокерские компании
• Fintech-платформы и кредитные приложения
• Криптовалютные биржи
• Платежные сервисы

На практике, правительства большинства стран требуют обязательного проведения KYC всеми финансовыми институтами. Это часть глобальных мер по усилению финансовой безопасности и борьбе с преступностью.

Почему KYC необходим для криптовалют?

Почему криптовалютные биржи нуждаются в KYC? Основная причина — повышение доверия и легитимности индустрии криптовалют.

Ранее криптовалюты связывали с отмыванием денег и преступной деятельностью. Соблюдение строгих требований KYC позволяет биржам демонстрировать свою ответственность. Это способствует укреплению доверия со стороны регуляторов, институциональных инвесторов и общественности.

Когда негативные действия эффективно пресекаются, криптовалюты начинают восприниматься как легитичный финансовый актив, достойный инвестиций, а не только как инструмент для нелегальных операций.

Итог

Что такое KYC? Проще говоря, это ключ, который открывает двери в мир цифровых финансовых транзакций безопасно и ответственно. Этот процесс кажется сложным, но он необходим для защиты как вас, так и всей глобальной финансовой системы.

Если вы хотите участвовать в мире криптовалют или осуществлять онлайн-трейдинг, воспринимайте KYC не как препятствие, а как щит, защищающий вас от скрытых угроз.